中国农村民间金融市场运行机制研究
|
摘要
金融是现代经济的核心。农村经济的持续发展、农民收入的增加、农村产业结构的调整和社会主义新农村建设都离不开金融的大力支持。但是，在渐进式改革中发展起来的农村正规金融，近年来对农业、农村和农民的支持却趋于弱化，农户和农村中小企业融资难问题凸显。在这一背景下民间金融在农村地区快速发展起来。农村民间金融的快速发展，拓宽了农户的融资渠道，缓解了资金供求矛盾，促进了农民收入的增加和农村经济的发展。但是，由于民间金融游离于国家正规金融体系之外，不受金融法规约束，在组织方式和运作机制方面也缺乏规范的管理，极易引发借贷纠纷，影响了这一市场的持续健康运行和农村社会的和谐稳定。为此，就农村民间金融市场运行机制进行研究，对于促进农村民间金融市场的规范运行，完善农村金融体系，推动社会主义新农村建设与和谐社会的构建，具有重要的理论意义和现实意义。
本文将农村民间金融纳入市场分析框架，运用比较分析、计量分析和问卷调查等研究方法，从农村民间金融市场的需求、供给、利率等方面，对中国农村民间金融市场的运行机制进行了理论探讨和实证分析。研究的基本结论为：中国农村民间金融市场能够有效缓解农户和农村中小企业的融资难问题，在促进农民收入增加方面发挥着积极作用，这一市场的健康运行有利于进一步促进农民收入增加和农村经济增长。因此，当前应通过优化农村民间金融市场供给环境、引导借贷利率适度回落、增加民间金融制度供给来规范我国农村民间金融市场，以更好地发挥其服务农村经济的积极作用。
全文由八章内容构成。
第一章，导言。本章阐述了论文的研究背景、研究目的和研究意义，总结评述了国内外学者关于农村民间金融的研究动态，结合已有研究成果，提出了本文要解决的主要问题，明确了本文的研究思路和研究方法，总结了论文的可能创新之处。
第二章，农村民间金融市场的理论基础。本章首先对论文中涉及的“民间金融”这个在经济学与金融学领域十分常见但又极具争议的概念作出了解释及界定，明确了“农村民间金融市场运行机制”的内涵，然后深入分析了农村民间金融市场的主体与履约机制。这一章内容对其他部分的内容起着理论支撑的作用。
第三章，农村民间金融的国际比较与经验借鉴。本章回顾了部分欧美发达国家、亚非发展中国家及我国台湾地区农村民间金融的实践，总结了这些国家和地区农村民间金融发展的基本经验及其对规范我国农村民间金融市场的有益启示。
第四章，中国农村民间金融市场的历史演进与绩效评价。本章分析了我国农村民间金融市场的发展历程，从全国与区域两个角度考察了我国农村民间金融市场的融资规模，运用实证分析方法评价了这一市场的运行绩效，指出农村民间金融市场在促进农民收入增加方面发挥着积极作用，有必要对这一市场进行规范与引导。
第五章，中国农村民间金融市场需求分析。从本章开始，论文从需求、供给及利率三个层面探讨农村民间金融市场的运行机制，为规范农村民间金融市场提供现实依据。本章主要讨论我国农村民间金融市场需求形成的原因，从需求动机及影响因素等方面考察农户的民间金融需求，探讨农村中小企业民间金融需求的动因及获得性。
第六章，中国农村民间金融市场供给分析。本章在分析农村民间金融市场供给形成原因的基础上，考察了农村民间金融市场的资金供给来源，这些资金主要包括农户的盈余资金及部分农村正规金融机构的信贷资金，从农户的信用状况、还贷能力、借贷用途、借贷利率等方面探讨了农村民间金融市场资金供给的影响因素。
第七章，中国农村民间金融市场利率分析。本章首先对农村民间金融市场利率决定进行了一般分析，然后探讨了我国农村民间金融市场的利率现状，指出我国农村民间金融借贷利率具有利率水平高、区域差异大的特点，认为资金供求矛盾突出、市场垄断明显、风险较大是导致我国农村民间金融利率较高的主要原因。
第八章，中国农村民间金融市场规范发展的政策选择。本章是全文的落脚点。在以上章节分析的基础上，本章从明确规范基本原则、优化农村民间金融市场供给环境、引导借贷利率适度回落、增加民间金融制度供给等方面，提出了规范中国农村民间金融市场的政策建议。
Finance is the core of modern economy. The sustainable development of rural economy, the farmer income increase, the rural industrial structure adjustment and the new socialist countryside construction can not be isolated from the huge financial aid. However, the rural official finance grown up in the progress step by step has tended to weaken the supports for rural areas, agriculture and farmers in recent years. The rural official finance supply is hard to meet the financial demands of rural economic main body so that the difficult problem of finance by the households and rural medium- and small-sized enterprises has obviously cropped up. In this case, the informal finance in rural areas has developed at an ever-accelerating rate. The rapid development of rural informal finance has enlarged the finance channels by the household, relaxed the finance supply and demand contradictions and promoted the farmer income growth and rural economic development. However, since the informal finance drifts away from the national formal finance system and is not subjected to the finance laws and regulations, it has lacked the standardized management in organizations and operation mechanism so that it is extremely easy to cause the disputes of borrows and loans, whereby affecting the sustainable and health operation of this market as well as the harmonious stability of rural society. For this reason, research on the operation mechanism of informal finance market in rural areas is of important theoretical and practical significance in promoting standardized operation of informal finance markets in the rural areas, perfecting rural finance system and boosting the construction of socialist new villages and harmonious society in the rural areas.
This thesis channels rural informal finance into the market analysis framework, and such research methods as market analysis, comparative analysis, measurement analysis and questionary investigation are used to carry out the theoretical discussion and utility analysis of operation mechanism of rural informal finance market in China from the demands, supply, interest rate and contract control, etc. of rural informal finance market. The basic conclusions from the studies indicate: the rural informal finance market in China is able to relax the problem of "difficult finance" by the households and rural medium- and small-sized enterprises and also plays an active role in promoting farmer income increase, whose sound operation favors the formation of competitive patterns of rural finance system as well as the perfection of rural financial market. At present, efforts should be made to further improve the operation efficiency of rural informal finance market via the establishment and completion of the relevant systems and also give full play to its active role in serving rural economy. The health operation of this market can further favor the farmer income increase and rural economic growth. Accordingly, the rural informal finance market should be specified only through optimizing the supply environs of rural informal finance market, leading the right drops of borrowing and loaning interest rate and increasing supplies by the informal finance system, so as to give full play to the rural finance markets in serving rural economy.
This thesis consists of 8 chapters.
Chapter 1: Introduction. This chapter deals with the research background, objectives and significance of this thesis, summarizes and reviews research dynamic conditions concerning rural informal finance by the scholars both home and abroad, and suggests the main problems to be solved in combination of the existing research achievements, makes clear the research thinking and research methods of this thesis and summarizes the likely innovations in the thesis.
Chapter 2:Theoretical Basis for Rural Informal Finane Market Research. This chapter firstly gives an explanation and definition for the concept of "informal finance" in this thesis which is of common use but extreme controversy in the fields of economics and finance, and makes clear the conception of "operation mechanism of rural informal finance market " and further analyses the rural informal finance market body and performance mechanism.
Chapter 3: International Comparision and Experience Reference of Rural Informal Finance. This chapter recalls the practices of rural informal finance in part of the developed countries in Europe and the United States and the developing countries in Asia and Africa as well as Taiwan region in our country, and summarizes the basic experience of rural informal finance development in these countries and the region as well as the beneficial revelation for improving operation efficiency of rural informal finance market in our country.
Chapter 4: Historic Evolution and Achievement Evaluation of Rural Informal Finance Market in China. This chapter analyses the developing process of rural informal finance market, investigates the finance scale of informal finance markets in china as viewed form the national and regional two aspects, evaluates the operational achievements of this markets using the utility analysis and points out that the rural informal finance market can play an active role in promoting the farmer income growth so that it is necessary to specify and guide this market.
