论国有商业银行改革
摘要
本文旨在通过分析国有商业银行所面临的困境，探索国有商业银行改革的具体措施。通过这些改革措施，将国有商业银行塑造成真正体现企业属性的金融法人实体，使其充满活力与生机，适应加入WTO以后来自国内外的挑战，彻底摆脱困境，促进我国金融秩序的健康稳定，维护经济社会的良好发展势头。
本文运用所学的金融理论和商业银行业务与经营知识，针对国有商业银行所面临的现实困难，提出了国有商业银行改革要从改造宏观环境和深化内部改革两个方面双管齐下，实现国有商业银行向现代商业银行转变这个我国银行体制改革的最终目标。
迈进新世纪的今天，金融已成为中国改革和发展的瓶颈。而国有商业银行作为我国第一大融资主体，正面对着来自国内外的严峻挑战，成为我国金融体制改革的重中之重。
当我们仔细考察身处困局的国有商业银行时，尽管国家早己将它们定位为商业银行，但发现它们其实既非商业银行，甚至连企业也谈不上，造成这种困境的根源，是计划经济体制的遗留影响。国有商业银行基本上没有自主的盈利模式，企业属性尚未真正体现，国有商业银行自有资本占风险资产的比例(即资本充足率)远低于《巴塞尔协议》规定的8％的标准，属于不及格银行。由于体制原因，国有商业银行系统的不良资产超过5000亿美元，这个沉重的包袱使国有商业银行举步维坚，虚弱的国有商业银行单纯依赖自身的力量已难以痊愈。在国有商业银行体制内改革尚未有实质性进展时，其所面临的来自国内外的竞争却日趋激烈，使国有商业银行的生存与发展尤显艰难。国有企业改革，直接融资市场的发育和股份制银行的发展对国有商业银行的生存发展形成冲击。我国入世后，大批的外资银行、保险公司、证券公司将会以合资或独资的面孔出现在我们面前，而且这些公司大多是“全能型”企业，其业务领域涉及银行、保险、证券及信托投资等多个方面，可以说是无所不包。它们将会抓住进军中国金融市场的机会，努力拓展业务领域，抢占市场份额，这就是我国金融业面临的最为严峻的挑战。
国有商业银行改革仅靠其自身的力量无法完成。只有深化金融管理体制，为国有商业银行创造出良好的宏观环境，国有商业银行深化其体制与机制改革才会有前提和基础。承担国有商业银行不良资产损失实际上是在金融机构和损失的造成者之间的一种利益分配，谁造成的损失应由谁承担，这应该成为我国金融机构不良资产损失承担的基本原则。而目前损失的绝大部分由中央政府承担起来，中央政府独自承担全部损失有点儿力不从心，也有失公平，作为不良贷款生成的始作俑者，中央政府、地方政府、金融机构和借款者都必须承担起消化不良贷款的责任来，构筑合理的损失承担框架。无论从国际上商业银行发展史，还是从理论上讲，亦或从现实的情形看，商业银行只要存在一天，就有产生新的不良
内蒙古师范大学同等学力硕士论文
资产的可能。风险管理取消不了风险出现，一次性剥离也解决不了它。所以，根据我国余
融管理体制特点，参照国际通行做法，今后应建立商业银行不良资产常态剥离机制，作为
商业银行分流不良资产的一个重要渠道，这对商业银行和国民经济发展大有益处。我国利
率体系改革必需经历一个逐步的循序渐进过程，随着金融体制改革的不断深化而稳步推
进，采取先外币、后本币;先贷款、后存款;先小行、后大行;先调整幅度，后彻底放开
的方式，循序渐进、逐步到位。使国有商业银行最终要拥有自主的定价权。银行能否对服
务收费几乎是不值得争论的问题，国家对此项限制应从法律上彻底取消。严格的分业经针
限制，严重束缚了国有商业银行的活力，推行混业经营大势所趋，但鉴于我国金融体系的
脆弱性以及金融业经营水平尚较低的情况下，笔者不赞成在我国实行不受限制的混业经营
模式，而倾向于有限制的全能银行制。如何借鉴国外经验，结合我国实际情况，在我囚建
仪存款保险制度，是我国经济和金融改革与发展的必然要求。任何制度都不是完美无缺的，
我们应该一分为二地分析存款保险制度，并以此为借鉴，建立一个符合我国实际的较为完
善的存款保险体系。
“物竞天择，适者生存”，这是自然发展的规律，也是中国商业银行在新经济形势十‘
血对种种挑战的惟一抉择。为在国内外激烈的竞争中求得生存和发展，商业银行必须进-
步转变经营机制强化经营管理，制定更富有成效的竞争和发展策略。商业银行，特别是国
有独资商业银行这种求生存求发展的行为，将使我国商业银行出现一系列新面貌、新趋势。
国有商业银行要进行股份制改造和内部组织结构的调整，要改变按行政区设置分支机构的
组织方式，国有商业银行要按经济区划设置分支机构。国有商业银行要建立灵活的经营机
制充分体现金融企业属性，要实行差异化服务，牢牢抓住现有优质客户，不断挖掘新的优
质客户，满足优质客户金融需求，构建新型银企关系。国有商业银行要将中间业务和表外
业务作为新的利润增长点，要不断进行金融创新。国有商业银行要在巴塞尔《核心原贝帅
精神与我国《指导原则》的指导下，按照有效性、审慎性、及时性及独立性原则构建内部
控制制度的基本框架，商业银行应
This text aim is passing the analysis the state-owned commercial bank a predicament for facing, investigating the concrete measure that state-owned commercial bank reform. Pass these reformations measure, mold the state-owned commercial bank real the business enterprise belongs to the sexual and financial corporative entity now, making its vibrant and source of vitality, adapt to join the WTO to come from the domestic and international challenge later on, get away from the predicament thoroughly, promote our country the health of the financial order stable, support the economic social good development the power head.
