金融消费者权益保护理论重述与裁判研究
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摘要
随着金融市场的快速发展,人们逐渐认识到对处于弱势地位的金融消费者权益保护的重要性。特别是区域性或全球性金融危机的频发,世界各国普遍达成加强金融消费者权益保护是金融改革重中之重的共识。
在我国,随着社会主义市场经济迅猛发展、市场化程度不断深入,市场消费空间持续拓展以及消费层次不断提高,生产经营者在追求利益最大化而进行的市场争夺过程中侵害消费者权益的现象屡见不鲜,消费者权益保护问题已经成为经济社会发展中的一个重大问题。在金融市场领域,金融消费者与金融经营者之间因为力量、信息的不对称,侵害明显处于弱势地位的金融消费者合法权益现象日益增多,但是由于我国有关金融消费者权益保护方面的存在诸多不足,例如法律制度不够健全、司法制度不够完善等,这导致金融纠纷不能得到及时、有效地解决,结果,在很大程度上影响了消费者的积极性和金融业的良性发展。本文围绕金融消费者权益保护的核心,除了绪论以外,主要从七个章节展开讨论。
第一章为绪论,主要阐述本文的选题意义、文献综述、写作思路、写作方法和主要贡献。
第二章为金融消费者权益保护的概述。从消费者保护运动谈起,回顾了金融消费者权益保护的社会起源和背景,指出我国保护金融消费者权益具有重要的经济、社会意义和紧迫性,这不仅是金融业发展的内在要求,同时也是鼓励金融创新和维护金融市场健康发展的重要因素。随后,梳理我国金融消费权益保护相关的立法,并分析其特点：金融消费者基本政策处于有法难依的局面、传统民商法难以实现倾斜保护、专门金融法律直接规定稀疏和层级较低,从而不能有效保护金融消费者权益。最后,归纳出我国侵害金融消费者权益的几种表现：金融消费者的人身、财产及信息安全因金融经营者违反安全保障义务遭受侵害；金融经营者侵犯消费者知情权的不适当销售行为,诱使消费者作出违背真实意思的意思表示；金融经营者侵害消费者公平交易权,并对我国金融消费者权益保护的现实状况进行评价。
第三章介绍和评价域外国家和组织金融消费者权益保护的立法以期为我国的金融消费者权益保护提供有益的参考。依次介绍美国、英国、日本、加拿大、国际组织等金融消费者权益保护的主要立法内容,并分别作出评述。这些国家和组织共同的特点主要是,对金融消费者权益保护的认识逐渐加深,不断完善相关法律制度,并适时加重金融经营者的义务,包括说明义务、安全保障义务、适当性销售义务等。
第四章深入思考我国金融消费者权益保护的相关内容。从分析金融服务与金融消费的特殊性入手,指出金融消费标的具有虚拟性、金融消费具有天然的风险性和劝诱性、金融消费者对专业金融服务或产品复杂信息识别的差异性等特点。随后,对金融消费者定义的五种学说进行介绍和评析,明确金融消费者的定义：与金融机构发生服务关系,为生活需要购买或投资金融商品或接受服务的自然人。最后,在分析金融消费者权益构成和特点的基础上,明确金融消费者权利的主要内容,包括安全权、信息隐私权、知情权和公平交易权,并指出金融消费者权利具有一定的界限,该限制主要体现为金融消费者应负担一定的注意义务。
第五章为金融消费者权益司法保护的政策考量及方法论,首先,在分析司法介入与市场自治、行政监管两者关系的基础上,明确金融消费者权益保护的司法角色和任务,并指出司法的特性决定其应该发挥积极的作用,但并非毫无限度,而是保持有限介入态度。其次,从经济学因子和经济学分析范式两个角度,阐述金融消费者权益司法保护的理论预设,包括金融市场失灵、市场的外部性、金融的公共物品属性、信息不对称、谈判理论、博弈分析和行为经济学等。然后,指出要端正金融消费者权益司法保护的理念,即确立寻求双方及多方利益平衡的司法保护理念；要遵循金融消费者权益司法保护的原则,包括倾斜保护原则、适度保护原则、规律保护原则；要进行相关政策考量；最后,从诉讼程序、身份识别、请求权基础检索、裁判方法等方面,探讨金融消费者权益司法保护的方法论。
第六章探讨金融经营者违反信义义务的司法裁判基准问题。首先,在探讨关于信义义务本质不同学说的基础上,科学界定金融经营者信义义务的内涵和来源,指出金融经营者信义义务的司法审查要遵循差别原则,具体包括：对不同类型的金融消费者适用不同标准的信义义务、不同理财产品赋予不同标准的信义义务、依据契约的重复与否确定不同标准的信义义务。其次,具体探讨金融经营者违反忠实义务的司法裁断基准问题,一方面论述金融经营者忠实义务的内涵和和主要内容,另一方面通过案例,具体阐述基金“老鼠仓”和内幕交易的司法认定问题。然后,具体探讨金融经营者违反注意义务的司法裁判基准问题,探讨金融经营者注意义务内涵,并分别以银行业和保险业为例,以案说法,具体阐述违反注意义务的具体判断标准。最后,论述金融经营者违反合理销售义务的司法裁判基准问题。界定适当性原则的内涵,分析司法把握的主要内容,指出适当性义务豁免的情形。
第七章研究金融经营者违反安全保障义务的司法裁判基准问题。首先,阐述银行安全保障义务的定义、功能,并扩张解释银行承担安全保障义务“场所范围”的具体内容。其次,分析一般情况下银行安全保障义务的主要内容：危险提示义务、安全防范义务和危害救助义务,以及自助银行和网上银行环境下安全保障义务的具体内容,并指出银行可以免责或减轻责任承担的情形。然后,探讨金融经营者承担安全保障义务司法裁断的一般原则：密切联系原则、理性人原则、效益标准和限制标准,分析安全保障义务的适度性评价和“避风港”原则限制适用。最后,根据大量涉自助银行和涉网上银行案件,探讨电子平台环境下金融经营者承担安全保障义务的判断标准。
With the rapid development of financial market, people gradually realize the importance of disadvantaged financial consumer rights and interests protection. Especially the frequent the regional or global financial crisis, the countries all over the world reach a consensus that common strengthening financial consumers'rights protection is the most important of financial reform.
In China, along with the rapid development of the socialist market economy, and the continuously improve of marketization, it is a common phenomenon that the production operators in the pursuit of benefit maximization for the market in the process of infringe upon the rights and interests of consumers. Consumer rights and interests protection problem has been to become a major problem of the social development.
In the financial market segments, because the polarization of power and information asymmetry between the financial consumers and financial operators, so it is an increasing phenomenon that the obvious disadvantaged financial consumers' legal rights is infringed upon and. In addition, there are many shortage of relevant financial consumers' rights protection in our country, such as the imperfect legal system, the unsound judicial system and so on. This influences the consumer's enthusiasm the positive development of the financial industry. This paper focuses on the core of the financial consumer protection and mainly discusses from seven chapters in addition to outside the introduction.
The first chapter is the introduction, mainly explains the topic meaning, literature review, writing ideas, writing methods and main contribution.
The second chapter is the overview of the protection of financial consumers' rights. From consumer protection movement about, the chapter reviews the social origin and background of financial consumers' rights and interests protection in China. It points out that the financial consumers' rights protection is important significance of economic and social which is not only the inherent requirement of the development of the financial industry, and the important factors of financial innovation and healthy development of financial market. Then, the chapter does up our financial consumer legislation and analyzes its characteristics. The first is that basic policy of financial consumers is in some difficult in accordance with the situation. The second is that traditional civil law is difficult to realize inclined protection. The third is that the financial law of the direct provision is sparse and low level. Finally, the chapter summarizes t several performance of infringement with the consumers'rights in China. The first is that financial consumer's security rights of the person, property and information suffers damages from financial operators in violation of the security obligation suffers. The second is that financial operator violates the consumers'know right. The appropriate sales behavior entices consumers against true meaning. The third is that financial operator encroaches on consumer's right of fair dealing. The chapter also evaluates the real situation of financial consumer rights and interests in China.
The third chapter presents and evaluates financial consumers' rights protection of foreign countries and organizations so as to provide the beneficial reference to Chinese financial consumers' rights. The chapter introduces the mainly legislative content of financial consumer rights and interests protection in the United States, Britain, Japan, Canada, international organizations. These countries' common feature is that the knowledge of financial consumers' rights protection is gradual, and the relevant legal system improves constantly, and timely aggravates financial operator's obligations, including demonstrative obligation, security obligations, and appropriateness sales obligation, etc.
The fourth chapter deeply explores the relevant content of our financial consumer rights and interests protection. The chapter analyses the particularity of financial services and consumption, and points out some characteristics. Including the financial consumption object is virtual sex, and financial consumption has natural risk and persuasive and financial consumers are different to discriminate professional financial services and products'complex information recognition difference etc. Then, the chapter introduces and evaluates five kinds of theory of financial consumer's definition, and clear the definition of financial consumers. Finally, on the analysis of the financial consumers' rights composition and characteristics, the chapter states the main content of the financial consumer's rights, including the right to security, information privacy and the right to know and fair dealing. It also points out that financial consumer rights have certain limit. This limit is mainly embodied in the certain duty of care of financial consumers.
