论福费廷业务在我国商业银行的发展
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摘要
福费廷又称“买断”或“票据包买”，是指包买商从出口商处无追索权地买入已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票。福费廷业务作为一种简便易行的贸易融资手段，在国际市场上由来已久，但是对我国商业银行而言，却是新的课程，在理论研究、操作技巧及市场形成等方面尚处于起步阶段。
本文围绕两条主线——风险和收益——就我国商业银行开展福费廷业务进行了探讨。一方面，强调要充分认识福费廷业务中存在的风险，包括信用风险、技术风险和操作风险等，另一方面，明确指出要在控制风险的基础上尽可能地增加收益，以实现商业银行利润最大化的目标。欲控制风险，就必须对福费廷业务的理论知识和操作过程有一个全面的掌握，同时还应了解国际惯例以及各地的法律法规；欲增加收益，则要准确核算成本、合理确定价格、不断进行业务创新，同时还需随时了解市场变动情况，积极参与市场竞争。
文章共分为五个部分。
第一章：福费廷业务概述。主要介绍了不同国家和银行对福费廷的定义，通过图表清晰展现了该业务的操作流程，帮助读者理顺诸多当事人之间的复杂关系。文章还特别列举分析了影响福费廷定价的主要因素，并对福费廷的特征和种类进行了概括总结。
第二章：福费廷业务中几个值得研究的问题。福费廷涉及到的当事人较多，业务范围涵盖多个方面，有很多值得分析和探索之处。本文主要针对信用证项下一些问题进行探讨和研究。包括汇票、延期付款信用证项下的福费廷业务、开证行、包买行和议付行关系以及对“无追索权”的理解等。
第三章：我国商业银行开展福费廷业务的可行性分析。商业银行能够为企业提供的融资手段颇多。本章首先通过将福费廷业务与出口信用保险、出口保理等进行比较分析，阐明了福费廷业务有着特殊优势和其他融资手段不能代替的功能。其次，文中分析了国内市场对福费廷业务存在现实需求。最后，文章阐明，随着我国商业银行日渐成熟，银行监管不断完善，中国已经具备了开展福费廷业务的基本条件。
第四章：国内商业银行福费廷业务发展战略。文章对我国商业银行开展福费廷业务的优势和劣势进行了分析。通过与外资银行的对比，揭示出中资银行开展福费廷业务存在法律法规不健全，缺乏专业的后台支持系统等不足之处。但是另一方面又客观地分析了中资银行的优势所在。中资银行更加贴近客户，加强中资银行间的合作能够提高整体的竞争力。
在对比分析的基础上，作者进一步提出国内银行福费廷业务的发展策略。其中包括：加强专业人才培训、明确市场定位和把握重点地区，同时还指出，要加强宣传力度，完善法律体系，为福费廷业务的开展创造良好环境。
第五章：福费廷业务的发展方向。作者就托收、保函项下的福费廷业务创新进行了探讨，并提出了风险共担的方案，以期帮助商业银行拓展福费廷业务范围，增加新的获利空间。接着，又通过前瞻性分析，提出今后应大力发展网上银行业务，从而适应E时代的发展需要。
本文包涵了比较详实的数据列举和案例分析，最终得出结论：国际贸易的发展和国内进出口企业融资需求的增加，为开展福费廷业务创造了巨大的市场空间，我国的商业银行应当抓住时机发展自己，争取更多的市场份额和更大的获利空间。在硬件方面，建立起完善的资金定价和运作体系，依靠计算机技术，为现代化金融业务提供安全高效的电子化工作平台。在软件方面，重视专业人才的培养，致力于金融新产品的研发和推广，加强法制建设，为福费廷业务的发展创造一个良好的环境。
Forfaiting is a financial instrument. The Forfaitor buys draft or promissory note, which is usually accepted by exporter's bank , from importer without any recourse. As a simple way of finance, Forfaiting business has a long history in international financial market, but is still a new course for Chinese commercial banks, their acknowledgement, technique and market strategy in just on the first step.
In this article, two clues have been clearly identified: Risk and Profitability. The risk includes credit risk, technique risk and operation risk etc.. To raise the profit, commercial bank must make sure the risk is under control. At the same time, Chinese banks need to grasp international practices and the law in different countries. Only in this way could Chinese banks make profit for themselves and achieve their market goals.
Five chapters compose this article:
Chapter one: out line of Forfaiting. It introduces the different definition in different countries and
banks, demonstrates the procedure of a typical Forfaiting Business, indicates the key factors which
affect Forfaiting price.
Chapter two: some issues worth of research. Including the draft, differed payment L/C, the
relationship between L/C issuing bank, negotiating bank and Forfaitor and how to understand
"without recourse".
Chapter three: the possibility for Chinese commercial banks to develop Forfaiting business.