The financial theories that this text learn when making use of with commercial bank business and management knowledge, aim at the state-owned commercial bank an actuality for facing the difficulty, put forward the state-owned commercial bank reform to want from reform macroscopic environment with deep turn the inner part reforms two end target for working along both lines, realizing state-owned commercial bank changing to modern commercial bank this our country bank system reforming.
Today that move forward the new century, the finance has become the bottleneck of the China reformation and development. But the state-owned commercial bank is used as our country the biggest margin corpus, toward to come
from the domestic and international and rigorous challenge face to face, become the heavily heavy inside that financial system reform of our country.
When we are careful to investigate the state-owned commercial bank that body trap bureau, though the nation positions them as the commercial bank already, discovers they in fact since not commercial bank, even connect the business enterprise to also talk not up, result in the source of this kind of predicament, is a planned economy system to leave behind the influence. The state- Owned commercial bank is basic to ascend to has no independent earnings mode, the business enterprise not yet belong to the sex the real now, The ample rate in capital of The state- Owned commercial bank away below (( Basel agreement )) that one's own capital in state- owned commercial bank account for 8% standard of risk property rules, belonging to disqualified the bank Because of system reason, the bad property of the state- owned commercial bank system over $ 500,000,000,000, this heavy burden make the state- Owned commercial bank raise a difficult, the power of the pure counting on in weak and state- owned commercial bank oneself is already hard to recover from illness. When the state-owned commercial bank system inside reforms to not yet have the materiality the progress, its faces of come from the domestic and international competition however and gradually vigorous, make state-owned commercial bank existed with develop particularly difficult. The state-owned business enterprise reforms, the growth of the direct margin market exist the development formation impact with the development of the share system bank to the state-owned
commercial bank. Our country into a life time empress, the foreign capital bank, insurance company, stock certificate company of the large quantity will with joint venture or the face of the individual proprietorship appears in our in front, and these companies mostly" omnipotent type" business enterprise, its business realm involves the bank, insurance, stock certificate and trusts investment etc. several aspects, may be all-inclusive. They will hold tight the opportunity of the Chinese financial market in military advance, working hard to expand the business realm, robbing to share the market quota, this is the most rigorous challenge that our country financial industry face.