The fifth chapter expounds the policy considerations and methodology of the judicial financial consumer rights protection. First of all, the chapter analyses the relationship between judicial intervention and market autonomy or administrative supervision, and points out the judicial role and task of financial consumers'rights protection. It also states that the Judiciary should play a positive but keep limited intervention role. Secondly, from the perspective of economic factor and economic analysis paradigm, the chapter expounds theoretical basis of the financial consumers' rights of judicial protection, including financial market failure, market of externalities, financial public goods attribute, information asymmetry, negotiation theory, game theory and behavioral economics, etc. And then, it points out that we should correct the judicial protection concept of financial consumer rights. The concept is balancing of interests for each side. The chapter also introduces the principle of judicial protection, including inclined protection principle, the moderate protection principle, and the law protection principle. Finally, this paper discusses the methodology of judicial protection from the aspects of procedure, identity recognition, claim base retrieval, the referee methods, etc.
The sixth chapter discusses judicial adjudication of the financial operators in violation of fiduciary duty. First of all, it makes a scientific definition of financial operator's fiduciary duty in the study of fiduciary duty doctrine, and points out that the judicial review of financial operator's fiduciary duty should follow the difference principle. The principle is that the financial operators have different standard of fiduciary duty according to different types of financial consumers, different financial products contract or the repetition of contract. Second, the paper explores the connotation and main contents of the financial operators'faithful obligation, and concretely elaborates the judicial cognizance question of fund "mice storehouse" and insider trading through the case. Then, the paper states the connotation of the financial operators'attention obligation, and discusses specific judgment standard separately to banking and insurance with cases. Finally, this paper focuses on reasonable sales obligations of the financial operators. It defines the connotation of the obligation and points out the exemption situation.
The seventh chapter researches judicial adjudication of the financial operators in violation of security obligation. Firstly, this paper expounds the definition and function of the bank security obligations and explains the content of bank safety obligation "place range". Secondly, the chapter analyses the main content of bank security obligations usually, including the risk prompt obligation, safety and protection obligations, and hazard rescue obligations. It also points out the situations of exemption or mitigate. Then, this paper discusses the general principles of administration of justice, including close relationship principle, rational person principle, benefit standard and limit standard. It analyses the suitability evaluation of safety obligation and the limit applicable of "haven" principle. Finally, based on a lot of reference self-service bank and in the case of the bank on the net, this paper discusses the specific judgment standards of safety obligation under the electronic platform through cases.
在我国,随着社会主义市场经济迅猛发展、市场化程度不断深入,市场消费空间持续拓展以及消费层次不断提高,生产经营者在追求利益最大化而进行的市场争夺过程中侵害消费者权益的现象屡见不鲜,消费者权益保护问题已经成为经济社会发展中的一个重大问题。在金融市场领域,金融消费者与金融经营者之间因为力量、信息的不对称,侵害明显处于弱势地位的金融消费者合法权益现象日益增多,但是由于我国有关金融消费者权益保护方面的存在诸多不足,例如法律制度不够健全、司法制度不够完善等,这导致金融纠纷不能得到及时、有效地解决,结果,在很大程度上影响了消费者的积极性和金融业的良性发展。本文围绕金融消费者权益保护的核心,除了绪论以外,主要从七个章节展开讨论。
第一章为绪论,主要阐述本文的选题意义、文献综述、写作思路、写作方法和主要贡献。
第二章为金融消费者权益保护的概述。从消费者保护运动谈起,回顾了金融消费者权益保护的社会起源和背景,指出我国保护金融消费者权益具有重要的经济、社会意义和紧迫性,这不仅是金融业发展的内在要求,同时也是鼓励金融创新和维护金融市场健康发展的重要因素。随后,梳理我国金融消费权益保护相关的立法,并分析其特点：金融消费者基本政策处于有法难依的局面、传统民商法难以实现倾斜保护、专门金融法律直接规定稀疏和层级较低,从而不能有效保护金融消费者权益。最后,归纳出我国侵害金融消费者权益的几种表现：金融消费者的人身、财产及信息安全因金融经营者违反安全保障义务遭受侵害；金融经营者侵犯消费者知情权的不适当销售行为,诱使消费者作出违背真实意思的意思表示；金融经营者侵害消费者公平交易权,并对我国金融消费者权益保护的现实状况进行评价。
第三章介绍和评价域外国家和组织金融消费者权益保护的立法以期为我国的金融消费者权益保护提供有益的参考。依次介绍美国、英国、日本、加拿大、国际组织等金融消费者权益保护的主要立法内容,并分别作出评述。这些国家和组织共同的特点主要是,对金融消费者权益保护的认识逐渐加深,不断完善相关法律制度,并适时加重金融经营者的义务,包括说明义务、安全保障义务、适当性销售义务等。
第四章深入思考我国金融消费者权益保护的相关内容。从分析金融服务与金融消费的特殊性入手,指出金融消费标的具有虚拟性、金融消费具有天然的风险性和劝诱性、金融消费者对专业金融服务或产品复杂信息识别的差异性等特点。随后,对金融消费者定义的五种学说进行介绍和评析,明确金融消费者的定义：与金融机构发生服务关系,为生活需要购买或投资金融商品或接受服务的自然人。最后,在分析金融消费者权益构成和特点的基础上,明确金融消费者权利的主要内容,包括安全权、信息隐私权、知情权和公平交易权,并指出金融消费者权利具有一定的界限,该限制主要体现为金融消费者应负担一定的注意义务。
第五章为金融消费者权益司法保护的政策考量及方法论,首先,在分析司法介入与市场自治、行政监管两者关系的基础上,明确金融消费者权益保护的司法角色和任务,并指出司法的特性决定其应该发挥积极的作用,但并非毫无限度,而是保持有限介入态度。其次,从经济学因子和经济学分析范式两个角度,阐述金融消费者权益司法保护的理论预设,包括金融市场失灵、市场的外部性、金融的公共物品属性、信息不对称、谈判理论、博弈分析和行为经济学等。然后,指出要端正金融消费者权益司法保护的理念,即确立寻求双方及多方利益平衡的司法保护理念；要遵循金融消费者权益司法保护的原则,包括倾斜保护原则、适度保护原则、规律保护原则；要进行相关政策考量；最后,从诉讼程序、身份识别、请求权基础检索、裁判方法等方面,探讨金融消费者权益司法保护的方法论。
第六章探讨金融经营者违反信义义务的司法裁判基准问题。首先,在探讨关于信义义务本质不同学说的基础上,科学界定金融经营者信义义务的内涵和来源,指出金融经营者信义义务的司法审查要遵循差别原则,具体包括：对不同类型的金融消费者适用不同标准的信义义务、不同理财产品赋予不同标准的信义义务、依据契约的重复与否确定不同标准的信义义务。其次,具体探讨金融经营者违反忠实义务的司法裁断基准问题,一方面论述金融经营者忠实义务的内涵和和主要内容,另一方面通过案例,具体阐述基金“老鼠仓”和内幕交易的司法认定问题。然后,具体探讨金融经营者违反注意义务的司法裁判基准问题,探讨金融经营者注意义务内涵,并分别以银行业和保险业为例,以案说法,具体阐述违反注意义务的具体判断标准。最后,论述金融经营者违反合理销售义务的司法裁判基准问题。界定适当性原则的内涵,分析司法把握的主要内容,指出适当性义务豁免的情形。
第七章研究金融经营者违反安全保障义务的司法裁判基准问题。首先,阐述银行安全保障义务的定义、功能,并扩张解释银行承担安全保障义务“场所范围”的具体内容。其次,分析一般情况下银行安全保障义务的主要内容：危险提示义务、安全防范义务和危害救助义务,以及自助银行和网上银行环境下安全保障义务的具体内容,并指出银行可以免责或减轻责任承担的情形。然后,探讨金融经营者承担安全保障义务司法裁断的一般原则：密切联系原则、理性人原则、效益标准和限制标准,分析安全保障义务的适度性评价和“避风港”原则限制适用。最后,根据大量涉自助银行和涉网上银行案件,探讨电子平台环境下金融经营者承担安全保障义务的判断标准。
With the rapid development of financial market, people gradually realize the importance of disadvantaged financial consumer rights and interests protection. Especially the frequent the regional or global financial crisis, the countries all over the world reach a consensus that common strengthening financial consumers'rights protection is the most important of financial reform.
In China, along with the rapid development of the socialist market economy, and the continuously improve of marketization, it is a common phenomenon that the production operators in the pursuit of benefit maximization for the market in the process of infringe upon the rights and interests of consumers. Consumer rights and interests protection problem has been to become a major problem of the social development.
In the financial market segments, because the polarization of power and information asymmetry between the financial consumers and financial operators, so it is an increasing phenomenon that the obvious disadvantaged financial consumers' legal rights is infringed upon and. In addition, there are many shortage of relevant financial consumers' rights protection in our country, such as the imperfect legal system, the unsound judicial system and so on. This influences the consumer's enthusiasm the positive development of the financial industry. This paper focuses on the core of the financial consumer protection and mainly discusses from seven chapters in addition to outside the introduction.
The first chapter is the introduction, mainly explains the topic meaning, literature review, writing ideas, writing methods and main contribution.
The second chapter is the overview of the protection of financial consumers' rights. From consumer protection movement about, the chapter reviews the social origin and background of financial consumers' rights and interests protection in China. It points out that the financial consumers' rights protection is important significance of economic and social which is not only the inherent requirement of the development of the financial industry, and the important factors of financial innovation and healthy development of financial market. Then, the chapter does up our financial consumer legislation and analyzes its characteristics. The first is that basic policy of financial consumers is in some difficult in accordance with the situation. The second is that traditional civil law is difficult to realize inclined protection. The third is that the financial law of the direct provision is sparse and low level. Finally, the chapter summarizes t several performance of infringement with the consumers'rights in China. The first is that financial consumer's security rights of the person, property and information suffers damages from financial operators in violation of the security obligation suffers. The second is that financial operator violates the consumers'know right. The appropriate sales behavior entices consumers against true meaning. The third is that financial operator encroaches on consumer's right of fair dealing. The chapter also evaluates the real situation of financial consumer rights and interests in China.
