银行可持续发展研究
摘要
可持续发展是一个内涵极为丰富的概念,经济可持续发展是其重要内容。金融是经济的核心,稳定、健康的金融发展模式是经济持续发展的保证,亚洲金融危机充分说明了这一点。银行是金融业的主体,在进入二十一世纪之初,面临全球金融环境的巨变,银行业更需要总结、反思传统发展模式,重新审视自己的经营行为,探索新的发展模式。把可持续发展的普遍性,引入到银行发展的特殊性之中,从战略高度研究与探讨银行可持续发展问题,这正是本文之所想。因此,本文尝试从可持续发展这一切入点来研究银行发展问题,研究逻辑的展开如下:
1.以可持续发展的基本理念来研究银行可持续发展的内涵和特征,从而将银行可持续发展定义为:适应全球化、现代化要求,既考虑银行当前发展需要,又考虑银行未来发展需要,正确处理和把握好短期利益和长远利益的关系问题、自身效益和社会效益的关系,使银行资金、机构、人力等资源的配置和能力的发挥得以良性循环和永续利用的发展。银行可持续发展特征包括:目标的战略性、发展的整体性、发展的可持续性、发展的创新性、环境的应变性。
2.依据可持续发展理论分析银行可持续发展的影响因素,得出(1)银行资源是银行可持续发展的基础。而影响银行可持续发展的银行资源主要有财务资源、人力资源、技术资源、组织制度资源、信息资源、关系资源;(2)能力是银行可持续发展的条件。影响银行可持续发展的能力有:营运能力、盈利能力、发展能力、学习与创新能力;(3)对资源和能力的有效整合是银行可持续发展的手段。影响银行资源与能力整合的外部因素有:国家宏观经济政策、社会信用环境、国内宏观经济环境、企业环境、金融文化环境、金融监管、国际环境,内部因素有:银行产权、银行规模、资产质量、经营管理等。
3.如何衡量银行是否可持续发展?根据建立可持续发展指标体系的基本思想和基本要求,在分析了金融可持续发展评价方法后,本文提出以可操作性较强的经济(财务)指标测度法作为评价商业银行可持续发展的方法,而银行业可持续发展的评价方法可以思考实际银行信贷供给与需求增长率对比法。
4.怎样实现银行可持续发展?必须找到正确路径。按照路径依赖理论,制度变迁一旦在自我增强机制下选择了一条路径,它就会沿着这条路径走下去。本文认为:银行国际化发展、银行网络化发展、银行创新化发展、银行混业化发展、监管统一化、国际化发展是银行可持续发展可选或必选之路。
5.银行可持续发展的反面——银行不可持续发展。银行风险、银行危机是银行不可持续发展的突出表现,控制银行风险对银行可持续发展至关重要,是银行可持续发展研究不可遗漏的部分。
为了能够较好地完成上述各部分研究内容,本文在研究中采用定性分析为主,定量分析为辅的研究方法。主要创新之处在于:从一个新的视角——可持续发展的角度来探讨银行发展问题;提出银行可持续发展的内涵、特征、影响因素、实现路径、评价模型,试图创立银行可持续发展较完整研究体系;同时将风险控制列入银行可持续发展进行研究,提出银行风险是银行不可持续发展;尝试以中国商业银行可得数据为依据对中国银行业可持续发展影响因素作了回归分析,得出一些结果:银行产权、人力资本、资产质量对中国的商业银行都有正影响;而银行规模对中国的商业银行有负影响,中国的商业银行尤其是四大国有银行存在明显的规模不经济;最后尝试建立银行可持续发展评估指标体系。
The concept of Sustainable Development is full of extremely rich connotation, one of whose important contents is sustainable economic development. Finance is the core of the economy, and the stable and healthy model of the financial development is a guarantee for sustainable economic development, which is fully illustrated by Asia financial crisis. Bank is the main department in financial industry. In the beginning of the 21st century, facing the changes in the global financial environment, it is more necessary to sum up and think about again the traditional mode of development for the banking industry, to re-examine their business practices and to explore new development model. This paper would like to introduce the universality of sustainable development to the special nature of the bank's development, from the strategic view research and discuss the sustainable development issue of banks. Therefore, this paper attempts to study the development problems of the banks from a point of sustainable development as an entry point, and the research logic are as follows:
1. We study the contents and features of bank's sustainable development according to the basic concept of sustainable development, so the sustainable development on banks can be defined: in order to meet the needs of globalization and the modernization, not only considering the needs of bank's current development, but also bank's future development; correctly grasping and handling the relationship between the short-term interests and long-term interests, social benefits and individual benefits, so that the allocation of the bank funds, institutions, manpower and other resources and faculty exertion can be in a virtuous circle, sustainable use. The features of the bank's sustainable development contain of: the strategy of objectives, the integrity of development, the sustainability of development, the innovation of development, the strain ability for environment's changes.
2. By analyzing the factors influencing bank's sustainable development according to the theory of sustainable development, we can conclude that: (1) the bank's resources are the fundamental of its sustainable development, which contains of financial resources, human resources, technical resources, organizational system resources, information resources, and the relationship resources; (2) the bank's capability is the condition of its sustainable development, which contains of activity capability, profitability capability, development capability, learning and innovation capability; (3) it is a means for bank's sustainable development to effectively integrate resources with capability. The external factors impacting to effectively integrate resources with capability contain of: national macroeconomic policies, social credit environment, the domestic macroeconomic environment, the business environment, financial and cultural environment, financial monitoring, international environment, and the internal factors: bank property, bank size, asset quality, management, etc.