The state-owned commercial bank reform can not be completed by the power of its oneself only. Only have the deep turning the finance management system, have for the country the commercial bank creates the good and macroscopic environment, the state- Owned commercial bank is deep to turn its system and machine the system reformation would have the premi
本文运用所学的金融理论和商业银行业务与经营知识，针对国有商业银行所面临的现实困难，提出了国有商业银行改革要从改造宏观环境和深化内部改革两个方面双管齐下，实现国有商业银行向现代商业银行转变这个我国银行体制改革的最终目标。
迈进新世纪的今天，金融已成为中国改革和发展的瓶颈。而国有商业银行作为我国第一大融资主体，正面对着来自国内外的严峻挑战，成为我国金融体制改革的重中之重。
当我们仔细考察身处困局的国有商业银行时，尽管国家早己将它们定位为商业银行，但发现它们其实既非商业银行，甚至连企业也谈不上，造成这种困境的根源，是计划经济体制的遗留影响。国有商业银行基本上没有自主的盈利模式，企业属性尚未真正体现，国有商业银行自有资本占风险资产的比例(即资本充足率)远低于《巴塞尔协议》规定的8％的标准，属于不及格银行。由于体制原因，国有商业银行系统的不良资产超过5000亿美元，这个沉重的包袱使国有商业银行举步维坚，虚弱的国有商业银行单纯依赖自身的力量已难以痊愈。在国有商业银行体制内改革尚未有实质性进展时，其所面临的来自国内外的竞争却日趋激烈，使国有商业银行的生存与发展尤显艰难。国有企业改革，直接融资市场的发育和股份制银行的发展对国有商业银行的生存发展形成冲击。我国入世后，大批的外资银行、保险公司、证券公司将会以合资或独资的面孔出现在我们面前，而且这些公司大多是“全能型”企业，其业务领域涉及银行、保险、证券及信托投资等多个方面，可以说是无所不包。它们将会抓住进军中国金融市场的机会，努力拓展业务领域，抢占市场份额，这就是我国金融业面临的最为严峻的挑战。
国有商业银行改革仅靠其自身的力量无法完成。只有深化金融管理体制，为国有商业银行创造出良好的宏观环境，国有商业银行深化其体制与机制改革才会有前提和基础。承担国有商业银行不良资产损失实际上是在金融机构和损失的造成者之间的一种利益分配，谁造成的损失应由谁承担，这应该成为我国金融机构不良资产损失承担的基本原则。而目前损失的绝大部分由中央政府承担起来，中央政府独自承担全部损失有点儿力不从心，也有失公平，作为不良贷款生成的始作俑者，中央政府、地方政府、金融机构和借款者都必须承担起消化不良贷款的责任来，构筑合理的损失承担框架。无论从国际上商业银行发展史，还是从理论上讲，亦或从现实的情形看，商业银行只要存在一天，就有产生新的不良
内蒙古师范大学同等学力硕士论文
资产的可能。风险管理取消不了风险出现，一次性剥离也解决不了它。所以，根据我国余
融管理体制特点，参照国际通行做法，今后应建立商业银行不良资产常态剥离机制，作为
商业银行分流不良资产的一个重要渠道，这对商业银行和国民经济发展大有益处。我国利
率体系改革必需经历一个逐步的循序渐进过程，随着金融体制改革的不断深化而稳步推
进，采取先外币、后本币;先贷款、后存款;先小行、后大行;先调整幅度，后彻底放开
的方式，循序渐进、逐步到位。使国有商业银行最终要拥有自主的定价权。银行能否对服
务收费几乎是不值得争论的问题，国家对此项限制应从法律上彻底取消。严格的分业经针
限制，严重束缚了国有商业银行的活力，推行混业经营大势所趋，但鉴于我国金融体系的
脆弱性以及金融业经营水平尚较低的情况下，笔者不赞成在我国实行不受限制的混业经营
模式，而倾向于有限制的全能银行制。如何借鉴国外经验，结合我国实际情况，在我囚建
仪存款保险制度，是我国经济和金融改革与发展的必然要求。任何制度都不是完美无缺的，
我们应该一分为二地分析存款保险制度，并以此为借鉴，建立一个符合我国实际的较为完
善的存款保险体系。
“物竞天择，适者生存”，这是自然发展的规律，也是中国商业银行在新经济形势十‘
血对种种挑战的惟一抉择。为在国内外激烈的竞争中求得生存和发展，商业银行必须进-
步转变经营机制强化经营管理，制定更富有成效的竞争和发展策略。商业银行，特别是国
有独资商业银行这种求生存求发展的行为，将使我国商业银行出现一系列新面貌、新趋势。
国有商业银行要进行股份制改造和内部组织结构的调整，要改变按行政区设置分支机构的
组织方式，国有商业银行要按经济区划设置分支机构。国有商业银行要建立灵活的经营机
制充分体现金融企业属性，要实行差异化服务，牢牢抓住现有优质客户，不断挖掘新的优
质客户，满足优质客户金融需求，构建新型银企关系。国有商业银行要将中间业务和表外
业务作为新的利润增长点，要不断进行金融创新。国有商业银行要在巴塞尔《核心原贝帅
精神与我国《指导原则》的指导下，按照有效性、审慎性、及时性及独立性原则构建内部
控制制度的基本框架，商业银行应
This text aim is passing the analysis the state-owned commercial bank a predicament for facing, investigating the concrete measure that state-owned commercial bank reform. Pass these reformations measure, mold the state-owned commercial bank real the business enterprise belongs to the sexual and financial corporative entity now, making its vibrant and source of vitality, adapt to join the WTO to come from the domestic and international challenge later on, get away from the predicament thoroughly, promote our country the health of the financial order stable, support the economic social good development the power head.