The third chapter presents and evaluates financial consumers' rights protection of foreign countries and organizations so as to provide the beneficial reference to Chinese financial consumers' rights. The chapter introduces the mainly legislative content of financial consumer rights and interests protection in the United States, Britain, Japan, Canada, international organizations. These countries' common feature is that the knowledge of financial consumers' rights protection is gradual, and the relevant legal system improves constantly, and timely aggravates financial operator's obligations, including demonstrative obligation, security obligations, and appropriateness sales obligation, etc.
The fourth chapter deeply explores the relevant content of our financial consumer rights and interests protection. The chapter analyses the particularity of financial services and consumption, and points out some characteristics. Including the financial consumption object is virtual sex, and financial consumption has natural risk and persuasive and financial consumers are different to discriminate professional financial services and products'complex information recognition difference etc. Then, the chapter introduces and evaluates five kinds of theory of financial consumer's definition, and clear the definition of financial consumers. Finally, on the analysis of the financial consumers' rights composition and characteristics, the chapter states the main content of the financial consumer's rights, including the right to security, information privacy and the right to know and fair dealing. It also points out that financial consumer rights have certain limit. This limit is mainly embodied in the certain duty of care of financial consumers.
The fifth chapter expounds the policy considerations and methodology of the judicial financial consumer rights protection. First of all, the chapter analyses the relationship between judicial intervention and market autonomy or administrative supervision, and points out the judicial role and task of financial consumers'rights protection. It also states that the Judiciary should play a positive but keep limited intervention role. Secondly, from the perspective of economic factor and economic analysis paradigm, the chapter expounds theoretical basis of the financial consumers' rights of judicial protection, including financial market failure, market of externalities, financial public goods attribute, information asymmetry, negotiation theory, game theory and behavioral economics, etc. And then, it points out that we should correct the judicial protection concept of financial consumer rights. The concept is balancing of interests for each side. The chapter also introduces the principle of judicial protection, including inclined protection principle, the moderate protection principle, and the law protection principle. Finally, this paper discusses the methodology of judicial protection from the aspects of procedure, identity recognition, claim base retrieval, the referee methods, etc.
The sixth chapter discusses judicial adjudication of the financial operators in violation of fiduciary duty. First of all, it makes a scientific definition of financial operator's fiduciary duty in the study of fiduciary duty doctrine, and points out that the judicial review of financial operator's fiduciary duty should follow the difference principle. The principle is that the financial operators have different standard of fiduciary duty according to different types of financial consumers, different financial products contract or the repetition of contract. Second, the paper explores the connotation and main contents of the financial operators'faithful obligation, and concretely elaborates the judicial cognizance question of fund "mice storehouse" and insider trading through the case. Then, the paper states the connotation of the financial operators'attention obligation, and discusses specific judgment standard separately to banking and insurance with cases. Finally, this paper focuses on reasonable sales obligations of the financial operators. It defines the connotation of the obligation and points out the exemption situation.
The seventh chapter researches judicial adjudication of the financial operators in violation of security obligation. Firstly, this paper expounds the definition and function of the bank security obligations and explains the content of bank safety obligation "place range". Secondly, the chapter analyses the main content of bank security obligations usually, including the risk prompt obligation, safety and protection obligations, and hazard rescue obligations. It also points out the situations of exemption or mitigate. Then, this paper discusses the general principles of administration of justice, including close relationship principle, rational person principle, benefit standard and limit standard. It analyses the suitability evaluation of safety obligation and the limit applicable of "haven" principle. Finally, based on a lot of reference self-service bank and in the case of the bank on the net, this paper discusses the specific judgment standards of safety obligation under the electronic platform through cases.
引文
1吴景明：《消费者权益保护法》,中国政法大学出版社2002年11月第1版,第7页。
1孙运璿：“推广优良商品与保护消费者运动”,中华日报,1962年10月17日。
2张严方：《消费者保护法研究》,法律出版社2003年版,第21—25页。
3周宇：《消费者保护之研究》,台湾学生书局,第163页。
4吴景明：《消费者权益保护法》,中国政法大学出版社2002年11月第1版,第10页。
1周晓虹：“各国消费者保护政策比较”,载《中国防伪报道》2010年第3期。
2梁慧星：“中国的消费者政策和消费者立法”,载《法学》2000年第5期。
31985年7月12日最高人民法院、最高人民检察院、公安部和司法部联合发布《关于从严打击制造贩卖假药、毒品和有毒食品等严重危害人民生命健康的犯罪活动的通知》,最高人民法院公报1985年第3号,第10—11页。
1岳彩申、张晓东：“后金融危机时代消费者保护与金融监管制度改革的新取向——以英美国家近年来的金融监管立法为例”,载《中国法学会银行法学研究会2010年年会暨中国城市金融法治论坛论文集(上)》,第88页。
2马婧予等：“9年间,资本市场实现跨越式发展”,载《上海证券报》2011年10月31日。
1王雄飞：《金融消费者权益保护法律研究——以银行业消费者为中心》,上海财经大学博士学位论文,第21—24页。
2何颖：“金融消费者诌议”,《金融法苑》2008年第16期,法律出版社。
1郭锋主编：《全球金融危机下的中国证券市场法治》,知识产权出版社2009年5月第1版,第354页。
1何颖：“金融消费者刍议”,载《金融法苑》2008年总第七十五期。
1丁克基：“应立法保护金融消费者权益”,载《上海金融报》2009年8月11日。
1何颖：“金融消费者刍议”,载《金融法苑》2008年总第七十五期。
1参见《消费者资讯保护标准建立指导纲领》。
2考虑到州立法层面,美国有关金融消费者权益保护的法案相当繁杂,这里仅就联邦主要法案汇总如下：电子资金移转法(Electronic Fund Transfer Act)、公平信用报告法(Fair Credit Reporting Act)、诚实借贷法(Truth in Lending Act)、平等信用机会法(Equal Credit Opportunity Act)公平信结账法(Fair Credit Billing Act)、公平债务催收法(Fair Debt Collection Practices Act)、公平信用和贷记卡公开法(Fair Credit and Charge Card Disclosure Act)、加速资金到位法(Expedited Funds Availability Act)、诚实储蓄法(Truth in Saving Act)、消费者租赁法(Consumer Leasing Act)、房屋贷款人保护法(Home Equity Loan Consumer Protection Act)、房屋贷款人保护法(Home Equity Loan Consumer Protection Act)、公平住房法(Fair Housing Act)、不动产过户程序法(Real Estate Settlement Procedures Act)、联邦存款保险法(Federal Deposit Insurance Act)、消费者信贷保护法(Consumer Credit Protection Act)、社区再投资法(Community Reinvestment Act)、金融隐私权法案(Right to Financial Privacy Act)、美国金融服务业现代化法案(Financial Service Modernization Act).
1对于该法案,有学者译作《个人消费者金融保护署法案》(参见涂永前“美国2009年《个人消费者金融保护署法案》及其对我国金融监管法制的启示”一文,载《法律科学》2010年第3期。该法案详见Title-Consumer Financial Protection Agency Act of 2009,at http//www.financial stability gov/docs/CFPA-Act pdf.
1美国国会依据《诚实信贷法》之规定曾授权美联储制定该法的实施规则。因此,美联储制定了z规则,并不时发布修正以供参考。
2 Southern Div. First Premier Bank v. United States Consumer Fin. Prot. Bureau, Civ.11-4103-KES, UNITED STATES DISTRICT COURT FOR THE DISTRICT OF SOUTH DAKOTA,2011 U.S. Dist. LEXIS 107783, September 23,2011, Decided, September 23,2011, Filed.