Chapter 5: Demand Analysis of Rural Informal Finance Market in China. Form the beginning of this chapter, this thesis probes into the operation mechanism of rural informal finance markets from three horizons of demands, supplies and interest rates so as to provide realistic basis for specifying rural informal finance market. This chapter mainly discusses the causes of formation of rural informal finance market demands, investigates into the informal finance demands by the farmer households as viewed from demanding motivations and influence factors and discusses the dynamic causes and obtainability of finance demands by rural medium-and small-sized enterprises.
Chapter 6: Supply Analysis of Rural Informal Finance Market in China. Based on the analysis of formulation reason of rural informal finance market supply, this chapter investigates into the fund supply resources of rural informal finance market. These fund resources mainly include the surplus funds of the farmer households and the part of credit funds from the rural official finance agencies, and discusses the influencing factors upon fund supplies of rural informal finance markets given the credit situations, ability to repay the loans, and use of borrowing loans by the farmer households and loan interest rate, etc.
Chapter 7: Interest Rate Analysis of Rural Informal Finance Market in China. This chapter firstly carries out the general analysis of the interest rate determination of rural informal finance market. Then it analyzes the existing situation of interest rate of rural informal finance market in our country, points out the features of high interest rate and great regional differences of borrowing and loaning interest rates of rural informal finance, and discusses the formation causes of rural informal finance high interest rate.
Chapter 8: Policy Selection of The Specified Development of Rural Informal Finance Market in China. This chapter is the final conclusion of this thesis. Based on the analysis of the above chapters, this chapter presents the policy suggestions for specifying rural informal finance market as viewed form the basic principles of specifications, optimizing the supply environs of rural informal finance market, guiding the right drops of borrowing and loaning interest rate, increasing supplies for informal finance system, etc.
本文将农村民间金融纳入市场分析框架，运用比较分析、计量分析和问卷调查等研究方法，从农村民间金融市场的需求、供给、利率等方面，对中国农村民间金融市场的运行机制进行了理论探讨和实证分析。研究的基本结论为：中国农村民间金融市场能够有效缓解农户和农村中小企业的融资难问题，在促进农民收入增加方面发挥着积极作用，这一市场的健康运行有利于进一步促进农民收入增加和农村经济增长。因此，当前应通过优化农村民间金融市场供给环境、引导借贷利率适度回落、增加民间金融制度供给来规范我国农村民间金融市场，以更好地发挥其服务农村经济的积极作用。
全文由八章内容构成。
第一章，导言。本章阐述了论文的研究背景、研究目的和研究意义，总结评述了国内外学者关于农村民间金融的研究动态，结合已有研究成果，提出了本文要解决的主要问题，明确了本文的研究思路和研究方法，总结了论文的可能创新之处。
第二章，农村民间金融市场的理论基础。本章首先对论文中涉及的“民间金融”这个在经济学与金融学领域十分常见但又极具争议的概念作出了解释及界定，明确了“农村民间金融市场运行机制”的内涵，然后深入分析了农村民间金融市场的主体与履约机制。这一章内容对其他部分的内容起着理论支撑的作用。
第三章，农村民间金融的国际比较与经验借鉴。本章回顾了部分欧美发达国家、亚非发展中国家及我国台湾地区农村民间金融的实践，总结了这些国家和地区农村民间金融发展的基本经验及其对规范我国农村民间金融市场的有益启示。
第四章，中国农村民间金融市场的历史演进与绩效评价。本章分析了我国农村民间金融市场的发展历程，从全国与区域两个角度考察了我国农村民间金融市场的融资规模，运用实证分析方法评价了这一市场的运行绩效，指出农村民间金融市场在促进农民收入增加方面发挥着积极作用，有必要对这一市场进行规范与引导。
第五章，中国农村民间金融市场需求分析。从本章开始，论文从需求、供给及利率三个层面探讨农村民间金融市场的运行机制，为规范农村民间金融市场提供现实依据。本章主要讨论我国农村民间金融市场需求形成的原因，从需求动机及影响因素等方面考察农户的民间金融需求，探讨农村中小企业民间金融需求的动因及获得性。
第六章，中国农村民间金融市场供给分析。本章在分析农村民间金融市场供给形成原因的基础上，考察了农村民间金融市场的资金供给来源，这些资金主要包括农户的盈余资金及部分农村正规金融机构的信贷资金，从农户的信用状况、还贷能力、借贷用途、借贷利率等方面探讨了农村民间金融市场资金供给的影响因素。
第七章，中国农村民间金融市场利率分析。本章首先对农村民间金融市场利率决定进行了一般分析，然后探讨了我国农村民间金融市场的利率现状，指出我国农村民间金融借贷利率具有利率水平高、区域差异大的特点，认为资金供求矛盾突出、市场垄断明显、风险较大是导致我国农村民间金融利率较高的主要原因。
第八章，中国农村民间金融市场规范发展的政策选择。本章是全文的落脚点。在以上章节分析的基础上，本章从明确规范基本原则、优化农村民间金融市场供给环境、引导借贷利率适度回落、增加民间金融制度供给等方面，提出了规范中国农村民间金融市场的政策建议。
Finance is the core of modern economy. The sustainable development of rural economy, the farmer income increase, the rural industrial structure adjustment and the new socialist countryside construction can not be isolated from the huge financial aid. However, the rural official finance grown up in the progress step by step has tended to weaken the supports for rural areas, agriculture and farmers in recent years. The rural official finance supply is hard to meet the financial demands of rural economic main body so that the difficult problem of finance by the households and rural medium- and small-sized enterprises has obviously cropped up. In this case, the informal finance in rural areas has developed at an ever-accelerating rate. The rapid development of rural informal finance has enlarged the finance channels by the household, relaxed the finance supply and demand contradictions and promoted the farmer income growth and rural economic development. However, since the informal finance drifts away from the national formal finance system and is not subjected to the finance laws and regulations, it has lacked the standardized management in organizations and operation mechanism so that it is extremely easy to cause the disputes of borrows and loans, whereby affecting the sustainable and health operation of this market as well as the harmonious stability of rural society. For this reason, research on the operation mechanism of informal finance market in rural areas is of important theoretical and practical significance in promoting standardized operation of informal finance markets in the rural areas, perfecting rural finance system and boosting the construction of socialist new villages and harmonious society in the rural areas.
This thesis channels rural informal finance into the market analysis framework, and such research methods as market analysis, comparative analysis, measurement analysis and questionary investigation are used to carry out the theoretical discussion and utility analysis of operation mechanism of rural informal finance market in China from the demands, supply, interest rate and contract control, etc. of rural informal finance market. The basic conclusions from the studies indicate: the rural informal finance market in China is able to relax the problem of "difficult finance" by the households and rural medium- and small-sized enterprises and also plays an active role in promoting farmer income increase, whose sound operation favors the formation of competitive patterns of rural finance system as well as the perfection of rural financial market. At present, efforts should be made to further improve the operation efficiency of rural informal finance market via the establishment and completion of the relevant systems and also give full play to its active role in serving rural economy. The health operation of this market can further favor the farmer income increase and rural economic growth. Accordingly, the rural informal finance market should be specified only through optimizing the supply environs of rural informal finance market, leading the right drops of borrowing and loaning interest rate and increasing supplies by the informal finance system, so as to give full play to the rural finance markets in serving rural economy.
This thesis consists of 8 chapters.
Chapter 1: Introduction. This chapter deals with the research background, objectives and significance of this thesis, summarizes and reviews research dynamic conditions concerning rural informal finance by the scholars both home and abroad, and suggests the main problems to be solved in combination of the existing research achievements, makes clear the research thinking and research methods of this thesis and summarizes the likely innovations in the thesis.
Chapter 2:Theoretical Basis for Rural Informal Finane Market Research. This chapter firstly gives an explanation and definition for the concept of "informal finance" in this thesis which is of common use but extreme controversy in the fields of economics and finance, and makes clear the conception of "operation mechanism of rural informal finance market " and further analyses the rural informal finance market body and performance mechanism.