The financial theories that this text learn when making use of with commercial bank business and management knowledge, aim at the state-owned commercial bank an actuality for facing the difficulty, put forward the state-owned commercial bank reform to want from reform macroscopic environment with deep turn the inner part reforms two end target for working along both lines, realizing state-owned commercial bank changing to modern commercial bank this our country bank system reforming.
Today that move forward the new century, the finance has become the bottleneck of the China reformation and development. But the state-owned commercial bank is used as our country the biggest margin corpus, toward to come
from the domestic and international and rigorous challenge face to face, become the heavily heavy inside that financial system reform of our country.
When we are careful to investigate the state-owned commercial bank that body trap bureau, though the nation positions them as the commercial bank already, discovers they in fact since not commercial bank, even connect the business enterprise to also talk not up, result in the source of this kind of predicament, is a planned economy system to leave behind the influence. The state- Owned commercial bank is basic to ascend to has no independent earnings mode, the business enterprise not yet belong to the sex the real now, The ample rate in capital of The state- Owned commercial bank away below (( Basel agreement )) that one's own capital in state- owned commercial bank account for 8% standard of risk property rules, belonging to disqualified the bank Because of system reason, the bad property of the state- owned commercial bank system over $ 500,000,000,000, this heavy burden make the state- Owned commercial bank raise a difficult, the power of the pure counting on in weak and state- owned commercial bank oneself is already hard to recover from illness. When the state-owned commercial bank system inside reforms to not yet have the materiality the progress, its faces of come from the domestic and international competition however and gradually vigorous, make state-owned commercial bank existed with develop particularly difficult. The state-owned business enterprise reforms, the growth of the direct margin market exist the development formation impact with the development of the share system bank to the state-owned
commercial bank. Our country into a life time empress, the foreign capital bank, insurance company, stock certificate company of the large quantity will with joint venture or the face of the individual proprietorship appears in our in front, and these companies mostly" omnipotent type" business enterprise, its business realm involves the bank, insurance, stock certificate and trusts investment etc. several aspects, may be all-inclusive. They will hold tight the opportunity of the Chinese financial market in military advance, working hard to expand the business realm, robbing to share the market quota, this is the most rigorous challenge that our country financial industry face.