1根据该法,“金融产品或服务”是指：1、提供信贷和为贷款服务；2、以下列方式提供功能上相当于购买财务安排的动产或不动产租赁,或为该租赁提供经纪服务：该租赁为非经营租赁；租赁初始期限至少为90天；开展吸收存款活动、转移或交换资金,或以其他方式担任消费者使用或代表消费者使用的基金或任何金融工具的托管人。出售、提供或签发存储值或支付工具；提供支票兑现、支票托收或支票担保服务等等。参见张路著：《从金融危机审视华尔街改革与消费者保护法》,法律出版社2011年7月第1版,719—720页。
2郭洪俊、张昕：《英国<2000年金融服务与市场法>评介》,载吴志攀、百建军：《海外金融法》,法律出版社2004年版,第140页。
2曹建华、高泽湖：“从规则到原则FSA监管立法改革及对我国银行业监管的启示”,《中国金融》2007年第3期。
1张天奎：“英国金融消费者权益保护机制评析”,载《商业时代》2010年第8期。
2郭丹：“金融消费者权利法律保护研究”,吉林大学2009年博士学位论文,第89页。
1 See "financial reform",http://web.ebscohost.com/ehost/detail?vid=7&hid=10&sid=3ff80cef-1635-4adc-9bbe-0bf2cdc553,2011年10月13日访问。
2同上
1刘轶：“金融监管模式的新发展及其启示——从规则到原则”,载《法商研究》2009年第2期。
1同上注。
2 See"Trade flaw",www.thelawyer.com,2011年10月13日访问。
1何颖著：《金融消费者权益保护制度论》,北京大学出版社2011年6月第1版,第68—69页。
1庄玉成著：《日本金融商品交易法信息披露制度研究》,人民出版社2010年12月第1版,第13页。
2庄玉成著：《日本金融商品交易法信息披露制度研究》,人民出版社2010年12月第1版,第23页。
3何颖著：《金融消费者权益保护制度论》,北京大学出版社2011年6月第1版,第71页。
1庄玉友：“日本金融商品交易法述评”,载《证券市场导报》2008年第05期。
1何颖著：《金融消费者权益保护制度论》,北京大学出版社2011年6月第1版,第84页。
1陈月明：“加拿大金融监管体系及对我们的启示”,载《国家电网》2010年第9期。
2胡曦彦：“加拿大金融监管结构改革的法律问题”,载《金融法治前沿—金融发展与金融法治环境(2011年卷)》,法律出版社2011年10月第1版,第121页。
吴景明著：《消费者权益保护法》,中国政法大学出版社2002年版第2-4页。
1伊志宏：《消费经济学》,中国人民大学出版社2004年版,第8页。
2[法]热拉尔·迪蒙、多米尼克·莱维：新自由主义与第二个金融霸权时期[J],国外理论动态,2005,(10)
3[美]格莱塔·R·克里普纳：美国经济的金融化[J],丁为民、常盛、李春红译,国外理论动态,2008,(6)。
1强力主编：《金融法学》,高等教育出版社2003年11月第1版,第1页。
2张桥云：《论银行产品的家庭消费》,西南财经大学出版社2004年版,第3页。
1郭单著：《金融服务法研究》,法律出版社2010年6月第1版,第33、34页
2陈吉磊、王红蕾：“虚拟经济与金融风险”,载《江西蓝天学院学报》2011年第2期。
1(英)亚当·斯密著、唐日松等译：《国富论》华夏出版社2005年1月第1版,第205—208页。
1吴宏、徐振：“金融消费者保护的法理探析”,载《东方法学》2009年第5期。
1王伟玲：“金融消费者权益及其保护初探”,载《重庆社会科学》2002年第5期,第33页。
2参见杨静：“金融消费中的消费者权益保护”,载《企业技术开发》2004年第12期,第50页。强晓红：“对我国金融消费者权益保护之探析”,载《中国商界》2008年第12期,第120页。转引自郭丹著：《金融服务法研究—金融消费者保护的视角》,法律出版社2010年6月第1版,第44页。
3刘晓星、杨悦：“全球化条件下金融消费者保护问题研究”,载于《现代管理科学》2008年第6期。
4郭丹著：《金融服务法研究》,法律出版社2010年6月第1版,第45-51页。
5何颖著：《金融消费者权益保护制度论》,北京大学出版社2011年6月第1版,第13-16页。
1于春敏：“金融消费者的法律界定”,载《上海财经大学学报》2010年8月第4期。
2周浩昊：“金融消费者概念辨析”,载《东方企业文化·天下智慧》2010年4月。
3刘晓星、杨悦：“全球化条件下金融消费者保护问题研究”,载《现代管理科学》2008年第6期,第108页。
4吴民许、杨奕：“《消费者权益保护法》修订中的金融消费者保护问题”,载《中国流通经济》2010年第12期。
1管斌：“金融消费者保护的治道变革”,载《经济法论坛》,第184-203页。
1郭丹著：《金融服务法研究》,法律出版社2010年6月第1版,第13页。
1叶林、郭丹：“中国证券法的未来走向——关于金融消费者的法律保护问题”,载《河北学刊》2008年11月第6期。
1(美)弗兰克J.法博齐、弗兰科·莫迪利亚尼、弗兰克J.琼斯著,孔爱国、胡畏、张湄等译：《金融市场与金融机构基础》,机械工业出版社2010年9月第1版,第12—13页。
1张乃根著：《西方法哲学史纲》,中国政法大学出版社1993年9月第1版,第276—278页。
1张乃根著：《西方法哲学史纲》,中国政法大学出版社1993年9月第1版,第277页。
2金福海：《消费者法论》,北京大学出版社2005年版,第50页。
3张丽华：“论消费者安全权的正当行使”,载《商品与质量》2010年3月刊。
1钱玉文：“论消费者安全保障权的扩张与限制”,载《河北法学》2009年第8期。
1社珍媛：“消费者金融信息安全保障制度探讨”,载《中国集体经济财税金融》2011年第2期(上)。
2熊玉梅：“论金融消费者知情权的保护—以美国CFPA法案为视角”,载《金融与经济》2010年第3期。
1 See,Robert Murken, Can'Get No Satisfaction? Revising How Court Rescind Home Equity Loads Under The Truth In Lending Act,77 Temp. L.Rev.457,459-560(2004).
1 See Bivens G. E.. Volker C. B.. A Value-added Appreach to Household Production:The Special Case of Meal Preperation.Journal of Consumers Research,1986,(13):272-279.
2郭国庆、杨学成、何秀超：“服务便利理论在零售企业的应用—消费者购物过程中的便利需求分析”,载《南开管理评论》,2006年第9卷,第2期,第52-57页。
3 http://www.89mc.com/HYXW/863.html, 2011年10月22日访问。
2汤欣：“私人诉讼与证券执法”,载《清华法学》2007年第1卷。
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1[美]波斯纳著,苏立译：《法理学问题》中国政法大学出版社1994年7月第1版,第91、92页。
1朱英禄：“论司法公正实现力量”,载《中国审判方式改革理论问题研究(上册)》中国政法大学出版社2001年3月第1版,第24页。
1吴虹、胡伟著：《市场监管法论——市场监管法的基础理论与基本制度》,北京大学出版社2006年1月第1版,第86—92页。
1魏建著：《法经济学：分析基础与分析范式》人民出版社2007年10月第1版,第177页。
1主父海英：《金融负外部性研究》,辽宁大学博士论文,2010年6月,第50页。
2同上注,第59页。
3[美]曼昆著,梁小民等译：《经济学基础(第5版)》北京大学出版社2010年2月第1版,第175页。
1主父海英：《金融负外部性研究》,辽宁大学博士论文,2010年6月,第59页。
2同上,第60页。
1许莉著：《非对称信息与保险交易行为研究》中国金融出版社2010年2月第1版,第97页。
1许莉著：《非对称信息与保险交易行为研究》中国金融出版社2010年2月第1版,第18-20页。
1主父海英：《金融负外部性研究》,辽宁大学博士论文,2010年6月,第84页。
2张晓晶：《符号经济与实体经济——金融全球化时代的经济分析》,上海三联书店,上海人民出版社2002年,第32页。
1许莉著：《非对称信息与保险交易行为研究》中国金融出版社2010年2月第1版,第21页、134-136页。
2许多奇、萧凯：“信息监管：我国信贷资产证券化监管之最优选择——从美国金融信息失灵引发次贷危机谈起”,载《中国法学会银行法学研究会2010年年会暨中国城市金融法治论坛论文集(上)》,同济大学2010年10月15—17日,第156—158页。
2波斯纳著,苏力译：《法理学问题》中国政法大学出版社1994年7月第1版,第452—453页。
1魏建著：《法经济学：分析基础与分析范式》人民出版社2007年10月第1版,第173、174、175、176页。
1主父海英：《金融负外部性研究》,辽宁大学博士论文,2010年6月,第61页。
1王则柯、李杰：《博弈论教程》中国人民大学出版社2010年4月第2版,第229页。
2[美]道格拉斯G·拜尔、罗伯特H·格特纳、兰德尔C·皮克著、严旭阳译：《法律德博弈分析》法律出版社1999年10月第1版,第280页。
3魏建著：《法经济学：分析基础与分析范式》人民出版社2007年10月第1版,第212—224页。
1根据[美]罗伯特·考特、托马斯·尤伦著,张军等译：《法和经济学》,上海三联书店、上海人民出版社1994年12月第1版,归纳提炼出上述观点。
2李玉虎：“消费者增权理论与我国消费者权益保护法的完善”,载《财贸研究》2008年第4期。
1陈金钊：“法官司法缘何要奉行克制主义”,载《扬州大学学报(社科版)》2008年第1期。
1[美]亚历山大：《新功能主义及其后》,彭牧等译,法律出版社2003年版,第140页。
2佘少祥：《弱者的权利——社会弱势群体保护的法理研究》,社会科学文献出版社2008年版,第45页。
1何颖：《论金融消费者保护的立法原则》,载《法学》2010年第2期。
1何颖：“论金融消费者保护的立法原则”,载《法学》2010年第2期。
2蒋红珍、李学尧：“论司法的原初与衍生功能”,载《法学论坛》2004年第2期。
1杨峰著：《证券民事责任制度比较研究》,法律出版社2006年2月第1版,第159-160页。
2刘敏著：《裁判请求权研究—民事诉讼的宪法理念》,中国人民大学出版社2003年7月第1版,第19、26页。
1张卫平：《程序公正实现中的冲突与平衡》,成都出版社1992年版,第107页。
2[日]中村英郎著,陈刚译：《新民事诉讼法讲义》,法律出版社2001年版,第110页。
3段后省著：《民法请求权论》人民法院出版社2006年7月第1版,第62、63页。
1高如星、王敏详著：《美国证券法》,法律出版社2000年版,第335页。
1高如星、王敏祥著：《美国证券法》法律出版社2000年版,第286页。
1管金伦：《法官的法解释》,载于《法律方法》(第2卷)山东人民出版社2003年版第255页。
2管金伦：《法官的法解释》,载于《法律方法》(第2卷)山东人民出版社2003年版第255页。
3殷鼎：《理解的命运》,三联书店1988年版第147页。
2刘作翔著：《法理学视野中的司法问题》上海人民出版社2003年版第200页。
1 Black's Law Dictionary, West Publishing Co, (1979) p.563.
3同1 p.640.