Chapter 3: International Comparision and Experience Reference of Rural Informal Finance. This chapter recalls the practices of rural informal finance in part of the developed countries in Europe and the United States and the developing countries in Asia and Africa as well as Taiwan region in our country, and summarizes the basic experience of rural informal finance development in these countries and the region as well as the beneficial revelation for improving operation efficiency of rural informal finance market in our country.
Chapter 4: Historic Evolution and Achievement Evaluation of Rural Informal Finance Market in China. This chapter analyses the developing process of rural informal finance market, investigates the finance scale of informal finance markets in china as viewed form the national and regional two aspects, evaluates the operational achievements of this markets using the utility analysis and points out that the rural informal finance market can play an active role in promoting the farmer income growth so that it is necessary to specify and guide this market.
Chapter 5: Demand Analysis of Rural Informal Finance Market in China. Form the beginning of this chapter, this thesis probes into the operation mechanism of rural informal finance markets from three horizons of demands, supplies and interest rates so as to provide realistic basis for specifying rural informal finance market. This chapter mainly discusses the causes of formation of rural informal finance market demands, investigates into the informal finance demands by the farmer households as viewed from demanding motivations and influence factors and discusses the dynamic causes and obtainability of finance demands by rural medium-and small-sized enterprises.
Chapter 6: Supply Analysis of Rural Informal Finance Market in China. Based on the analysis of formulation reason of rural informal finance market supply, this chapter investigates into the fund supply resources of rural informal finance market. These fund resources mainly include the surplus funds of the farmer households and the part of credit funds from the rural official finance agencies, and discusses the influencing factors upon fund supplies of rural informal finance markets given the credit situations, ability to repay the loans, and use of borrowing loans by the farmer households and loan interest rate, etc.
Chapter 7: Interest Rate Analysis of Rural Informal Finance Market in China. This chapter firstly carries out the general analysis of the interest rate determination of rural informal finance market. Then it analyzes the existing situation of interest rate of rural informal finance market in our country, points out the features of high interest rate and great regional differences of borrowing and loaning interest rates of rural informal finance, and discusses the formation causes of rural informal finance high interest rate.
Chapter 8: Policy Selection of The Specified Development of Rural Informal Finance Market in China. This chapter is the final conclusion of this thesis. Based on the analysis of the above chapters, this chapter presents the policy suggestions for specifying rural informal finance market as viewed form the basic principles of specifications, optimizing the supply environs of rural informal finance market, guiding the right drops of borrowing and loaning interest rate, increasing supplies for informal finance system, etc.
引文
[1] 郭沛．中国农村非正规金融规模估算[J]．中国农村观察，2004(2)：21-25．
[2] 李建军．中国地下金融调查[M]．上海：上海人民出版社，2006．
[3] 朱守银．中国农村城镇化进程中改革问题研究[J]．经济研究参考，2001(6)：36-48．
[4] 王曙光．农村金融与新农村建设[M]．北京：华夏出版社，2006．
[5] 约翰·G．格利，爱德华·S．肖．金融理论中的货币[M]．上海：上海三联书店，1994．
[6] 雷蒙德·W．戈德史密斯．金融结构与金融发展[M]．北京：中国社会科学出版社，1989．
[7] 罗纳德．I．麦金农．金融深化与经济发展[M]．上海：上海人民出版社，1986．
[8] 托马斯·赫尔曼，默多克，斯蒂格利茨．金融约束：一个新的分析框架．载青木昌彦．政府在东亚经济发展中的作用[M]．北京：中国经济出版社，1998．
[9] Stiglitz, J.E.and weiss.A. Credit Rationing in Markets with Imperfect Information[J]. American Economic Review, 1981 (71): 326-331.
[10] 张庆亮．中国农村民营金融发展研究[M]．北京：经济科学出版社，2008．
[11] 罗纳德·I．麦金农．经济发展中的货币和资本[M]．上海：上海三联书店，1997．
[12] Stiglitz, J.E.and weiss.A. Credit Rationing in Markets with Imperfect Formation[J]. American Economic Review, 1981 (71): 326-331.
[13] Anders Isaksson. The Importance of Informal Finance in Kenyanan Manufacturing. The United Nations Industial Development Organization Working Paper No5, May, 2002. www.unido.org.
[14] Aleem, I. Impect information,Screening and The Costs of Informal Lending: A Study of Rural Credit Markets in Pakistan[J]. The Word Bank Economic Review, 1990 (3): 329-349.
[15] Braverman, A.and Stiglitz, J.E. Landlords,Tenants and Technological Innovations[J]. Journal of Development Economics , 1986 (23): 313-322.
[16] Stiglitz, J.E. Incentives and Risk Sharing in Sharecropping[J]. Review of Economic Studies, 1974(41): 397-426.
[17] Besley,T,Coate,S.and Loury,G. The Economics of Roating Savings and Creit Association [J]. The American Economic Review, 1993 (4) : 792-810.
[18] Bottomley, A. Interest Rate Determination in Underdeveloped Rural Areas[J]. American Journal of Agricultureal Economics, 1975 (57): 279-291.
[19] Aleem, I. Impect Information, Screening and The Costs of Informal Lending: A Study of Rural Credit Markets in Pakistan[J].The Word Bank Economic Review, 1990 (3): 329-349.
[20] Hoff, K.and Stiglitz, J.E. Money lenders and Bankers: Price Increasing Subsides in a Monopolistically Competitive Market[J]. Journal of Development Economics, 1998 (52): 429-462.
[21] Greenwood and Jovanovic. Financial Development, Growth, and the Distribution of Income[J]. Journal of Political Economics, 1990, (98): 1076-1107.
[22] Adams, D. W. Taking a Fresh Look at Informal Finance, Informal Finance in Low Income Coumtries.[M]. Westview Press, 1992, CHP2: 5-23.
[23] Jain, S.,Symbiosis Vs. Crowding out: The Interaction of Formal and Informal Credit Markets in Developing Courntries[J]. Journal of Development, 1999 (59): 419-439.