The state-owned commercial bank reform can not be completed by the power of its oneself only. Only have the deep turning the finance management system, have for the country the commercial bank creates the good and macroscopic environment, the state- Owned commercial bank is deep to turn its system and machine the system reformation would have the premi
引文
(1) ISBN 7-309-03486-4 王光伟 《中国金融体制改革焦点问题研究》 复旦大学出版社 2003年1月第1版，2003年1月第一次印刷 111～114页120～125页
(2) ISBN 7-300-03333-4／F．989 庄毓敏 朱毅峰 《商业银行业务与经营》 中国人民大学出版社 1999年11月第1版 2002年8月第四次印刷 198～242页，315～326页
(3) ISBN 7-5036-2876-6／D．2587 世界贸易组织秘书处 《贸易走向未来》 法律出版社 1999年6月第1版 2001年9月第4次印刷 38，93页
(4) 刘泽华 王晓宁 “建立我国存款保险制度的思考”《财经理论与实践》 1996年3月
(5) 韩龙“论WTO金融自由化中金融监管问题” 《国外社会科学》 2002年第1期
(6) ISBN 7-81044-976-1／F．558 李圣君 《财政货币政策与现代市场经济》 东北财经大学出版社 2002年1月第1版 2002年1月第1次印刷 333-339页
(7) ISBN 7-5049-1957-8 周正庆 《证券知识读本》 中国金融出版社 1998年7月第1版 1999年6月第4次印刷208～209页，303页，377～378页
(8) ISBN 7-301-05215-4／F．0446 梁小民 《经济学是什么》 北京大学出版社 2001年11月第1版 2001年11月第2次印刷 181-188页
(9) ISBN 7-5618-1464-Ⅹ 薛淑云 李依霖 赵胜民 《股份经济学》 2002年2月第1版 2002年2月第1次印刷 18页，124-127页，316页
(10) 曾康霖 “漫谈经济学所究” 《新华文摘》 2002年第9期
(11) 乌家培 “关于网络经济与经济治理的若干问题” 《新华文摘》 2001年第11期
(12) 区利民 “对我国政府与市场关系的思考” 《煤炭经济研究》 2002年第2期
(13) 钟伟 高辉清 “中国经济增长之谜” 《商界》 2002年第6期
(14) 王光伟 “中国利率市场化机制的建立及影响” 《管理世界》 2001年第2期
(15) 王跃堂 “对证券市场监管政策的经济后果的分析” 《经济科学》 1999年第5期
(16) 张杰 《中国金融制度的结构与变迁(1978-1998)》 山西经济出版社 1998年12月25-30页
(17) 李文增 “利率能否接动中国经济” 《环渤海经济嘹望》 2000年第2期
(18) 陈琦伟 《国际金融风险管理》 华东师范大学出版社 1997年出版。
(19) ISBN7-100-02744．6／F．344 海因茨沃尔夫冈·阿恩特 《经济发展思想史》 商务印书馆 1999年12月第1版 1999年12月第1次印刷 189-194页
(20) 凯恩斯 《就业、利息与货币通论》 北京商务印书馆，1993年版
(21) 宋诤 “中国居民储蓄行为研究” 《经济研究》 1999年第6期
(22) 谢平 沈丙熙 “通货紧缩与货币政策” 《经济研究》 1999年第8期
(23) 中国人民银行研究局课题组 “中国货币政策分析” 《经济研究》 1999年第3期
(24) 周天勇 “国有企业对银行的债务危机及其解决思路” 《经济研究》 1998年第8期