2 Gerard 114. D. Bean, Fiduciary Obligations and Joint Ventures, Clarendon Press,1995, p.23.
1 Hospital Products Ltd v. United States Surgical Corp.[Z].(1949), at 540.
2范世乾：“信义义务的概念”,载《湖北大学学报(哲学社会科学版)》2012年1月第1期。
3张开平著： 《英美公司董事法律制度研究》,法律出版社1998年版,第151页。
4刘力：《非银行金融机构售卖理财产品之消费者保护——以司法裁判为视角》
1应勇主编：《金融法前沿》(2010卷),法律出版社,2010年6月第1版,第820页。
2参见刘东亚：《论英国信托法受托人的信义义务》,河北科技大学学报(社会科学版),第36—37页。
1刘东亚：“论英国信托法受托人的信义义务”,载《河北科技大学学报(社会科学版)》2004年6月第2期。
1 Hayon and Marhall and Commentary an the Law of Trusts(eighth edition),London Stevens,1986.616,461.
2 Paul Todd. Cases & Materials on Equity & Truss(third edition)[M].Blackstone Press Litimited,2000.486.
1参见林晓镍：《银行卡信息和密码被窃后的民事责任承担》,载上海市高级人民法院编《公报案例精析》,法律出版社2010年版,第153—155页。
1参见《构建面向消费者的金融机构说明义务规则》《法学》2011年7期。
2俞巍、范黎红：《银行理财产品风险：卖者注意抑或买者自负?——银行风险揭示义务与投资者审慎注意义务的司法平衡》,上海法院信息网,2012年9月5日访问。
3(2009)静民二(商)初字第38号民事判决、(2009)沪二中民三(商)终字第428号民事判决。
1许崇苗、李利著：《中国保险法原理与适用》,法律出版社2006年版,第69页。
2何颖：《金融交易的适合性原则研究》,载《证券市场导报》,2010年2月号,第16页。
1杜怡静：《论金融业者行销行为之法律规范——以日本商品贩卖法中关于‘说明义务’及‘适合性原则’为参考素材》,台北大学法学论丛,2005年第57期,第98页。
2刘琳：“证券交易的适当性规则研究”,上海交通大学法学研究生学位论文(2010年11月30日)
3安飞一：《我国投资产品与服务销售适合性监管制度的完善研究》,中国政法大学硕士毕业论文。
4张育军、徐明主编：《证券法苑》(第三卷),法律出版社,2010年12月第1版,第153页。
1陈志武：《美国证券法上的10b-5规则》,载《法律适用》2007年第11期。
2原凯：《道德规范的法律进化—美国券商推荐的适合性规则研究》,载《商场现代化》2009年4月(上旬刊)274页。
3项益才：《论美国证券诉讼中投资者的诉权》,载《商场现代化》2006年5月(上旬刊),第241页。
1 Mrs. Bertha Hecht V. Wilder, Harris, Upham & Co. Inc.283 F.Supp.417 (1968).
2 Peter CLARK v. KIDDER, PEABODY & CO., INC., and Terry Cross,636 F.Supp.195.
1何颖：《金融交易的适合性原则研究》,载《证券市场导报》,2010年2月号第13页。
1[美]路易斯·罗思、乔尔·赛里格曼著,张路等译：《美国证券监管法基础》,法律出版社,2008年1月第1版。
2金福海著：《消费者法论》,北京大学出版社2005年12月第1版,第135页。3283 F.Supp.417(1968)
1应勇主编：《金融法治前沿》(2010卷),法律出版社,2010年6月第1版,第820页。
2 Robert H. Mundheim, Professional Responsibilities of Broker-Dealr:The Suitability Doctrine,1965 Duke L.J. 445 1965;Fishman, Broker-Dealer Obligations to Customers-The NASD Suitability Rule,51 MINN. L. Rev. 233,248-49(1966).
3[美]路易斯·罗思、乔尔·塞里格曼：《美国证券监管法基础》,张路等译,法律出版社2008年版,第775页。
4武俊桥：“证券市场投资者适当性原则探析”,载《证券法苑》2010年第三卷,第143页。
1参见中国银行业监督管理委员会令(2006)第5号：《电子银行业务管理办法》第一章第二条之规定。
1中国工商银行股份有限公司洛阳涧西支行等与朱甲召储蓄合同纠纷上诉案,河南省洛阳市中级人民法院(2009)洛民终字第2056号民事判决书。
3唐宾生与中国建设银行股份有限公司桂林分行等储蓄卡存款纠纷上诉案,广西桂林市中级人民法院(2010)桂市民终字第1058号民事判决书。
1余素梅：《网上银行业务安全的法律保障机制研究》,武汉大学出版社2006年版。第1-2页。
1武国富与中国建设银行股份有限公司上海市分行储蓄存款合同纠纷上诉案,上海市第一中级人民法院(2010)沪—中民六(商)终字第31号民事判决书。
1、吴景明著：《消费者权益保护法》,中国政法大学出版社2002年11月第1版。
2、张严方著：《消费者保护法研究》,法律出版社2003年版。
3、周宇著：《消费者保护之研究》,台湾学生书局。
4、张路著：《从金融危机审视华尔街改革与消费者保护法》,法律出版社2011年7月第1版。
5、何颖著：《金融消费者权益保护制度论》,北京大学出版社2011年6月第1版。
6、庄玉成著：《日本金融商品交易法信息披露制度研究》,人民出版社2010年12月第1版。
7、张桥云：《论银行产品的家庭消费》,西南财经大学出版社2004年版。
8、郭单著：《金融服务法研究》,法律出版社2010年6月第1版。
9、金福海著：《消费者法论》,北京大学出版社2005年版。
10、(英)亚当·斯密著、唐日松等译：《国富论》华夏出版社2005年1月第1版。
11、张乃根著：《西方法哲学史纲》,中国政法大学出版社1993年9月。
12、刘敏著：《裁判请求权研究—民事诉讼的宪法理念》,中国人民大学出版社2003年7月第1版。
13、吴弘、胡伟著：《市场监管法论——市场监管法的基础理论与基本制度》,北京大学出版社2006年1月第1版。
14、魏建著：《法经济学：分析基础与分析范式》,人民出版社2007年10月第1版。
15、刘作翔著：《法理学视野中的司法问题》,上海人民出版社2003年版。
16、高如星、王敏祥著：《美国证券法》法律出版社2000年版。
17、许崇苗、李利著：《中国保险法原理与适用》,法律出版社2006年版。
18、[美]波斯纳著,苏立译：《法理学问题》中国政法大学出版社1994年7月第1版。
19、[美]曼昆著,梁小民等译：《经济学基础(第5版)》北京大学出版社2010年2月第1版。
20、[美]道格拉斯G·拜尔、罗伯特H·格特纳、兰德尔C·皮克著、严旭阳译：《法律德博弈分析》法律出版社1999年10月第1版。
21、[美]罗伯特·考特、托马斯·尤伦著,张军等译：《法和经济学》,上海三联书店、上海人民出版社1994年12月第1版。
22、[美]亚历山大著：《新功能主义及其后》,彭牧等译,法律出版社2003年版。
1、梁慧星主编：《民商法论丛》总第21卷。
2、应勇主编：《金融法前沿》(2010卷),法律出版社2010年6月第1版。
1、周晓虹著：《各国消费者保护政策比较》,载《中国防伪报道》2010年第3期。
2、梁彗星著：《中国的消费者政策和消费者立法》,载《法学》2000年第5期。
3、涂永前著：《美国2009年<个人消费者金融保护署法案>及其对我国金融监管法制的启示》,载《法律科学》2010年第3期。
4、刘轶著：《金融监管模式的新发展及其启示——从规则到原则》,载《法商研究》2009年第2期。
5、吴弘、徐振著：《金融消费者保护的法理探析》,载《东方法学》2009年第5期。
6、王伟玲著：《金融消费者权益及其保护初探》,载《重庆社会科学》2002年第5期。
7、于春敏著：《金融消费者的法律界定》,载《上海财经大学学报》2010年8月第4期。
8、吴民许、杨奕著：《消费者权益保护法》修订中的金融消费者保护问题》, 载《中国流通经济》2010年第12期。
9、陈吉磊、王红蕾：“虚拟经济与金融风险”,载《江西蓝天学院学报》2011年第2期。
10、熊玉梅著：《论金融消费者知情权的保护—以美国CFPA法案为视角》,载《金融与经济》2010年第3期。
11、[美]格莱塔·R·克里普纳著：《美国经济的金融化》,丁为民、常盛、李春红译,载《国外理论动态》2008年第6期。
12、[法]热拉尔·迪蒙、多米尼克·莱维著：《新自由主义与第二个金融霸权时期》,载《国外理论动态》2005年第10期。
1、张晓东著：《后金融危机时代消费者保护与金融监管制度改革的新取向——以英美国家近年来的金融监管立法为例》,载《中国法学会银行法学研究会2010年年会暨中国城市金融法治论坛论文集(上)》。
2、郭洪俊、张听著：《英国<2000年金融服务与市场法>评介》,载吴志攀、百建军：《海外金融法》,法律出版社2004年版。
3、胡曦彦著：《加拿大金融监管结构改革的法律问题》,载《金融法治前沿—金融发展与金融法治环境(2011年卷)》。
4、林晓镍著： 《银行卡信息和密码被窃后的民事责任承担》,载上海市高级人民法院编《公报案例精析》,法律出版社2010年版。
5、沈澜：《周某某诉中国农业银行股份有限公司上海市分行储蓄存款合同案
—银行对存款凭证真伪的实质审查义务及取款人身份审核义务的承担》,载自沈志先主编：《上海法院案例精选2011年》,上海人民出版社2012年版。
6、张雪楳《银行卡纠纷中的民刑交叉问题研究》,最高法院民二庭编《商事审判指导》2011年第3辑。
1、王雄飞著：《金融消费者权益保护法律研究——以银行业消费者为中心》,上海财经大学博士学位论文。
2、郭丹著：《金融消费者权利法律保护研究》,吉林大学2009年博士论文。
3、安飞一著：《我国投资产品与服务销售适合性监管制度的完善研究》,中 国政法大学硕士毕业论文。
1、巴曙松著：《英国财政部：金融监管的新方法：判断、焦点及稳定性(一)》,http://blog.caijing.com.cn/expert_article-151466-17960.shtml,2011年10月14日访问。
2、崔瑛著：《浅析加拿大金融监管体制及对我国的启示》,载于中国金融服务法制网,http://www.financialservicelaw.com.cn/article/default.asp?id=884。
3、刘力著：《非银行金融机构售卖理财产品之消费者保护——以司法裁判为视角》,上海法院信息网。
4、俞巍、范黎红著：《银行理财产品风险：卖者注意抑或买者自负?——银行风险揭示义务与投资者审慎注意义务的司法平衡》,上海法院信息网,2012年9月5日访问。
1、Aronson v. Levis,473 A.2D 805,812 (DEL 1984)
2、Mrs. Bertha Hecht V. Wilder, Harris, Upham & Co. Inc.283 F.Supp.417 (1968).