Comparing with other financial instruments, Forfaiting has its own advantages. Chinese market
has real demand for Forfaiting business. All in all, China has possessed the basic qualification to
develop Forfaiting Business.
Chapter four: promotion strategy. Chinese banks have both advantages and disadvantages in
competing with foreign banks. The promotion strategy includes: training strategy, marketing
strategy etc.
Chapter five: the trend of Forfaiting's development. Since the on-line business is developing so
fast, most of the Forfaiting will be done trough internet in the near future.
Conclusion: the development of international trade and the rising demand of import and export corporation provide favorable environment for Forfaiting business. Chinese banks must take the opportunities to absorb greater market share and interests. We have the confidence to welcome a bright future of Forfaiting business.
本文围绕两条主线——风险和收益——就我国商业银行开展福费廷业务进行了探讨。一方面，强调要充分认识福费廷业务中存在的风险，包括信用风险、技术风险和操作风险等，另一方面，明确指出要在控制风险的基础上尽可能地增加收益，以实现商业银行利润最大化的目标。欲控制风险，就必须对福费廷业务的理论知识和操作过程有一个全面的掌握，同时还应了解国际惯例以及各地的法律法规；欲增加收益，则要准确核算成本、合理确定价格、不断进行业务创新，同时还需随时了解市场变动情况，积极参与市场竞争。
文章共分为五个部分。
第一章：福费廷业务概述。主要介绍了不同国家和银行对福费廷的定义，通过图表清晰展现了该业务的操作流程，帮助读者理顺诸多当事人之间的复杂关系。文章还特别列举分析了影响福费廷定价的主要因素，并对福费廷的特征和种类进行了概括总结。
第二章：福费廷业务中几个值得研究的问题。福费廷涉及到的当事人较多，业务范围涵盖多个方面，有很多值得分析和探索之处。本文主要针对信用证项下一些问题进行探讨和研究。包括汇票、延期付款信用证项下的福费廷业务、开证行、包买行和议付行关系以及对“无追索权”的理解等。
第三章：我国商业银行开展福费廷业务的可行性分析。商业银行能够为企业提供的融资手段颇多。本章首先通过将福费廷业务与出口信用保险、出口保理等进行比较分析，阐明了福费廷业务有着特殊优势和其他融资手段不能代替的功能。其次，文中分析了国内市场对福费廷业务存在现实需求。最后，文章阐明，随着我国商业银行日渐成熟，银行监管不断完善，中国已经具备了开展福费廷业务的基本条件。
第四章：国内商业银行福费廷业务发展战略。文章对我国商业银行开展福费廷业务的优势和劣势进行了分析。通过与外资银行的对比，揭示出中资银行开展福费廷业务存在法律法规不健全，缺乏专业的后台支持系统等不足之处。但是另一方面又客观地分析了中资银行的优势所在。中资银行更加贴近客户，加强中资银行间的合作能够提高整体的竞争力。
在对比分析的基础上，作者进一步提出国内银行福费廷业务的发展策略。其中包括：加强专业人才培训、明确市场定位和把握重点地区，同时还指出，要加强宣传力度，完善法律体系，为福费廷业务的开展创造良好环境。
第五章：福费廷业务的发展方向。作者就托收、保函项下的福费廷业务创新进行了探讨，并提出了风险共担的方案，以期帮助商业银行拓展福费廷业务范围，增加新的获利空间。接着，又通过前瞻性分析，提出今后应大力发展网上银行业务，从而适应E时代的发展需要。
本文包涵了比较详实的数据列举和案例分析，最终得出结论：国际贸易的发展和国内进出口企业融资需求的增加，为开展福费廷业务创造了巨大的市场空间，我国的商业银行应当抓住时机发展自己，争取更多的市场份额和更大的获利空间。在硬件方面，建立起完善的资金定价和运作体系，依靠计算机技术，为现代化金融业务提供安全高效的电子化工作平台。在软件方面，重视专业人才的培养，致力于金融新产品的研发和推广，加强法制建设，为福费廷业务的发展创造一个良好的环境。
Forfaiting is a financial instrument. The Forfaitor buys draft or promissory note, which is usually accepted by exporter's bank , from importer without any recourse. As a simple way of finance, Forfaiting business has a long history in international financial market, but is still a new course for Chinese commercial banks, their acknowledgement, technique and market strategy in just on the first step.
In this article, two clues have been clearly identified: Risk and Profitability. The risk includes credit risk, technique risk and operation risk etc.. To raise the profit, commercial bank must make sure the risk is under control. At the same time, Chinese banks need to grasp international practices and the law in different countries. Only in this way could Chinese banks make profit for themselves and achieve their market goals.