(25) 苑德军 陈铁军 “中国货币替代的理论与实证分析” 载于李杨主编的《中国金融理论前言》第9章 社会科学文献出版社 2000出版
(26) 张南 “亚洲金融危机与中国的资金循环”，载于曹凤歧主编的《中国金融改革发展与国际化》 经济科学出版社 1999年版
(27) 孙涛 “外汇储备、紧缩性货币政策与货币危机” 《国际金融研究》 2000年第4期
(28) 世界银行 “中国——平安度过危机并从中吸取教训” 《世界银行国家研究报告》 1999年7月转引自胡安钢主编《中国走向》 浙江人民出版社 2000年出版
(29) 孙永新 马耕之 《世界30家银行资产负债及财务状况概监》 中国金融出版社 1995年出版
(30) ISBN 7-80087-056-1／F．29保罗·A·萨缪尔森 威廉·D·诺德豪斯 《经济学》(上) 中国发展出版社 第12版 512-520页
(31) ISBN 7-80087-056-1／F．29保罗A·萨缪尔森 威廉D·诺德豪斯 《经济学》(下) 中国发展出版社 第12版 1466-1470页
(32) ISBN 7-206-03579-5／F．775 李鹏 《一次读完25本经济学经典》 吉林人民出版社 2000年12月第1版 2000年12月第1次印刷 21-25页
(33) ISBN 7-5011-4887-2／F．711杰夫里 怀特海德 《经济学》(第15版) 新华出版社 2000年6月第1版 2000年6月第1次印刷 252-253页
(34) ISBN 7-81044-291-0／F．991 姜广文 孙亚峰 《现代西方经济学原理》 东北财经大学出版社 1998年2月第1版 1998年9月第2次印刷 444-454页
(35) 宋海林 “对我国货币(MO)流通状况的实证分析与思考” 《金融研究》 1999年第4期
(36) 孙涌 “开放经济条件下货币政策效应的实证分析” 《金融教学研究》 2000年第4期
(37) 季竞 “国企股份制改造与国有银行商业化改革” 《现代金融》 1999年7月
(38) ISBN-7-5035-2462-6 张晓松 李炜 《中国金融业“走出去”发展战略研究》 中共中央党校出版社 2002年3月第1版 2002年3月第1次印刷 285-290页
(39) ISBN 7-108-01481-5／F．126 王跃生 《没有规矩不成方圆》 生活、读书、新知三联书店2000年9月第1版 2000年9月第1次印刷
(40) 邓聿文 “中国资本市场好事多磨” 中国企业在线并购网 1999年2月
(41) 吴有昌 “现代货币危机理论及其启示”《财贸经济》 1999年第3期
(2) ISBN 7-300-03333-4／F．989 庄毓敏 朱毅峰 《商业银行业务与经营》 中国人民大学出版社 1999年11月第1版 2002年8月第四次印刷 198～242页，315～326页
(3) ISBN 7-5036-2876-6／D．2587 世界贸易组织秘书处 《贸易走向未来》 法律出版社 1999年6月第1版 2001年9月第4次印刷 38，93页
(4) 刘泽华 王晓宁 “建立我国存款保险制度的思考”《财经理论与实践》 1996年3月
(5) 韩龙“论WTO金融自由化中金融监管问题” 《国外社会科学》 2002年第1期
(6) ISBN 7-81044-976-1／F．558 李圣君 《财政货币政策与现代市场经济》 东北财经大学出版社 2002年1月第1版 2002年1月第1次印刷 333-339页
(7) ISBN 7-5049-1957-8 周正庆 《证券知识读本》 中国金融出版社 1998年7月第1版 1999年6月第4次印刷208～209页，303页，377～378页
(8) ISBN 7-301-05215-4／F．0446 梁小民 《经济学是什么》 北京大学出版社 2001年11月第1版 2001年11月第2次印刷 181-188页
(9) ISBN 7-5618-1464-Ⅹ 薛淑云 李依霖 赵胜民 《股份经济学》 2002年2月第1版 2002年2月第1次印刷 18页，124-127页，316页
(10) 曾康霖 “漫谈经济学所究” 《新华文摘》 2002年第9期
(11) 乌家培 “关于网络经济与经济治理的若干问题” 《新华文摘》 2001年第11期