3、Peter CLARK v. KIDDER, PEABODY & CO., INC., and Terry Cross,636 F.Supp.195.
1、Seidl-Hohenveldern, International Economic Law,2nd ed., Martinus Nijhoff, 1992.
2、lastair Hudson, the Law on Financial Derivatives, Sweet&Maxwell,2002
Gerard 114. D. Bean, Fiduciary Obligations and Joint Ventures, Clarendon Press,1995.
Trade flaw, http://www.thelawyer.com,Oct.13,2011
1孙运璿：“推广优良商品与保护消费者运动”,中华日报,1962年10月17日。
2张严方：《消费者保护法研究》,法律出版社2003年版,第21—25页。
3周宇：《消费者保护之研究》,台湾学生书局,第163页。
4吴景明：《消费者权益保护法》,中国政法大学出版社2002年11月第1版,第10页。
1周晓虹：“各国消费者保护政策比较”,载《中国防伪报道》2010年第3期。
2梁慧星：“中国的消费者政策和消费者立法”,载《法学》2000年第5期。
31985年7月12日最高人民法院、最高人民检察院、公安部和司法部联合发布《关于从严打击制造贩卖假药、毒品和有毒食品等严重危害人民生命健康的犯罪活动的通知》,最高人民法院公报1985年第3号,第10—11页。
1岳彩申、张晓东：“后金融危机时代消费者保护与金融监管制度改革的新取向——以英美国家近年来的金融监管立法为例”,载《中国法学会银行法学研究会2010年年会暨中国城市金融法治论坛论文集(上)》,第88页。
2马婧予等：“9年间,资本市场实现跨越式发展”,载《上海证券报》2011年10月31日。
1王雄飞：《金融消费者权益保护法律研究——以银行业消费者为中心》,上海财经大学博士学位论文,第21—24页。
2何颖：“金融消费者诌议”,《金融法苑》2008年第16期,法律出版社。
1郭锋主编：《全球金融危机下的中国证券市场法治》,知识产权出版社2009年5月第1版,第354页。
1何颖：“金融消费者刍议”,载《金融法苑》2008年总第七十五期。
1丁克基：“应立法保护金融消费者权益”,载《上海金融报》2009年8月11日。
1何颖：“金融消费者刍议”,载《金融法苑》2008年总第七十五期。
1参见《消费者资讯保护标准建立指导纲领》。
2考虑到州立法层面,美国有关金融消费者权益保护的法案相当繁杂,这里仅就联邦主要法案汇总如下：电子资金移转法(Electronic Fund Transfer Act)、公平信用报告法(Fair Credit Reporting Act)、诚实借贷法(Truth in Lending Act)、平等信用机会法(Equal Credit Opportunity Act)公平信结账法(Fair Credit Billing Act)、公平债务催收法(Fair Debt Collection Practices Act)、公平信用和贷记卡公开法(Fair Credit and Charge Card Disclosure Act)、加速资金到位法(Expedited Funds Availability Act)、诚实储蓄法(Truth in Saving Act)、消费者租赁法(Consumer Leasing Act)、房屋贷款人保护法(Home Equity Loan Consumer Protection Act)、房屋贷款人保护法(Home Equity Loan Consumer Protection Act)、公平住房法(Fair Housing Act)、不动产过户程序法(Real Estate Settlement Procedures Act)、联邦存款保险法(Federal Deposit Insurance Act)、消费者信贷保护法(Consumer Credit Protection Act)、社区再投资法(Community Reinvestment Act)、金融隐私权法案(Right to Financial Privacy Act)、美国金融服务业现代化法案(Financial Service Modernization Act).
1对于该法案,有学者译作《个人消费者金融保护署法案》(参见涂永前“美国2009年《个人消费者金融保护署法案》及其对我国金融监管法制的启示”一文,载《法律科学》2010年第3期。该法案详见Title-Consumer Financial Protection Agency Act of 2009,at http//www.financial stability gov/docs/CFPA-Act pdf.
1美国国会依据《诚实信贷法》之规定曾授权美联储制定该法的实施规则。因此,美联储制定了z规则,并不时发布修正以供参考。
2 Southern Div. First Premier Bank v. United States Consumer Fin. Prot. Bureau, Civ.11-4103-KES, UNITED STATES DISTRICT COURT FOR THE DISTRICT OF SOUTH DAKOTA,2011 U.S. Dist. LEXIS 107783, September 23,2011, Decided, September 23,2011, Filed.
1根据该法,“金融产品或服务”是指：1、提供信贷和为贷款服务；2、以下列方式提供功能上相当于购买财务安排的动产或不动产租赁,或为该租赁提供经纪服务：该租赁为非经营租赁；租赁初始期限至少为90天；开展吸收存款活动、转移或交换资金,或以其他方式担任消费者使用或代表消费者使用的基金或任何金融工具的托管人。出售、提供或签发存储值或支付工具；提供支票兑现、支票托收或支票担保服务等等。参见张路著：《从金融危机审视华尔街改革与消费者保护法》,法律出版社2011年7月第1版,719—720页。
2郭洪俊、张昕：《英国<2000年金融服务与市场法>评介》,载吴志攀、百建军：《海外金融法》,法律出版社2004年版,第140页。
2曹建华、高泽湖：“从规则到原则FSA监管立法改革及对我国银行业监管的启示”,《中国金融》2007年第3期。
1张天奎：“英国金融消费者权益保护机制评析”,载《商业时代》2010年第8期。
2郭丹：“金融消费者权利法律保护研究”,吉林大学2009年博士学位论文,第89页。
1 See "financial reform",http://web.ebscohost.com/ehost/detail?vid=7&hid=10&sid=3ff80cef-1635-4adc-9bbe-0bf2cdc553,2011年10月13日访问。
2同上
1刘轶：“金融监管模式的新发展及其启示——从规则到原则”,载《法商研究》2009年第2期。
1同上注。
2 See"Trade flaw",www.thelawyer.com,2011年10月13日访问。
1何颖著：《金融消费者权益保护制度论》,北京大学出版社2011年6月第1版,第68—69页。
1庄玉成著：《日本金融商品交易法信息披露制度研究》,人民出版社2010年12月第1版,第13页。
2庄玉成著：《日本金融商品交易法信息披露制度研究》,人民出版社2010年12月第1版,第23页。
3何颖著：《金融消费者权益保护制度论》,北京大学出版社2011年6月第1版,第71页。
1庄玉友：“日本金融商品交易法述评”,载《证券市场导报》2008年第05期。
1何颖著：《金融消费者权益保护制度论》,北京大学出版社2011年6月第1版,第84页。
1陈月明：“加拿大金融监管体系及对我们的启示”,载《国家电网》2010年第9期。
2胡曦彦：“加拿大金融监管结构改革的法律问题”,载《金融法治前沿—金融发展与金融法治环境(2011年卷)》,法律出版社2011年10月第1版,第121页。
吴景明著：《消费者权益保护法》,中国政法大学出版社2002年版第2-4页。
1伊志宏：《消费经济学》,中国人民大学出版社2004年版,第8页。
2[法]热拉尔·迪蒙、多米尼克·莱维：新自由主义与第二个金融霸权时期[J],国外理论动态,2005,(10)
3[美]格莱塔·R·克里普纳：美国经济的金融化[J],丁为民、常盛、李春红译,国外理论动态,2008,(6)。
1强力主编：《金融法学》,高等教育出版社2003年11月第1版,第1页。
2张桥云：《论银行产品的家庭消费》,西南财经大学出版社2004年版,第3页。
1郭单著：《金融服务法研究》,法律出版社2010年6月第1版,第33、34页
2陈吉磊、王红蕾：“虚拟经济与金融风险”,载《江西蓝天学院学报》2011年第2期。
1(英)亚当·斯密著、唐日松等译：《国富论》华夏出版社2005年1月第1版,第205—208页。
1吴宏、徐振：“金融消费者保护的法理探析”,载《东方法学》2009年第5期。
1王伟玲：“金融消费者权益及其保护初探”,载《重庆社会科学》2002年第5期,第33页。
2参见杨静：“金融消费中的消费者权益保护”,载《企业技术开发》2004年第12期,第50页。强晓红：“对我国金融消费者权益保护之探析”,载《中国商界》2008年第12期,第120页。转引自郭丹著：《金融服务法研究—金融消费者保护的视角》,法律出版社2010年6月第1版,第44页。
3刘晓星、杨悦：“全球化条件下金融消费者保护问题研究”,载于《现代管理科学》2008年第6期。
4郭丹著：《金融服务法研究》,法律出版社2010年6月第1版,第45-51页。
5何颖著：《金融消费者权益保护制度论》,北京大学出版社2011年6月第1版,第13-16页。
1于春敏：“金融消费者的法律界定”,载《上海财经大学学报》2010年8月第4期。
2周浩昊：“金融消费者概念辨析”,载《东方企业文化·天下智慧》2010年4月。
3刘晓星、杨悦：“全球化条件下金融消费者保护问题研究”,载《现代管理科学》2008年第6期,第108页。
4吴民许、杨奕：“《消费者权益保护法》修订中的金融消费者保护问题”,载《中国流通经济》2010年第12期。
1管斌：“金融消费者保护的治道变革”,载《经济法论坛》,第184-203页。
1郭丹著：《金融服务法研究》,法律出版社2010年6月第1版,第13页。
1叶林、郭丹：“中国证券法的未来走向——关于金融消费者的法律保护问题”,载《河北学刊》2008年11月第6期。
1(美)弗兰克J.法博齐、弗兰科·莫迪利亚尼、弗兰克J.琼斯著,孔爱国、胡畏、张湄等译：《金融市场与金融机构基础》,机械工业出版社2010年9月第1版,第12—13页。
1张乃根著：《西方法哲学史纲》,中国政法大学出版社1993年9月第1版,第276—278页。
1张乃根著：《西方法哲学史纲》,中国政法大学出版社1993年9月第1版,第277页。
2金福海：《消费者法论》,北京大学出版社2005年版,第50页。
3张丽华：“论消费者安全权的正当行使”,载《商品与质量》2010年3月刊。
1钱玉文：“论消费者安全保障权的扩张与限制”,载《河北法学》2009年第8期。
1社珍媛：“消费者金融信息安全保障制度探讨”,载《中国集体经济财税金融》2011年第2期(上)。
2熊玉梅：“论金融消费者知情权的保护—以美国CFPA法案为视角”,载《金融与经济》2010年第3期。
1 See,Robert Murken, Can'Get No Satisfaction? Revising How Court Rescind Home Equity Loads Under The Truth In Lending Act,77 Temp. L.Rev.457,459-560(2004).