Five chapters compose this article:
Chapter one: out line of Forfaiting. It introduces the different definition in different countries and
banks, demonstrates the procedure of a typical Forfaiting Business, indicates the key factors which
affect Forfaiting price.
Chapter two: some issues worth of research. Including the draft, differed payment L/C, the
relationship between L/C issuing bank, negotiating bank and Forfaitor and how to understand
"without recourse".
Chapter three: the possibility for Chinese commercial banks to develop Forfaiting business.
Comparing with other financial instruments, Forfaiting has its own advantages. Chinese market
has real demand for Forfaiting business. All in all, China has possessed the basic qualification to
develop Forfaiting Business.
Chapter four: promotion strategy. Chinese banks have both advantages and disadvantages in
competing with foreign banks. The promotion strategy includes: training strategy, marketing
strategy etc.
Chapter five: the trend of Forfaiting's development. Since the on-line business is developing so
fast, most of the Forfaiting will be done trough internet in the near future.
Conclusion: the development of international trade and the rising demand of import and export corporation provide favorable environment for Forfaiting business. Chinese banks must take the opportunities to absorb greater market share and interests. We have the confidence to welcome a bright future of Forfaiting business.
引文
《保付代理和包买票据》 单建保 著 中国金融出版社
《跟单信用证统一惯例500讲解 增订本》 中国银行天津分行内部资料
《福费廷》 中国工商银行 瑞士信贷银行 联合编著 经济日报出版社
《福费廷业务及其在中国发展的可行性》 交通银行广州分行 付之琳
《2000年国际贸易术语解释通则》 国际商会中国国家委员会 中信出版社
《国际商会银行委员会意见汇编》 GARY COLLYER著 国际商会中国国家委员会编译
《国际结算业务指南》 中华工商联合出版社 中国银行教育部 编
《中国信用证法律和重要案例点评》金赛波 著 对外经济贸易大学出版社
《票据法概论》 法律出版社 谢怀拭 著
《中华人民共和国合同法释义》 法律出版社 胡康生 主编
《合同法新论》 王利明 崔建远 著 中国政法大学出版社
《人民法院报》
《最高人民法院公报》
《国际商法论从》 沈四宝 主编 法律出版社
《西方商业银行的发展趋势》 中国金融出版社 郑先炳
《商业银行财务管理》 中国人民大学出版社 约瑟夫F辛基 著
《财务报表分析》 复旦大学出版社 欧阳光中 项红周 编著
《金融时报》
《DC INSIGHT》 国际商会出版物
信用证实务和法律国际研讨会资料(2000．7．) 中国光大银行 北京怡文律师事务所合办
西德意志州银行(WESTLB)福费廷业务资料
澳大利亚和新西兰银行(ANZ)福费廷业务资料
德国裕宝商业银行(HYPLE)福费廷业务资料
荷兰商业银行(ING)福费廷业务资料
花旗银行(CITY)福费廷业务资料
中国银行(BOC)福费廷业务资料
中国光大银行(CEB)福费廷业务资料
雅虎新闻网
《跟单信用证统一惯例500讲解 增订本》 中国银行天津分行内部资料
《福费廷》 中国工商银行 瑞士信贷银行 联合编著 经济日报出版社
《福费廷业务及其在中国发展的可行性》 交通银行广州分行 付之琳
《2000年国际贸易术语解释通则》 国际商会中国国家委员会 中信出版社
《国际商会银行委员会意见汇编》 GARY COLLYER著 国际商会中国国家委员会编译
《国际结算业务指南》 中华工商联合出版社 中国银行教育部 编
《中国信用证法律和重要案例点评》金赛波 著 对外经济贸易大学出版社
《票据法概论》 法律出版社 谢怀拭 著
《中华人民共和国合同法释义》 法律出版社 胡康生 主编
《合同法新论》 王利明 崔建远 著 中国政法大学出版社
《人民法院报》
《最高人民法院公报》
《国际商法论从》 沈四宝 主编 法律出版社
《西方商业银行的发展趋势》 中国金融出版社 郑先炳
《商业银行财务管理》 中国人民大学出版社 约瑟夫F辛基 著
《财务报表分析》 复旦大学出版社 欧阳光中 项红周 编著
《金融时报》
《DC INSIGHT》 国际商会出版物
信用证实务和法律国际研讨会资料(2000．7．) 中国光大银行 北京怡文律师事务所合办
西德意志州银行(WESTLB)福费廷业务资料
澳大利亚和新西兰银行(ANZ)福费廷业务资料
德国裕宝商业银行(HYPLE)福费廷业务资料
荷兰商业银行(ING)福费廷业务资料
花旗银行(CITY)福费廷业务资料
中国银行(BOC)福费廷业务资料
中国光大银行(CEB)福费廷业务资料
雅虎新闻网