[24] 徐畅．二十世纪二三十年代华中地区农村金融研究[M]．济南：齐鲁书社，2005．
[25] 温铁军．农产信用与民间借贷研究课题主报告[R]．中经网50人论坛，2001-06-07．
[26] 刘庆君．对黄南州农村牧区民间借贷情况的调查[J]．青海金融，2004(12)：23-25．
[27] 傅祖宏．对新疆昌吉州农村民间借贷情况的调查[J]．新疆金融，2003(8)：37-39．
[28] 史晋川等．中小金触机构与中小企业发展研究--以浙江盈州、台州地区为例[M]．杭州：浙江大学出版社，2003．
[29] 宋宏谋．中国农村金融发展问题研究[M]．太原：山西经济出版社，2003．
[30] 张友俊，文良旭．交易契约机制与自律：合水县民间借贷个案研究[J]．金融研究，2002(4)：125-130．
[31] 人民银行南昌中心支行课题组．对江西省民间借贷情况的调查与思考[J]．金融研究，2004(4)：39-41．
[32] 林建华，严长松．湖北省民间借贷利率走势与特征分析[J]．武汉金融，2006(5)：8-11．
[33] 姜雅莉，张祖庆．关中陕北农村民间借贷情况调查研究[J]．安徽农业科学，2006(2)：383-385．
[34] 张军．改革后中国农村的非正规金融部门：温州案例．中国制度变迁的案例研究[M]．北京：中国财政经济出版社，2002．
[35] 江曙霞，秦国楼．信贷配给理论与民间金融中的利率[J]．农村金融研究，2000(7)：3-7．
[36] 郑震龙．我国民间金融利率的决定与绩效[J]．金融教学与研究，2001(5)：6-9．
[37] 姜旭朝．中国民间金触研究[M]．济南：山东人民出版社，1996．
[38] 史晋川等．市场深化中民间金融业的兴起--以浙江路桥城市信用社为例[J]．经济研究，1997(12)：45-50．
[39] 李杨等．中小企业融资与银行[M]．上海：上海财经大学出版社，2001．
[40] 柳松，程昆．农村非正规金融的生成逻辑及其发展趋势研究[J]．广西金融研究，2005(8)：36-39．
[41] 姜旭朝，丁昌锋．民间金融理论分析：范畴、比较与制度变迁[J]．金融研究，2004(8)：12-21．
[42] 李丹红．农村民间金融发展现状与重点改革政策[J]．金融研究，2000(5)：118-125．
[43] 温铁军．农产信用与民间借贷研究课题主报告[R]．中经网50人论坛，2001-06-07．
[44] 王革．民间金融政策往何处去[J]．中国经济快讯，2003(8)：11-14．
[45] 左柏云．民间金融问题研究[J]．金融理论与实践，2001(5)：21-23．
[46] 康正平．农村金融融资瓶颈与民间信用的替代效应分析[J]．金融纵橫，2004(12)：32-35．
[47] 宋磊．农产信贷需求与农村金融市场非均衡态势实证分析[J]．农业经济问题，2006(12)：21-25．
[48] 胡士华．农村非正规金融发展问题研究[D]．成都：西南大学，2007．
[49] 李延敏．中国农产借贷行为研究[D]．杨凌：西北农林科技大学，2005．
[50] 韩俊等．中国农村金融调查[M]．上海：上海远东出版社，2007．
[51] 刘国华，沈君．转型经济国家中小企业发展研究[M]．北京：中国财政经济出版社，2004．
[52] 蒲祖河．农村小企业非正规融资研究[J]．生产力研究，2007(4)：31-32．
[53] 王卓，吴迪．农村民间金融组织监管制度的创新路径[J]．财经科学，2007(10)：39-44．
[54] 胡必亮等．农村金融与村庄发展--基本理论、国际经验与实证分析[M]．北京：商务印书馆，2006．
[55] 冯兴元，何梦笔等．试论中国农村金融的多元化：一种局部知识范式的视角[J]．中国农村观察，2004 (5)：13-18．
[56] 胡必亮等．农村金融与村庄发展--基本理论、国际经验与实证分析[M]．北京：商务印书馆， 2006．
[57] 诸葛隽．民间金融--基于温州的探索[M]．北京：中国经济出版社，2007．
[58] 宋冬林．中国民间金融的兴起与发展前景：温州案例[J]．北方论丛，2005(1)：123-133．
[59] 姜旭朝．中国民间金融研究[M]．济南：山东人民出版社，1996．
[60] 郭斌、刘曼路．民间金融与中小企业发展：对温州的实证分析[J]．经济研究，2002(10)：40-46．
[61] 张海霞．我国地下钱庄的现状、成因及对策研究[J]．商业经济，2006，(6)：112-114．
[62] 梁勤星，熊万良等．四川寄售行、典当行的现状及规范发展对策[J]．西南金融，2006(10)：39-42．
[63] 中国人民银行广州分行课题组．从民间借贷到民营金融：产业组织与交易规则[J]．金融研究，2002(10)：101-109．
[64] 贾生华，吴波．基于声誉的私人契约执行机制，南开经济研究[J]．2004(6)：16-20．
[65] Williams,O.E. Transaction Cost Economics: The Governance of Contractual Relations[J]. Journal of Lawand Economics, 1979 (22): 102-115.
[66] 青木昌彦，比较制度分析[M]．上海：上海远东出版社，2001．
[67] Macaulay, Stewart. Non-Contractual Relationships in Business:: A Preliminary Study[J]. American Sociological Review, 1963 (28): 55-70.
[68] 科斯，哈特，斯蒂格利茨，契约经济学[M]．北京：经济科学出版社，1999．
[69] 青木昌彦．比较制度分析[M]．上海：上海远东出版社，2001．
[70] Braverman, A.and Guash, J.L. Rural Credit Markets and Institutiona in Developing Countries: Lessons for Policy Analysis from Practice and Modern Theory[J]. World Development, 1986 (10): 1253-1267.
[71] 费孝通．乡土中国·生育制度[M]．北京：北京大学出版社，1998．
[72] Kreps, D.&Wilson. Reputation and Imperfect Information[J]. Journal of Economic Theory,1982(27): 15-21.
[73] 陈燕，李晏墅等．声誉机制与金融信用缺失的治理[J]．中国工业经济，2005(8)：73-80．
[74] 卓凯，非正规金融契约治理的微观理论[J]．财经研究，2006(8)：112-123．
[75] Stiglitz, J.E. Incentives and Risk Sharing in Sharecropping[J]. Review of Economic Studies, 1974 (41): 397-426.
[76] 李惠斌，杨雪冬．社会资本与社会发展[M]．北京：社会科学文献出版社，2000．
[77] Besley, T.Coate and Loury.G. The Economics of Roating Savings and Creit Associations, The American Economic Review, 1993 (4): 792-810.
[78] 贺力平．合作金融发展的国际经验及对中国的借鉴意义[J]．管理世界，2002(1)：21-26．
[79] 康卫华．大变革下的当代美国社区银行[J]．国际金融研究，2005(6)：12-16．
[80] 《国外农村金融》编写组．国外农村金融[M]．成都：西南财经大学出版社，1993．
[81] 余振武．非正规金融发展的国际比较研究[D]．济南：山东大学，2005．
[82] 王双正．中国农村金融发展研究[M]．北京：中国市场出版社，2007．
[83] 余振武．非正规金融发展的国际比较研究[D]．济南：山东大学，2005．
[84] 胡士华．农村非正规金融发展问题研究[D]．成都：西南大学，2007．
[85] Dekle R, K.Hamada. On the Development of Rotation Credit Association in Japan[J]. Economic Development and Cultural Change, 2000 (11): 77-90.
[86] Richard L.Meyer&Geetha Nagarajan. Rural Finance Markets in Asia[M].Oxford University Press. 1999．
[87] 胡士华．农村非正规金融发展问题研究[D]．成都：西南大学，2007．
[88] Sen, B. A Study of Moneylenders in Rural Informal Financial Markets[J]. Bangladesh Institute of Development Studies. Studies on Informal Financial Markets Workine Paper. 1988.
[89] 余振武．非正规金融发展的国际比较研究[D]．济南：山东大学，2005．
[90] 周苑春．转型时期我国农村非正规金融研究[D]．重庆：重庆师范大学，2007．
[91] 黄家骅，谢瑞巧．台湾民间金融的发展与演变[J]．财贸经济，2003(3)：91-94．
[92] 陈介玄．货币网络与生活结构[M]．中国台湾：联经出版事业公司，1999．
[93] 黄家骅，谢瑞巧．台湾民间金融的发展与演变[J]．财贸经济，2003(3)：91-94．
[94] 黄永仁，杨金龙．台湾货币与金融论文集[M]．台湾：联经出版事业公司，1995．
[95] 王劲松．非正规金融市场研究[D]．上海：复旦大学，2006．
[96] 邱芳英．由民间互助会谈金融业开放之可行性[J]．银行与保险，2006(3)：31-33．
[97] 周苑春．转型时期我国农村非正规金融研究[D]．重庆：重庆师范大学，2007．
[98] 左臣明，马九杰．正规金融与非正规金融关系研究综述[J]．福建金融管理干部学院学报，2005(6)： 12-15．
[99] Dekle R, K.Hamada. On the Development of Rotation Credit Association in Japan[J]. Economic Development and Cultural Change, 2000 (11): 77-90.