1 See Bivens G. E.. Volker C. B.. A Value-added Appreach to Household Production:The Special Case of Meal Preperation.Journal of Consumers Research,1986,(13):272-279.
2郭国庆、杨学成、何秀超：“服务便利理论在零售企业的应用—消费者购物过程中的便利需求分析”,载《南开管理评论》,2006年第9卷,第2期,第52-57页。
3 http://www.89mc.com/HYXW/863.html, 2011年10月22日访问。
2汤欣：“私人诉讼与证券执法”,载《清华法学》2007年第1卷。
1 See,eg.,Djankov,Simeon,Edward Glaeser,Rafael La Porta,Florencio Lopez-de-Silanes,and Andrei Shleifer(2003),The New Comparative Economics, Journal of comparative Economics 31,595-619.
1[美]波斯纳著,苏立译：《法理学问题》中国政法大学出版社1994年7月第1版,第91、92页。
1朱英禄：“论司法公正实现力量”,载《中国审判方式改革理论问题研究(上册)》中国政法大学出版社2001年3月第1版,第24页。
1吴虹、胡伟著：《市场监管法论——市场监管法的基础理论与基本制度》,北京大学出版社2006年1月第1版,第86—92页。
1魏建著：《法经济学：分析基础与分析范式》人民出版社2007年10月第1版,第177页。
1主父海英：《金融负外部性研究》,辽宁大学博士论文,2010年6月,第50页。
2同上注,第59页。
3[美]曼昆著,梁小民等译：《经济学基础(第5版)》北京大学出版社2010年2月第1版,第175页。
1主父海英：《金融负外部性研究》,辽宁大学博士论文,2010年6月,第59页。
2同上,第60页。
1许莉著：《非对称信息与保险交易行为研究》中国金融出版社2010年2月第1版,第97页。
1许莉著：《非对称信息与保险交易行为研究》中国金融出版社2010年2月第1版,第18-20页。
1主父海英：《金融负外部性研究》,辽宁大学博士论文,2010年6月,第84页。
2张晓晶：《符号经济与实体经济——金融全球化时代的经济分析》,上海三联书店,上海人民出版社2002年,第32页。
1许莉著：《非对称信息与保险交易行为研究》中国金融出版社2010年2月第1版,第21页、134-136页。
2许多奇、萧凯：“信息监管：我国信贷资产证券化监管之最优选择——从美国金融信息失灵引发次贷危机谈起”,载《中国法学会银行法学研究会2010年年会暨中国城市金融法治论坛论文集(上)》,同济大学2010年10月15—17日,第156—158页。
2波斯纳著,苏力译：《法理学问题》中国政法大学出版社1994年7月第1版,第452—453页。
1魏建著：《法经济学：分析基础与分析范式》人民出版社2007年10月第1版,第173、174、175、176页。
1主父海英：《金融负外部性研究》,辽宁大学博士论文,2010年6月,第61页。
1王则柯、李杰：《博弈论教程》中国人民大学出版社2010年4月第2版,第229页。
2[美]道格拉斯G·拜尔、罗伯特H·格特纳、兰德尔C·皮克著、严旭阳译：《法律德博弈分析》法律出版社1999年10月第1版,第280页。
3魏建著：《法经济学：分析基础与分析范式》人民出版社2007年10月第1版,第212—224页。
1根据[美]罗伯特·考特、托马斯·尤伦著,张军等译：《法和经济学》,上海三联书店、上海人民出版社1994年12月第1版,归纳提炼出上述观点。
2李玉虎：“消费者增权理论与我国消费者权益保护法的完善”,载《财贸研究》2008年第4期。
1陈金钊：“法官司法缘何要奉行克制主义”,载《扬州大学学报(社科版)》2008年第1期。
1[美]亚历山大：《新功能主义及其后》,彭牧等译,法律出版社2003年版,第140页。
2佘少祥：《弱者的权利——社会弱势群体保护的法理研究》,社会科学文献出版社2008年版,第45页。
1何颖：《论金融消费者保护的立法原则》,载《法学》2010年第2期。
1何颖：“论金融消费者保护的立法原则”,载《法学》2010年第2期。
2蒋红珍、李学尧：“论司法的原初与衍生功能”,载《法学论坛》2004年第2期。
1杨峰著：《证券民事责任制度比较研究》,法律出版社2006年2月第1版,第159-160页。
2刘敏著：《裁判请求权研究—民事诉讼的宪法理念》,中国人民大学出版社2003年7月第1版,第19、26页。
1张卫平：《程序公正实现中的冲突与平衡》,成都出版社1992年版,第107页。
2[日]中村英郎著,陈刚译：《新民事诉讼法讲义》,法律出版社2001年版,第110页。
3段后省著：《民法请求权论》人民法院出版社2006年7月第1版,第62、63页。
1高如星、王敏详著：《美国证券法》,法律出版社2000年版,第335页。
1高如星、王敏祥著：《美国证券法》法律出版社2000年版,第286页。
1管金伦：《法官的法解释》,载于《法律方法》(第2卷)山东人民出版社2003年版第255页。
2管金伦：《法官的法解释》,载于《法律方法》(第2卷)山东人民出版社2003年版第255页。
3殷鼎：《理解的命运》,三联书店1988年版第147页。
2刘作翔著：《法理学视野中的司法问题》上海人民出版社2003年版第200页。
1 Black's Law Dictionary, West Publishing Co, (1979) p.563.
3同1 p.640.