3. How to evaluate bank's sustainable development? After analyzing the evaluating method of financial sustainable development, according to the basic ideas and basic requirements for constructing the indicator system of sustainable development, the paper proposes economy (financial) indicator measures law which is relatively operable as a means of evaluating commercial bank's sustainable development, while consider antitheses about the actual supply and demand for bank credit growth rate as evaluation methods of bank's sustainable development.
4. How to achieve sustainable development of banks? It is necessary to find the right path. According to Path Dependence Theory, once institution changes have chosen a path under self-reinforcing mechanisms, it will move along this path. This paper believe: banking international development, network development, innovational development, the development of mixed operation in banking industry, regulatory harmonization, and the international development is a chosen or necessary path for bank's sustainable development.
5. The opposite of bank's sustainable development——bank's non-sustainable development. Bank risks and the banking crisis are outstanding performance of bank's non-sustainable development, so it is critical to control bank risks, which is an indispensable part of the research on bank's sustainable development.
In order to accomplish the above all studies better, this paper uses qualitative analysis as a main method, supplemented by quantitative research methods. Main innovation points are: discussing banking development issues from a new perspective——sustainable development; putting forward connotation, characteristic, influencing factors, achieving path, evaluation model of bank's sustainable development, attempting to create a more complete research system about bank's sustainable development; meanwhile, risk control has been included in the Bank's Sustainable Development study, and the bank risk is pointed out as a type of non-sustainable development; trying to make a regression analysis of factors impacting China's banking industry sustainable development based on the commercial bank's available data, which concluded that bank property rights, human capital, the quality of assets of China's commercial banks has a positive impact, while bank scale has a negative impact. There is obvious diseconomies of scale in China's commercial banks, especially four state-owned banks; finally trying to set up evaluation indicator system of bank's sustainable development.
1.以可持续发展的基本理念来研究银行可持续发展的内涵和特征,从而将银行可持续发展定义为:适应全球化、现代化要求,既考虑银行当前发展需要,又考虑银行未来发展需要,正确处理和把握好短期利益和长远利益的关系问题、自身效益和社会效益的关系,使银行资金、机构、人力等资源的配置和能力的发挥得以良性循环和永续利用的发展。银行可持续发展特征包括:目标的战略性、发展的整体性、发展的可持续性、发展的创新性、环境的应变性。
2.依据可持续发展理论分析银行可持续发展的影响因素,得出(1)银行资源是银行可持续发展的基础。而影响银行可持续发展的银行资源主要有财务资源、人力资源、技术资源、组织制度资源、信息资源、关系资源;(2)能力是银行可持续发展的条件。影响银行可持续发展的能力有:营运能力、盈利能力、发展能力、学习与创新能力;(3)对资源和能力的有效整合是银行可持续发展的手段。影响银行资源与能力整合的外部因素有:国家宏观经济政策、社会信用环境、国内宏观经济环境、企业环境、金融文化环境、金融监管、国际环境,内部因素有:银行产权、银行规模、资产质量、经营管理等。
3.如何衡量银行是否可持续发展?根据建立可持续发展指标体系的基本思想和基本要求,在分析了金融可持续发展评价方法后,本文提出以可操作性较强的经济(财务)指标测度法作为评价商业银行可持续发展的方法,而银行业可持续发展的评价方法可以思考实际银行信贷供给与需求增长率对比法。
4.怎样实现银行可持续发展?必须找到正确路径。按照路径依赖理论,制度变迁一旦在自我增强机制下选择了一条路径,它就会沿着这条路径走下去。本文认为:银行国际化发展、银行网络化发展、银行创新化发展、银行混业化发展、监管统一化、国际化发展是银行可持续发展可选或必选之路。
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The concept of Sustainable Development is full of extremely rich connotation, one of whose important contents is sustainable economic development. Finance is the core of the economy, and the stable and healthy model of the financial development is a guarantee for sustainable economic development, which is fully illustrated by Asia financial crisis. Bank is the main department in financial industry. In the beginning of the 21st century, facing the changes in the global financial environment, it is more necessary to sum up and think about again the traditional mode of development for the banking industry, to re-examine their business practices and to explore new development model. This paper would like to introduce the universality of sustainable development to the special nature of the bank's development, from the strategic view research and discuss the sustainable development issue of banks. Therefore, this paper attempts to study the development problems of the banks from a point of sustainable development as an entry point, and the research logic are as follows:
1. We study the contents and features of bank's sustainable development according to the basic concept of sustainable development, so the sustainable development on banks can be defined: in order to meet the needs of globalization and the modernization, not only considering the needs of bank's current development, but also bank's future development; correctly grasping and handling the relationship between the short-term interests and long-term interests, social benefits and individual benefits, so that the allocation of the bank funds, institutions, manpower and other resources and faculty exertion can be in a virtuous circle, sustainable use. The features of the bank's sustainable development contain of: the strategy of objectives, the integrity of development, the sustainability of development, the innovation of development, the strain ability for environment's changes.
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引文
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