[100] 钱水土，俞建荣．我国农村非正规金融制度：演进路径与政策规范[J]．商业经济与管理，2007 (2)：69-80．
[101] 蒲祖河，杨志敏．民间金融的制度性变迁与创新研究--对温州个案的实证分析[J]．温州大学学，2003(6)：1-6．
[102] 邓英淘，刘建进，张一民．中国农村的民间借贷[J]．战略与管理，1993(1)： 114-120．
[103] 何广文．从农村居民资金借贷行为看农村金融抑制与金融深化[J]．中国农村经济，1999(10)：42-48．
[104] 温铁军．农产信用与民间借贷研究课题主报告[R]．中经网50人论坛，2001-06-07．
[105] 钱水土，俞建荣．我国农村非正规金融制度：演进路径与政策规范[J]．商业经济与管理，2007(2)：69-80．
[106] 郭沛．中国农村非正规金融规模估算[J]．中国农村观察，2004(2)：21-25．
[107] 农业部农村经济研究中心网站http://www.rcre.org.cn/RCRE/GDGC/gdgcdata.htm.
[108] 李建军．中国地下金融调查[M]．上海：上海人民出版社，2006．
[109] 王晓毅．农村王业化过程中的农村民间金融--温州市苍南县钱库镇调查[J]．中国农村观察，1999(1)：52-59．
[110] 中国人民银行广州分行课题组．从民间借贷到民营金融：产业组织与交易规则[J]．金融研究2002(10)：101-109．
[111] 毛金明．民间金融市场研究--对山西省民间融资的典型调查与分析[J]．金融研究，2005(1)：146-153．
[112] 乔桂明．江苏省农村民间金融发展问题研究[J]．农业经济问题，2006(9)：17-21．
[113] 林乐芬，林彬乐．农村金融制度变迁时期的非正规金融探析[J]．现代经济探讨，2002(8)：47-50．
[114] 张胜林，李英民．交易成本与自发激励：对传统农业区民间借贷的调查[J]．金融研究，2004(2)： 125-134．
[115] 高小琼．制度背景、经济运行与民间借贷[J]．金融研究，2004(12)：135-139．
[116] 冯兴元．民间金融期待阳光化[J]．银行家，2006(11)：21-26．
[117] 张建军．从民间金融到区域经济：契约机制与融资瓶颈--广东省恩平市金融机构市场退出后的民间借贷考察[J]．金融研究，2003(5)：64-67．
[118] 姚耀军，陈德付．中国农村非正规金融的兴起：理论及其实证研究[J]．中国农村经济，2005(8)： 45-51．
[119] 潘士远，罗德明．民间金融与经济发展[J]．金融研究，2006(4)：93-101．
[120] 罗剑朝．中国政府财政对农业投资的增长方式与监督研究[M]．北京：中国农业出版社，2004．
[121] 赓国柱，王国军．中国农业保险与农村社会保障制度研究[M]．北京：首都经济贸易大学出版社，2002．
[122] 岳意定．改革和完善农村金融服务体系[M]．北京：中国财政经济出版社，2008．
[123] 中国社会科学院农村发展研究所．2003-2004：中国农村经济形式分析与预测[M]．北京：社会科学文献出版社，2004．
[124] 何军，史清华等．农产民间借贷需求及影响因素实证研究[J]．南京农业大学学报，2005(4)：20-24．
[125] 黎翠梅，陈巧玲．农产民间借贷影响因素的实证研究[J]．经济问题，2007(11)：71-73．
[126] 李扬，杨思群等．中小企业融资与银行[M]．上海财经大学出版社，2001．
[127] 万俊毅，欧晓明．还贷能力信任与农村中小企业融资难题[J]．农业经济问题，2005(9)：31-36．
[128] 胡乐明，张建伟等．真实世界的经济学--新制度经济学纵览[M]．当代中国出版社，2002．
[129] 李建军．中国地下金融调查[M]．上海：上海人民出版社，2006．
[130] 应展宇．中小企业融资：现状、问题及成因[J]．中国经济信息，2004(12)：68-69．
[131] 张军．改革后中国农村的非正规金融部门：温州案例，中国制度变迁的案例研究[M]．北京：中国财政经济出版社，2003．
[132] 郭斌，刘曼路．民间金融与中小城市企业发展：对温州的实证分析[J]．经济研究，2002(10)：13-21．
[133] 乔桂明．江苏省农村民间金融发展问题研究[J]．农业经济问题，2006(9)：17-21．
[134] 罗剑朝．货币银行学[M]．北京：清华大学出版社，2007．
[135] 岳意定．改革和完善农村金融服务体系[M]．北京：中国财政经济出版社，2008．
[136] 谢平，徐忠等．农村信用社改革绩效评价[J]．金融研究，2006(1)：23-39．
[137] 王曙光．农村金融与新农村建设[M]．北京：华夏出版社，2006．
[138] 张晓艳，杨文选．邮政储蓄资金回流农村的障碍分析[J]．乡镇经济，2006(9)：21-23．
[139] 陈颖玫．关于近期邮政储蓄资金自主运用情况的分析[J]．海南金融．2004，9：24-24
[140] 全国人大常委会．关于金融支农问题的调研报告[R]．新浪网，2004-06-24．
[141] 陆磊．农村金融的战略转型：从服务农民到农民拥有[J]．农村金融研究，2007(1)：55-59．
[142] 钟小玲．农村民间借贷持续发展的原因及对策探讨[J]．重庆职业技术学院学报，2006(1)：31-33．
[143] 马克思恩格斯全集1卷[M]．北京：人民出版社，1972．
[144] 周脉伏．信息成本、不完全契约与农村金融机构设置[J]．中国农村观察，2004(5)：38-43．
[145] Braverman, A., and J. L. Guash. Rural Credit Markets and Institutions in Developing Countries: Lessons for Policy Analysis from Practice and Modern Theory[J]. World Development, 1986, (10): 1253-1267.
[146] 刘民权，徐忠俞等．信贷市场中的非正规金融[J]．世界经济，2003(7)：61-73．
[147] 金融缺口、非正规金融与农村金融制度改革--沈阳农村民间借贷研究[J]．金融研究，2006(8)：86-93．
[148] 诸葛隽．民间金融-基于温州的探索[M]．北京：中国经济出版社，2007．
[149] 杜志雄．对农村企业信贷需求与供给的实证分析[J]．中国农村经济，2004(5)：46-55．
[150] 人民银行杭州中心支行征信管理处课题组．将企业间商业信用纳入征信系统的调查研究[J]．浙江金融，2008(2)：9-10．
[151] 张芳．浅谈中小企业运用商业信用融资[J]．金融与经济，2008(1)：18-19．
[152] 王革．中国转轨时期民间金融研究[D]．北京：中国社会科学学院，2002．
[153] 王有海．民间借贷是怎样套取银行信贷资金的[J]．金融信息参考，2005(11)：38-39．
[154] 薛鹏程．银行信贷资金流向民间借贷值得关注[J]．甘肃金融，2007(4)：57-58．
[155] 陈伯军．从我国农村供给型金融抑制看我国农村民间金融的发展[D]．长沙：中南大学，2006．
[156] 万江红．农村民间借贷行为与态度的研究[J]．现代农业科技，2006(9)：178-180．
[157] Bottomley, A. Interest Rate Determination in Underdeveloped Rural Areas[J]. Ameracan Journal of Agricultural Economics, 1975 (57): 279-291.
[158] 刘民权．中国农村金融市场研究[M]．北京：中国人民大学出版社，2006．
[159] 王劲松．非正规金融市场研究[D]．上海：复旦大学，2006．
[160] 胡德官．我国民间金融问题研究述评[J]．中国农村观察，2005(5)：13-18．
[161] 刘民权．中国农村金融市场研究[M]．北京：中国人民大学出版社，2006．
[162] 刘静，郑震龙．我国民间金融的利率分析[J]．城市金融论坛，2000(1)：11-14．
[163] Chandavarkar, A.G. The Premium for Risk as Determinations of Interest Rates in Underdeveloped Areas[J]. The Quarterly Journal of Economics, 1965 (2): 322-327.
[164] Nisbet, C. Interest Rates and Imperfect Composition in The Informal Financial Market of Rural Chile[J]. Economic Development and Cultural Change, 1971 (16): 73-90.
[165] Hoff, K. and Stiglitz, J.E. Money Lenders and Bankers: Price Increasing Subsidies In a Monopolistically Competitive Market[J]. Journal of Development Economics, 1998 (52):429-462.
