论我国农村信用社改革模式选择与完善
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摘要
随着我国农村信用社改革的不断深化，有必要对已改制的农村信用社作一番调查研究，然后得出一些成功的经验，或总结改制中存在的问题，然后寻求一种可行的解决方案，从而为正在改制的农村信用社提供事实依据和理论借鉴，尽可能让他们少走弯路，力争一步到位。
本文在对农村金融理论进行回顾的基础上，借鉴国外农村金融发展的经验，对目前我国农村信用社改革中的两种模式——农村商业银行和农村合作银行着重进行了调查、研究，分析、比较了在经济发达地区组建农村商业银行或合作银行的可行性和必要性。本文着重以吴江农村商业银行和鄞州农村合作银行为例，通过对他们基本情况的调查，在经济金融环境、经营范围、资本结构、组织结构和经营绩效方面进行了初步的比较，研究其模式选择的原因。事实证明：无论采用何种模式，都必须根据自身的基础、条件及当地的经济金融环境来决定。调查后发现，农村信用社普遍存在的问题是，改革模式缺乏理论依据、发展战略不明确、市场定位不准及经营管理体制落后。针对这些问题，本人着重从市场定位和发展战略两方面提出了一些初步的意见，虽然农村信用社在改革中暴露出一些无法预测的问题，但只要紧紧抓住改革管理体制、完善治理结构、转换经营机制、改善经营绩效这几个中心环节，准确地进行市场定位，确立切实可行的自身发展战略，最终就一定能将自身打造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好，具有竞争力的现代化股份制商业银行。本文拟在调查、分析、比较的基础上提出农村商业银行和农村合作银行的市场定位及发展方向，为进一步深化农村信用社改革提供一些有益的启发和帮助。
With the further reform of Rural Credit Cooperative in our country, it's necessary to make a thorough investigation into the reformed Rural Credit Cooperative. Experiences of success and lessons of failures can be found and offered to those who are conducting reform work. A practicable settlement will be sought for those are reforming.
On the basis of review about theory on rural finance and with reference to the experience of foreign development in rural finance, two models in present reform—rural commercial bank and rural cooperative bank have been investigated, researched and analysed. Comparisons have also been made between Wujiang Rural Commercial Bank and Yinzhou Rural Cooperative Bank. With the help of the definition of cooperative finance and within the frame of practical economic surrounding, I analyzed the feasibility and necessity of the establishment of Rural Commercial Bank and Rural Cooperative Bank in developed areas.
Take Wujiang Rural Commercial Bank and Yinzhou Rural Cooperative Bank as examples, the financial and management reports of the year 2005 are demonstrated. Comparisons are made between these two banks in economic financial environment, corporate governance, financial index, service development, risk management and corporate culture. Then the reason of option for the model has been studied and respective analysis and a whole comment have been made. Facts show no financial and economic environment. Investigations show the common problems existing in the reform of Rural Credit Cooperative are lack of theoretical basis, clear development strategy, precise market location and advanced management system. Preliminary suggestions are put forward according to these problems. Unpredicted issues will appear in the reform, but if special attention is paid to these steps such as management system, corporate governance and management achievements, a modern competitive commercial bank will be finally made. On the basis of these analyses, opinions on market location and development direction of these two reforming models have been put forward in order to provide some helpful inspiration for the reform work of Rural Credit Cooperative.
本文在对农村金融理论进行回顾的基础上，借鉴国外农村金融发展的经验，对目前我国农村信用社改革中的两种模式——农村商业银行和农村合作银行着重进行了调查、研究，分析、比较了在经济发达地区组建农村商业银行或合作银行的可行性和必要性。本文着重以吴江农村商业银行和鄞州农村合作银行为例，通过对他们基本情况的调查，在经济金融环境、经营范围、资本结构、组织结构和经营绩效方面进行了初步的比较，研究其模式选择的原因。事实证明：无论采用何种模式，都必须根据自身的基础、条件及当地的经济金融环境来决定。调查后发现，农村信用社普遍存在的问题是，改革模式缺乏理论依据、发展战略不明确、市场定位不准及经营管理体制落后。针对这些问题，本人着重从市场定位和发展战略两方面提出了一些初步的意见，虽然农村信用社在改革中暴露出一些无法预测的问题，但只要紧紧抓住改革管理体制、完善治理结构、转换经营机制、改善经营绩效这几个中心环节，准确地进行市场定位，确立切实可行的自身发展战略，最终就一定能将自身打造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好，具有竞争力的现代化股份制商业银行。本文拟在调查、分析、比较的基础上提出农村商业银行和农村合作银行的市场定位及发展方向，为进一步深化农村信用社改革提供一些有益的启发和帮助。
With the further reform of Rural Credit Cooperative in our country, it's necessary to make a thorough investigation into the reformed Rural Credit Cooperative. Experiences of success and lessons of failures can be found and offered to those who are conducting reform work. A practicable settlement will be sought for those are reforming.