2 Gerard 114. D. Bean, Fiduciary Obligations and Joint Ventures, Clarendon Press,1995, p.23.
1 Hospital Products Ltd v. United States Surgical Corp.[Z].(1949), at 540.
2范世乾：“信义义务的概念”,载《湖北大学学报(哲学社会科学版)》2012年1月第1期。
3张开平著： 《英美公司董事法律制度研究》,法律出版社1998年版,第151页。
4刘力：《非银行金融机构售卖理财产品之消费者保护——以司法裁判为视角》
1应勇主编：《金融法前沿》(2010卷),法律出版社,2010年6月第1版,第820页。
2参见刘东亚：《论英国信托法受托人的信义义务》,河北科技大学学报(社会科学版),第36—37页。
1刘东亚：“论英国信托法受托人的信义义务”,载《河北科技大学学报(社会科学版)》2004年6月第2期。
1 Hayon and Marhall and Commentary an the Law of Trusts(eighth edition),London Stevens,1986.616,461.
2 Paul Todd. Cases & Materials on Equity & Truss(third edition)[M].Blackstone Press Litimited,2000.486.
1参见林晓镍：《银行卡信息和密码被窃后的民事责任承担》,载上海市高级人民法院编《公报案例精析》,法律出版社2010年版,第153—155页。
1参见《构建面向消费者的金融机构说明义务规则》《法学》2011年7期。
2俞巍、范黎红：《银行理财产品风险：卖者注意抑或买者自负?——银行风险揭示义务与投资者审慎注意义务的司法平衡》,上海法院信息网,2012年9月5日访问。
3(2009)静民二(商)初字第38号民事判决、(2009)沪二中民三(商)终字第428号民事判决。
1许崇苗、李利著：《中国保险法原理与适用》,法律出版社2006年版,第69页。
2何颖：《金融交易的适合性原则研究》,载《证券市场导报》,2010年2月号,第16页。
1杜怡静：《论金融业者行销行为之法律规范——以日本商品贩卖法中关于‘说明义务’及‘适合性原则’为参考素材》,台北大学法学论丛,2005年第57期,第98页。
2刘琳：“证券交易的适当性规则研究”,上海交通大学法学研究生学位论文(2010年11月30日)
3安飞一：《我国投资产品与服务销售适合性监管制度的完善研究》,中国政法大学硕士毕业论文。
4张育军、徐明主编：《证券法苑》(第三卷),法律出版社,2010年12月第1版,第153页。
1陈志武：《美国证券法上的10b-5规则》,载《法律适用》2007年第11期。
2原凯：《道德规范的法律进化—美国券商推荐的适合性规则研究》,载《商场现代化》2009年4月(上旬刊)274页。
3项益才：《论美国证券诉讼中投资者的诉权》,载《商场现代化》2006年5月(上旬刊),第241页。
1 Mrs. Bertha Hecht V. Wilder, Harris, Upham & Co. Inc.283 F.Supp.417 (1968).
2 Peter CLARK v. KIDDER, PEABODY & CO., INC., and Terry Cross,636 F.Supp.195.
1何颖：《金融交易的适合性原则研究》,载《证券市场导报》,2010年2月号第13页。
1[美]路易斯·罗思、乔尔·赛里格曼著,张路等译：《美国证券监管法基础》,法律出版社,2008年1月第1版。
2金福海著：《消费者法论》,北京大学出版社2005年12月第1版,第135页。3283 F.Supp.417(1968)
1应勇主编：《金融法治前沿》(2010卷),法律出版社,2010年6月第1版,第820页。
2 Robert H. Mundheim, Professional Responsibilities of Broker-Dealr:The Suitability Doctrine,1965 Duke L.J. 445 1965;Fishman, Broker-Dealer Obligations to Customers-The NASD Suitability Rule,51 MINN. L. Rev. 233,248-49(1966).
3[美]路易斯·罗思、乔尔·塞里格曼：《美国证券监管法基础》,张路等译,法律出版社2008年版,第775页。
4武俊桥：“证券市场投资者适当性原则探析”,载《证券法苑》2010年第三卷,第143页。
1参见中国银行业监督管理委员会令(2006)第5号：《电子银行业务管理办法》第一章第二条之规定。
1中国工商银行股份有限公司洛阳涧西支行等与朱甲召储蓄合同纠纷上诉案,河南省洛阳市中级人民法院(2009)洛民终字第2056号民事判决书。
3唐宾生与中国建设银行股份有限公司桂林分行等储蓄卡存款纠纷上诉案,广西桂林市中级人民法院(2010)桂市民终字第1058号民事判决书。
1余素梅：《网上银行业务安全的法律保障机制研究》,武汉大学出版社2006年版。第1-2页。
1武国富与中国建设银行股份有限公司上海市分行储蓄存款合同纠纷上诉案,上海市第一中级人民法院(2010)沪—中民六(商)终字第31号民事判决书。
1、吴景明著：《消费者权益保护法》,中国政法大学出版社2002年11月第1版。
2、张严方著：《消费者保护法研究》,法律出版社2003年版。
3、周宇著：《消费者保护之研究》,台湾学生书局。
4、张路著：《从金融危机审视华尔街改革与消费者保护法》,法律出版社2011年7月第1版。
5、何颖著：《金融消费者权益保护制度论》,北京大学出版社2011年6月第1版。
6、庄玉成著：《日本金融商品交易法信息披露制度研究》,人民出版社2010年12月第1版。
7、张桥云：《论银行产品的家庭消费》,西南财经大学出版社2004年版。
8、郭单著：《金融服务法研究》,法律出版社2010年6月第1版。
9、金福海著：《消费者法论》,北京大学出版社2005年版。
10、(英)亚当·斯密著、唐日松等译：《国富论》华夏出版社2005年1月第1版。
11、张乃根著：《西方法哲学史纲》,中国政法大学出版社1993年9月。
12、刘敏著：《裁判请求权研究—民事诉讼的宪法理念》,中国人民大学出版社2003年7月第1版。
13、吴弘、胡伟著：《市场监管法论——市场监管法的基础理论与基本制度》,北京大学出版社2006年1月第1版。
14、魏建著：《法经济学：分析基础与分析范式》,人民出版社2007年10月第1版。
15、刘作翔著：《法理学视野中的司法问题》,上海人民出版社2003年版。
16、高如星、王敏祥著：《美国证券法》法律出版社2000年版。
17、许崇苗、李利著：《中国保险法原理与适用》,法律出版社2006年版。
18、[美]波斯纳著,苏立译：《法理学问题》中国政法大学出版社1994年7月第1版。
19、[美]曼昆著,梁小民等译：《经济学基础(第5版)》北京大学出版社2010年2月第1版。
20、[美]道格拉斯G·拜尔、罗伯特H·格特纳、兰德尔C·皮克著、严旭阳译：《法律德博弈分析》法律出版社1999年10月第1版。
21、[美]罗伯特·考特、托马斯·尤伦著,张军等译：《法和经济学》,上海三联书店、上海人民出版社1994年12月第1版。
22、[美]亚历山大著：《新功能主义及其后》,彭牧等译,法律出版社2003年版。
1、梁慧星主编：《民商法论丛》总第21卷。
2、应勇主编：《金融法前沿》(2010卷),法律出版社2010年6月第1版。
1、周晓虹著：《各国消费者保护政策比较》,载《中国防伪报道》2010年第3期。
2、梁彗星著：《中国的消费者政策和消费者立法》,载《法学》2000年第5期。
3、涂永前著：《美国2009年<个人消费者金融保护署法案>及其对我国金融监管法制的启示》,载《法律科学》2010年第3期。
4、刘轶著：《金融监管模式的新发展及其启示——从规则到原则》,载《法商研究》2009年第2期。
5、吴弘、徐振著：《金融消费者保护的法理探析》,载《东方法学》2009年第5期。
6、王伟玲著：《金融消费者权益及其保护初探》,载《重庆社会科学》2002年第5期。
7、于春敏著：《金融消费者的法律界定》,载《上海财经大学学报》2010年8月第4期。
8、吴民许、杨奕著：《消费者权益保护法》修订中的金融消费者保护问题》, 载《中国流通经济》2010年第12期。
9、陈吉磊、王红蕾：“虚拟经济与金融风险”,载《江西蓝天学院学报》2011年第2期。
10、熊玉梅著：《论金融消费者知情权的保护—以美国CFPA法案为视角》,载《金融与经济》2010年第3期。
11、[美]格莱塔·R·克里普纳著：《美国经济的金融化》,丁为民、常盛、李春红译,载《国外理论动态》2008年第6期。
12、[法]热拉尔·迪蒙、多米尼克·莱维著：《新自由主义与第二个金融霸权时期》,载《国外理论动态》2005年第10期。
1、张晓东著：《后金融危机时代消费者保护与金融监管制度改革的新取向——以英美国家近年来的金融监管立法为例》,载《中国法学会银行法学研究会2010年年会暨中国城市金融法治论坛论文集(上)》。
2、郭洪俊、张听著：《英国<2000年金融服务与市场法>评介》,载吴志攀、百建军：《海外金融法》,法律出版社2004年版。
3、胡曦彦著：《加拿大金融监管结构改革的法律问题》,载《金融法治前沿—金融发展与金融法治环境(2011年卷)》。
4、林晓镍著： 《银行卡信息和密码被窃后的民事责任承担》,载上海市高级人民法院编《公报案例精析》,法律出版社2010年版。
5、沈澜：《周某某诉中国农业银行股份有限公司上海市分行储蓄存款合同案
—银行对存款凭证真伪的实质审查义务及取款人身份审核义务的承担》,载自沈志先主编：《上海法院案例精选2011年》,上海人民出版社2012年版。
6、张雪楳《银行卡纠纷中的民刑交叉问题研究》,最高法院民二庭编《商事审判指导》2011年第3辑。
1、王雄飞著：《金融消费者权益保护法律研究——以银行业消费者为中心》,上海财经大学博士学位论文。
2、郭丹著：《金融消费者权利法律保护研究》,吉林大学2009年博士论文。
3、安飞一著：《我国投资产品与服务销售适合性监管制度的完善研究》,中 国政法大学硕士毕业论文。
1、巴曙松著：《英国财政部：金融监管的新方法：判断、焦点及稳定性(一)》,http://blog.caijing.com.cn/expert_article-151466-17960.shtml,2011年10月14日访问。
2、崔瑛著：《浅析加拿大金融监管体制及对我国的启示》,载于中国金融服务法制网,http://www.financialservicelaw.com.cn/article/default.asp?id=884。
3、刘力著：《非银行金融机构售卖理财产品之消费者保护——以司法裁判为视角》,上海法院信息网。
4、俞巍、范黎红著：《银行理财产品风险：卖者注意抑或买者自负?——银行风险揭示义务与投资者审慎注意义务的司法平衡》,上海法院信息网,2012年9月5日访问。
1、Aronson v. Levis,473 A.2D 805,812 (DEL 1984)
2、Mrs. Bertha Hecht V. Wilder, Harris, Upham & Co. Inc.283 F.Supp.417 (1968).
3、Peter CLARK v. KIDDER, PEABODY & CO., INC., and Terry Cross,636 F.Supp.195.
1、Seidl-Hohenveldern, International Economic Law,2nd ed., Martinus Nijhoff, 1992.
2、lastair Hudson, the Law on Financial Derivatives, Sweet&Maxwell,2002
Gerard 114. D. Bean, Fiduciary Obligations and Joint Ventures, Clarendon Press,1995.
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