(12) 区利民 “对我国政府与市场关系的思考” 《煤炭经济研究》 2002年第2期
(13) 钟伟 高辉清 “中国经济增长之谜” 《商界》 2002年第6期
(14) 王光伟 “中国利率市场化机制的建立及影响” 《管理世界》 2001年第2期
(15) 王跃堂 “对证券市场监管政策的经济后果的分析” 《经济科学》 1999年第5期
(16) 张杰 《中国金融制度的结构与变迁(1978-1998)》 山西经济出版社 1998年12月25-30页
(17) 李文增 “利率能否接动中国经济” 《环渤海经济嘹望》 2000年第2期
(18) 陈琦伟 《国际金融风险管理》 华东师范大学出版社 1997年出版。
(19) ISBN7-100-02744．6／F．344 海因茨沃尔夫冈·阿恩特 《经济发展思想史》 商务印书馆 1999年12月第1版 1999年12月第1次印刷 189-194页
(20) 凯恩斯 《就业、利息与货币通论》 北京商务印书馆，1993年版
(21) 宋诤 “中国居民储蓄行为研究” 《经济研究》 1999年第6期
(22) 谢平 沈丙熙 “通货紧缩与货币政策” 《经济研究》 1999年第8期
(23) 中国人民银行研究局课题组 “中国货币政策分析” 《经济研究》 1999年第3期
(24) 周天勇 “国有企业对银行的债务危机及其解决思路” 《经济研究》 1998年第8期
(25) 苑德军 陈铁军 “中国货币替代的理论与实证分析” 载于李杨主编的《中国金融理论前言》第9章 社会科学文献出版社 2000出版
(26) 张南 “亚洲金融危机与中国的资金循环”，载于曹凤歧主编的《中国金融改革发展与国际化》 经济科学出版社 1999年版
(27) 孙涛 “外汇储备、紧缩性货币政策与货币危机” 《国际金融研究》 2000年第4期
(28) 世界银行 “中国——平安度过危机并从中吸取教训” 《世界银行国家研究报告》 1999年7月转引自胡安钢主编《中国走向》 浙江人民出版社 2000年出版
(29) 孙永新 马耕之 《世界30家银行资产负债及财务状况概监》 中国金融出版社 1995年出版
(30) ISBN 7-80087-056-1／F．29保罗·A·萨缪尔森 威廉·D·诺德豪斯 《经济学》(上) 中国发展出版社 第12版 512-520页
(31) ISBN 7-80087-056-1／F．29保罗A·萨缪尔森 威廉D·诺德豪斯 《经济学》(下) 中国发展出版社 第12版 1466-1470页
(32) ISBN 7-206-03579-5／F．775 李鹏 《一次读完25本经济学经典》 吉林人民出版社 2000年12月第1版 2000年12月第1次印刷 21-25页
(33) ISBN 7-5011-4887-2／F．711杰夫里 怀特海德 《经济学》(第15版) 新华出版社 2000年6月第1版 2000年6月第1次印刷 252-253页
(34) ISBN 7-81044-291-0／F．991 姜广文 孙亚峰 《现代西方经济学原理》 东北财经大学出版社 1998年2月第1版 1998年9月第2次印刷 444-454页
(35) 宋海林 “对我国货币(MO)流通状况的实证分析与思考” 《金融研究》 1999年第4期
(36) 孙涌 “开放经济条件下货币政策效应的实证分析” 《金融教学研究》 2000年第4期
(37) 季竞 “国企股份制改造与国有银行商业化改革” 《现代金融》 1999年7月
(38) ISBN-7-5035-2462-6 张晓松 李炜 《中国金融业“走出去”发展战略研究》 中共中央党校出版社 2002年3月第1版 2002年3月第1次印刷 285-290页
(39) ISBN 7-108-01481-5／F．126 王跃生 《没有规矩不成方圆》 生活、读书、新知三联书店2000年9月第1版 2000年9月第1次印刷
(40) 邓聿文 “中国资本市场好事多磨” 中国企业在线并购网 1999年2月
(41) 吴有昌 “现代货币危机理论及其启示”《财贸经济》 1999年第3期
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