[166] Bose. Formal-Informal Sector Interaction in Rural Credit Markets[J]. Journal of Development Economics, 1998 (56): 265-280.
[167] Gupta, M.R .and Chaudhuri, S. Formal Credit, Corruption and The Informal Credit Market in Agriculture: A Throretical Analysis[J]. World Development, 1997 (64): 331-343.
[168] 蔡超婴．民间金融高利率现象研究[D]．济南：山东大学，2007．
[169] 王爱俭．中国地下金融：发展现状与理论思考[J]．财贸经济，2004(7)：35-40．
[170] 吴文旭．温州民间借贷资本的风险辨析[J]．浙江金融，2005(11)：256-257．
[171] 刘义圣．关于我国民间利率及其市场化的深度思考[J]．东岳论丛，2007(11)：7-12．
[172] 林建华，严长松．湖北省民间借贷利率走势与特征分析[J]．武汉金融，2006(5)：8-11．
[173] 姜雅莉．陕北农村民间借贷情况调查研究[J]．安徽农业科学，2006(2)：383-385．
[174] 张友俊，文良旭．交易契约机制与自律：合水县民间借贷个案研究[J]．金融研究，2002(4)：125-130．
[175] 皇甫江．内蒙古农村牧区民间借贷问题研究[D]．包头：内蒙古大学，2006．
[176] 潘劲．宁夏农村民间借贷与农村金融体制改革研究[D]．银川：宁夏大学，2006．
[177] 罗剑朝．中国农地金融制度研究[M]．北京：中国农业出版社，2007．
[178] 柳松，程昆．农村非正规金融的生成逻辑及其发展趋势研究[J]．广西金融研究，2005(8)：32-37．
[179] 江曙霞，秦国楼．信贷配给理论与民间金融中的利率[J]．农村金融研究，2000(7)：4-7．
[180] 张军．改革后中国农村的非正规金融部门：温州案例，中国制度变迁的案例研究[M]．北京：中国财政经济出版社，2003．
[181] 丁俊峰，钟亚良．民间融资市场与金融制度[J]．金融研究，2005(12)：161-167．
[182] 胡士华．农村非正规金融发展问题研究[D]．成都：西南大学，2007．
[183] 王爱俭．发展我国社区银行的模式选择[J]．金融研究，2007，(11)：130-137．
[184] 刘坤炜．规范民间金融的一般原则[D]．北京：中国政法大学，2007．
[185] 张杰．中国农村金融制度：结构、变迁与政策[M]．北京：中国人民大学出版社，2003．
[186] 马丽莉．论规范非正规民间金融的制度安排[J]．济南金融，2006(3)：19-21．
[187] 刘军，朱霞梅，市场经济、信用与中介组织机构[J]．生产力研究，2006(9)：81-82．
[188] 曹锡林。改善农村信用环境是新农村建设的当务之急[J]．现代金融，2006(9)：9-10．
[189] 李娟，金麟根等。发展我国农村非正规金融的政策建议[J]．郑州航空工业管理学院学报，2006(5)：45-48．
[190] 彭捷．农村信用环境是构建良好金融生态环境的基础[J]．西南金融，2006(8)：63-64．
[191] 曹锡林．改善农村信用环境是新农村建设的当务之急[J]．现代金融，2006(9)：9-10．
[192] 安箐蔚，任大鹏．我国农村非正规金融的制度障碍与法律完善[J]．农业经济，2005(10)：39-40．
[193] 殷俊华．金融缺口、非正规金融与农村金融制度改革[J]．金融研究，2006(8)：103-110．
[194] 张艳花．农村地区利率市场化改革：基于实践的讨论[J]．中国金融，2007(13)：69-77．
[195] 魏澄荣．马克思的利率市场性理论与我国利率市场化改革[J]．金融与经济，2007(9)：4-8．
[196] 姚耀军．农村金融理论的演变及其在我国的实践[J]．金融教学与研究，2005(5)：2-4．
[197] 罗剑朝．中国农地金融制度研究[M]．北京：中国农业出版社，2007．
[198] 陈云．我国民间金融发展滞后的制度分析[J]．广东财经职业学院学报，2005(8)：31-34．
[199] 李娟，金麟根等．发展我国农村非正规金融的政策建议[J]．郑州航空工业管理学院学报，2006(5)：45-48．
[200] 姜旭朝，邓蕊．民间金融合法化：一个制度视角[J]．学习与探索，2005(5)：207-209．
[201] 张杰．中国金融制度选择的经济学[M]．北京：中国人民大学出版社，2007．
[202] 高亮．规范农村民间金融发展的思考和建议农村经济[J]．农村经济，2007(6)：58-60．
[203] 王卓，吴迪．农村民间金融组织监管制度的创新路径[J]．财经科学，2007(10)：39-44．
[2] 李建军．中国地下金融调查[M]．上海：上海人民出版社，2006．
[3] 朱守银．中国农村城镇化进程中改革问题研究[J]．经济研究参考，2001(6)：36-48．
[4] 王曙光．农村金融与新农村建设[M]．北京：华夏出版社，2006．
[5] 约翰·G．格利，爱德华·S．肖．金融理论中的货币[M]．上海：上海三联书店，1994．
[6] 雷蒙德·W．戈德史密斯．金融结构与金融发展[M]．北京：中国社会科学出版社，1989．
[7] 罗纳德．I．麦金农．金融深化与经济发展[M]．上海：上海人民出版社，1986．
[8] 托马斯·赫尔曼，默多克，斯蒂格利茨．金融约束：一个新的分析框架．载青木昌彦．政府在东亚经济发展中的作用[M]．北京：中国经济出版社，1998．
[9] Stiglitz, J.E.and weiss.A. Credit Rationing in Markets with Imperfect Information[J]. American Economic Review, 1981 (71): 326-331.
[10] 张庆亮．中国农村民营金融发展研究[M]．北京：经济科学出版社，2008．
[11] 罗纳德·I．麦金农．经济发展中的货币和资本[M]．上海：上海三联书店，1997．
[12] Stiglitz, J.E.and weiss.A. Credit Rationing in Markets with Imperfect Formation[J]. American Economic Review, 1981 (71): 326-331.
[13] Anders Isaksson. The Importance of Informal Finance in Kenyanan Manufacturing. The United Nations Industial Development Organization Working Paper No5, May, 2002. www.unido.org.
[14] Aleem, I. Impect information,Screening and The Costs of Informal Lending: A Study of Rural Credit Markets in Pakistan[J]. The Word Bank Economic Review, 1990 (3): 329-349.
[15] Braverman, A.and Stiglitz, J.E. Landlords,Tenants and Technological Innovations[J]. Journal of Development Economics , 1986 (23): 313-322.
[16] Stiglitz, J.E. Incentives and Risk Sharing in Sharecropping[J]. Review of Economic Studies, 1974(41): 397-426.
[17] Besley,T,Coate,S.and Loury,G. The Economics of Roating Savings and Creit Association [J]. The American Economic Review, 1993 (4) : 792-810.
[18] Bottomley, A. Interest Rate Determination in Underdeveloped Rural Areas[J]. American Journal of Agricultureal Economics, 1975 (57): 279-291.
[19] Aleem, I. Impect Information, Screening and The Costs of Informal Lending: A Study of Rural Credit Markets in Pakistan[J].The Word Bank Economic Review, 1990 (3): 329-349.
[20] Hoff, K.and Stiglitz, J.E. Money lenders and Bankers: Price Increasing Subsides in a Monopolistically Competitive Market[J]. Journal of Development Economics, 1998 (52): 429-462.
[21] Greenwood and Jovanovic. Financial Development, Growth, and the Distribution of Income[J]. Journal of Political Economics, 1990, (98): 1076-1107.
[22] Adams, D. W. Taking a Fresh Look at Informal Finance, Informal Finance in Low Income Coumtries.[M]. Westview Press, 1992, CHP2: 5-23.