On the basis of review about theory on rural finance and with reference to the experience of foreign development in rural finance, two models in present reform—rural commercial bank and rural cooperative bank have been investigated, researched and analysed. Comparisons have also been made between Wujiang Rural Commercial Bank and Yinzhou Rural Cooperative Bank. With the help of the definition of cooperative finance and within the frame of practical economic surrounding, I analyzed the feasibility and necessity of the establishment of Rural Commercial Bank and Rural Cooperative Bank in developed areas.
Take Wujiang Rural Commercial Bank and Yinzhou Rural Cooperative Bank as examples, the financial and management reports of the year 2005 are demonstrated. Comparisons are made between these two banks in economic financial environment, corporate governance, financial index, service development, risk management and corporate culture. Then the reason of option for the model has been studied and respective analysis and a whole comment have been made. Facts show no financial and economic environment. Investigations show the common problems existing in the reform of Rural Credit Cooperative are lack of theoretical basis, clear development strategy, precise market location and advanced management system. Preliminary suggestions are put forward according to these problems. Unpredicted issues will appear in the reform, but if special attention is paid to these steps such as management system, corporate governance and management achievements, a modern competitive commercial bank will be finally made. On the basis of these analyses, opinions on market location and development direction of these two reforming models have been put forward in order to provide some helpful inspiration for the reform work of Rural Credit Cooperative.
引文
1、温铁军，新农村建设理论探索，北京出版社，2006年5月．
2、杨胜刚，比较金融制度，北京大学出版社，2005年11月．
3、周业安，金融市场的制度与结构，中国人民大学出版社，2005年5月．
4、周霆，中国农村金融制度创新论，中国财政经济出版社，2005年6月．
5、陈传波，中国小农户的风险及风险管理研究，中国财政经济出版社，2005年．
6、张艳，商业银行经营管理，清华大学出版社，2006年6月．
7、柴青山，银行改革与金融监管，经济管理出版社，2006年5月．
8、罗勇，区域经济可持续发展，化学工业出版社，2005年5月．
9、吴晓求，市场主导型金融体系与中国的战略选择，中国人民大学出版社，2005年．
10、齐秀生，农村发展的历史与未来，山东人民出版社，2004年．
11、陈代昌，农村经济的发展与创新，中共中央党校出版社，2003年．
12、赵霜茁，现代金融监管，对外经济贸易大学，2004年．
13、罗正英，中小企业融资问题研究，经济科学出版社，2004年．
14、李树生，合作金融，中国经济出版社，2004年．
15、陈利荣、朱文剑，现代商业银行业务，浙江大学出版社，2003年．
16、郭福春，商业银行经营管理与案例分析，2005年．
17、黄建宏，中国农村经济解难，中国经济出版社，2005年．
18、张小霞，现代商业银行内控制度研究，中国财政经济出版社，2005年．
19、刘瑞波、刘砚平，商业银行财务管理，经济科学出版社，2004年．
20、钟俊、葛志强，国有商业银行股份制改造与管理，中国工商出版社2005年．
21、陈元，中国金融体制改革，中国财政经济出版社，1994年．
22、程思危，改革与发展：推进中国的农村金融，经济科学出版社2005年．
23、何广文，合作金融发展模式及运行机制研究，中国金融出版社2001年．
24、何广文，农村信用社改革操作指南，中国财政经济出版社，2004年．
25、马忠富，中国农村金融发展研究，中国金融出版社，2001年．
26、王晓毅．农村工业化过程中的农村民间金融[J]．中国农村观察，1999，(1)．
27、岳易定．西方对对农村金融组织理论研究的现状及启示[J]．金融与保险，2003，(4)．
28、姜旭朝，丁昌锋．民间金融理论与实践[J]．经济学动态，2004，(12)．
29、2005年吴江市国民经济和社会发展统计公报，吴江统计局．
30、2005年鄞州区国民经济和社会发展统计公报，鄞州统计局．
31、2005年吴江市农民收入情况分析，吴江统计局统计分析2006．2．
32、2005年鄞州农村居民收入分析．
33、吴江农村商业银行2005年财务报告．
34、鄞州农村合作银行2005年财务报告．
35、蔡则祥，国外农业金融制度的比较与借鉴[J]，河南金融管理干部学员学报，2001，(5)．
36、朱文，国外农村金融结构分析及对我国农村金融的启示，农村经济[J]，2006，(6)．
37、何井新，合作制与股份制比较研究，中国合作经济[J]，2004，(12)．
38、周连云，对市场经济条件下合作制与股份制两种经济组织制度的比较研究，中国集体经济，2005(2)．
39、庞贞燕 王桓，适应性：农村信用社改革问题的再认识，金融研究[J]，2006，(5)．
40、刘民权、徐忠，农村信用社市场化改革探索，金融研究[J]，2005(4)．
41、周署东、李文森，农村信用社改革的几点思考与构想[J]，金融研究，2004(11)．
42、王义娜，“新农村”建设中信用社改革面临的困境与对策分析，湖北农村金融研究[J]，2006，(5)．
43、姚义勇，农村信用社改革现状评析与对策建议，当代经济[J]，2006，(05s)．
44、中国金融网
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