[23] Jain, S.,Symbiosis Vs. Crowding out: The Interaction of Formal and Informal Credit Markets in Developing Courntries[J]. Journal of Development, 1999 (59): 419-439.
[24] 徐畅．二十世纪二三十年代华中地区农村金融研究[M]．济南：齐鲁书社，2005．
[25] 温铁军．农产信用与民间借贷研究课题主报告[R]．中经网50人论坛，2001-06-07．
[26] 刘庆君．对黄南州农村牧区民间借贷情况的调查[J]．青海金融，2004(12)：23-25．
[27] 傅祖宏．对新疆昌吉州农村民间借贷情况的调查[J]．新疆金融，2003(8)：37-39．
[28] 史晋川等．中小金触机构与中小企业发展研究--以浙江盈州、台州地区为例[M]．杭州：浙江大学出版社，2003．
[29] 宋宏谋．中国农村金融发展问题研究[M]．太原：山西经济出版社，2003．
[30] 张友俊，文良旭．交易契约机制与自律：合水县民间借贷个案研究[J]．金融研究，2002(4)：125-130．
[31] 人民银行南昌中心支行课题组．对江西省民间借贷情况的调查与思考[J]．金融研究，2004(4)：39-41．
[32] 林建华，严长松．湖北省民间借贷利率走势与特征分析[J]．武汉金融，2006(5)：8-11．
[33] 姜雅莉，张祖庆．关中陕北农村民间借贷情况调查研究[J]．安徽农业科学，2006(2)：383-385．
[34] 张军．改革后中国农村的非正规金融部门：温州案例．中国制度变迁的案例研究[M]．北京：中国财政经济出版社，2002．
[35] 江曙霞，秦国楼．信贷配给理论与民间金融中的利率[J]．农村金融研究，2000(7)：3-7．
[36] 郑震龙．我国民间金融利率的决定与绩效[J]．金融教学与研究，2001(5)：6-9．
[37] 姜旭朝．中国民间金触研究[M]．济南：山东人民出版社，1996．
[38] 史晋川等．市场深化中民间金融业的兴起--以浙江路桥城市信用社为例[J]．经济研究，1997(12)：45-50．
[39] 李杨等．中小企业融资与银行[M]．上海：上海财经大学出版社，2001．
[40] 柳松，程昆．农村非正规金融的生成逻辑及其发展趋势研究[J]．广西金融研究，2005(8)：36-39．
[41] 姜旭朝，丁昌锋．民间金融理论分析：范畴、比较与制度变迁[J]．金融研究，2004(8)：12-21．
[42] 李丹红．农村民间金融发展现状与重点改革政策[J]．金融研究，2000(5)：118-125．
[43] 温铁军．农产信用与民间借贷研究课题主报告[R]．中经网50人论坛，2001-06-07．
[44] 王革．民间金融政策往何处去[J]．中国经济快讯，2003(8)：11-14．
[45] 左柏云．民间金融问题研究[J]．金融理论与实践，2001(5)：21-23．
[46] 康正平．农村金融融资瓶颈与民间信用的替代效应分析[J]．金融纵橫，2004(12)：32-35．
[47] 宋磊．农产信贷需求与农村金融市场非均衡态势实证分析[J]．农业经济问题，2006(12)：21-25．
[48] 胡士华．农村非正规金融发展问题研究[D]．成都：西南大学，2007．
[49] 李延敏．中国农产借贷行为研究[D]．杨凌：西北农林科技大学，2005．
[50] 韩俊等．中国农村金融调查[M]．上海：上海远东出版社，2007．
[51] 刘国华，沈君．转型经济国家中小企业发展研究[M]．北京：中国财政经济出版社，2004．
[52] 蒲祖河．农村小企业非正规融资研究[J]．生产力研究，2007(4)：31-32．
[53] 王卓，吴迪．农村民间金融组织监管制度的创新路径[J]．财经科学，2007(10)：39-44．
[54] 胡必亮等．农村金融与村庄发展--基本理论、国际经验与实证分析[M]．北京：商务印书馆，2006．
[55] 冯兴元，何梦笔等．试论中国农村金融的多元化：一种局部知识范式的视角[J]．中国农村观察，2004 (5)：13-18．
[56] 胡必亮等．农村金融与村庄发展--基本理论、国际经验与实证分析[M]．北京：商务印书馆， 2006．
[57] 诸葛隽．民间金融--基于温州的探索[M]．北京：中国经济出版社，2007．
[58] 宋冬林．中国民间金融的兴起与发展前景：温州案例[J]．北方论丛，2005(1)：123-133．
[59] 姜旭朝．中国民间金融研究[M]．济南：山东人民出版社，1996．
[60] 郭斌、刘曼路．民间金融与中小企业发展：对温州的实证分析[J]．经济研究，2002(10)：40-46．
[61] 张海霞．我国地下钱庄的现状、成因及对策研究[J]．商业经济，2006，(6)：112-114．
[62] 梁勤星，熊万良等．四川寄售行、典当行的现状及规范发展对策[J]．西南金融，2006(10)：39-42．
[63] 中国人民银行广州分行课题组．从民间借贷到民营金融：产业组织与交易规则[J]．金融研究，2002(10)：101-109．
[64] 贾生华，吴波．基于声誉的私人契约执行机制，南开经济研究[J]．2004(6)：16-20．
[65] Williams,O.E. Transaction Cost Economics: The Governance of Contractual Relations[J]. Journal of Lawand Economics, 1979 (22): 102-115.
[66] 青木昌彦，比较制度分析[M]．上海：上海远东出版社，2001．
[67] Macaulay, Stewart. Non-Contractual Relationships in Business:: A Preliminary Study[J]. American Sociological Review, 1963 (28): 55-70.
[68] 科斯，哈特，斯蒂格利茨，契约经济学[M]．北京：经济科学出版社，1999．
[69] 青木昌彦．比较制度分析[M]．上海：上海远东出版社，2001．
[70] Braverman, A.and Guash, J.L. Rural Credit Markets and Institutiona in Developing Countries: Lessons for Policy Analysis from Practice and Modern Theory[J]. World Development, 1986 (10): 1253-1267.
[71] 费孝通．乡土中国·生育制度[M]．北京：北京大学出版社，1998．
[72] Kreps, D.&Wilson. Reputation and Imperfect Information[J]. Journal of Economic Theory,1982(27): 15-21.
[73] 陈燕，李晏墅等．声誉机制与金融信用缺失的治理[J]．中国工业经济，2005(8)：73-80．
[74] 卓凯，非正规金融契约治理的微观理论[J]．财经研究，2006(8)：112-123．
[75] Stiglitz, J.E. Incentives and Risk Sharing in Sharecropping[J]. Review of Economic Studies, 1974 (41): 397-426.
[76] 李惠斌，杨雪冬．社会资本与社会发展[M]．北京：社会科学文献出版社，2000．
[77] Besley, T.Coate and Loury.G. The Economics of Roating Savings and Creit Associations, The American Economic Review, 1993 (4): 792-810.
[78] 贺力平．合作金融发展的国际经验及对中国的借鉴意义[J]．管理世界，2002(1)：21-26．
[79] 康卫华．大变革下的当代美国社区银行[J]．国际金融研究，2005(6)：12-16．
[80] 《国外农村金融》编写组．国外农村金融[M]．成都：西南财经大学出版社，1993．
[81] 余振武．非正规金融发展的国际比较研究[D]．济南：山东大学，2005．
[82] 王双正．中国农村金融发展研究[M]．北京：中国市场出版社，2007．
[83] 余振武．非正规金融发展的国际比较研究[D]．济南：山东大学，2005．
[84] 胡士华．农村非正规金融发展问题研究[D]．成都：西南大学，2007．
[85] Dekle R, K.Hamada. On the Development of Rotation Credit Association in Japan[J]. Economic Development and Cultural Change, 2000 (11): 77-90.
[86] Richard L.Meyer&Geetha Nagarajan. Rural Finance Markets in Asia[M].Oxford University Press. 1999．
[87] 胡士华．农村非正规金融发展问题研究[D]．成都：西南大学，2007．
[88] Sen, B. A Study of Moneylenders in Rural Informal Financial Markets[J]. Bangladesh Institute of Development Studies. Studies on Informal Financial Markets Workine Paper. 1988.
[89] 余振武．非正规金融发展的国际比较研究[D]．济南：山东大学，2005．
[90] 周苑春．转型时期我国农村非正规金融研究[D]．重庆：重庆师范大学，2007．
[91] 黄家骅，谢瑞巧．台湾民间金融的发展与演变[J]．财贸经济，2003(3)：91-94．
[92] 陈介玄．货币网络与生活结构[M]．中国台湾：联经出版事业公司，1999．
[93] 黄家骅，谢瑞巧．台湾民间金融的发展与演变[J]．财贸经济，2003(3)：91-94．
[94] 黄永仁，杨金龙．台湾货币与金融论文集[M]．台湾：联经出版事业公司，1995．
[95] 王劲松．非正规金融市场研究[D]．上海：复旦大学，2006．
[96] 邱芳英．由民间互助会谈金融业开放之可行性[J]．银行与保险，2006(3)：31-33．
[97] 周苑春．转型时期我国农村非正规金融研究[D]．重庆：重庆师范大学，2007．
[98] 左臣明，马九杰．正规金融与非正规金融关系研究综述[J]．福建金融管理干部学院学报，2005(6)： 12-15．
[99] Dekle R, K.Hamada. On the Development of Rotation Credit Association in Japan[J]. Economic Development and Cultural Change, 2000 (11): 77-90.
[100] 钱水土，俞建荣．我国农村非正规金融制度：演进路径与政策规范[J]．商业经济与管理，2007 (2)：69-80．
[101] 蒲祖河，杨志敏．民间金融的制度性变迁与创新研究--对温州个案的实证分析[J]．温州大学学，2003(6)：1-6．
[102] 邓英淘，刘建进，张一民．中国农村的民间借贷[J]．战略与管理，1993(1)： 114-120．
[103] 何广文．从农村居民资金借贷行为看农村金融抑制与金融深化[J]．中国农村经济，1999(10)：42-48．
[104] 温铁军．农产信用与民间借贷研究课题主报告[R]．中经网50人论坛，2001-06-07．
[105] 钱水土，俞建荣．我国农村非正规金融制度：演进路径与政策规范[J]．商业经济与管理，2007(2)：69-80．
[106] 郭沛．中国农村非正规金融规模估算[J]．中国农村观察，2004(2)：21-25．
[107] 农业部农村经济研究中心网站http://www.rcre.org.cn/RCRE/GDGC/gdgcdata.htm.
[108] 李建军．中国地下金融调查[M]．上海：上海人民出版社，2006．
[109] 王晓毅．农村王业化过程中的农村民间金融--温州市苍南县钱库镇调查[J]．中国农村观察，1999(1)：52-59．
[110] 中国人民银行广州分行课题组．从民间借贷到民营金融：产业组织与交易规则[J]．金融研究2002(10)：101-109．
[111] 毛金明．民间金融市场研究--对山西省民间融资的典型调查与分析[J]．金融研究，2005(1)：146-153．
[112] 乔桂明．江苏省农村民间金融发展问题研究[J]．农业经济问题，2006(9)：17-21．
[113] 林乐芬，林彬乐．农村金融制度变迁时期的非正规金融探析[J]．现代经济探讨，2002(8)：47-50．
[114] 张胜林，李英民．交易成本与自发激励：对传统农业区民间借贷的调查[J]．金融研究，2004(2)： 125-134．
[115] 高小琼．制度背景、经济运行与民间借贷[J]．金融研究，2004(12)：135-139．
[116] 冯兴元．民间金融期待阳光化[J]．银行家，2006(11)：21-26．
[117] 张建军．从民间金融到区域经济：契约机制与融资瓶颈--广东省恩平市金融机构市场退出后的民间借贷考察[J]．金融研究，2003(5)：64-67．
[118] 姚耀军，陈德付．中国农村非正规金融的兴起：理论及其实证研究[J]．中国农村经济，2005(8)： 45-51．
[119] 潘士远，罗德明．民间金融与经济发展[J]．金融研究，2006(4)：93-101．
[120] 罗剑朝．中国政府财政对农业投资的增长方式与监督研究[M]．北京：中国农业出版社，2004．
[121] 赓国柱，王国军．中国农业保险与农村社会保障制度研究[M]．北京：首都经济贸易大学出版社，2002．
[122] 岳意定．改革和完善农村金融服务体系[M]．北京：中国财政经济出版社，2008．
[123] 中国社会科学院农村发展研究所．2003-2004：中国农村经济形式分析与预测[M]．北京：社会科学文献出版社，2004．
[124] 何军，史清华等．农产民间借贷需求及影响因素实证研究[J]．南京农业大学学报，2005(4)：20-24．
[125] 黎翠梅，陈巧玲．农产民间借贷影响因素的实证研究[J]．经济问题，2007(11)：71-73．
[126] 李扬，杨思群等．中小企业融资与银行[M]．上海财经大学出版社，2001．
[127] 万俊毅，欧晓明．还贷能力信任与农村中小企业融资难题[J]．农业经济问题，2005(9)：31-36．
[128] 胡乐明，张建伟等．真实世界的经济学--新制度经济学纵览[M]．当代中国出版社，2002．
[129] 李建军．中国地下金融调查[M]．上海：上海人民出版社，2006．
[130] 应展宇．中小企业融资：现状、问题及成因[J]．中国经济信息，2004(12)：68-69．
[131] 张军．改革后中国农村的非正规金融部门：温州案例，中国制度变迁的案例研究[M]．北京：中国财政经济出版社，2003．
[132] 郭斌，刘曼路．民间金融与中小城市企业发展：对温州的实证分析[J]．经济研究，2002(10)：13-21．
[133] 乔桂明．江苏省农村民间金融发展问题研究[J]．农业经济问题，2006(9)：17-21．
[134] 罗剑朝．货币银行学[M]．北京：清华大学出版社，2007．
[135] 岳意定．改革和完善农村金融服务体系[M]．北京：中国财政经济出版社，2008．
[136] 谢平，徐忠等．农村信用社改革绩效评价[J]．金融研究，2006(1)：23-39．
[137] 王曙光．农村金融与新农村建设[M]．北京：华夏出版社，2006．
[138] 张晓艳，杨文选．邮政储蓄资金回流农村的障碍分析[J]．乡镇经济，2006(9)：21-23．
[139] 陈颖玫．关于近期邮政储蓄资金自主运用情况的分析[J]．海南金融．2004，9：24-24
[140] 全国人大常委会．关于金融支农问题的调研报告[R]．新浪网，2004-06-24．
[141] 陆磊．农村金融的战略转型：从服务农民到农民拥有[J]．农村金融研究，2007(1)：55-59．
[142] 钟小玲．农村民间借贷持续发展的原因及对策探讨[J]．重庆职业技术学院学报，2006(1)：31-33．
[143] 马克思恩格斯全集1卷[M]．北京：人民出版社，1972．
[144] 周脉伏．信息成本、不完全契约与农村金融机构设置[J]．中国农村观察，2004(5)：38-43．
[145] Braverman, A., and J. L. Guash. Rural Credit Markets and Institutions in Developing Countries: Lessons for Policy Analysis from Practice and Modern Theory[J]. World Development, 1986, (10): 1253-1267.
[146] 刘民权，徐忠俞等．信贷市场中的非正规金融[J]．世界经济，2003(7)：61-73．
[147] 金融缺口、非正规金融与农村金融制度改革--沈阳农村民间借贷研究[J]．金融研究，2006(8)：86-93．
[148] 诸葛隽．民间金融-基于温州的探索[M]．北京：中国经济出版社，2007．
[149] 杜志雄．对农村企业信贷需求与供给的实证分析[J]．中国农村经济，2004(5)：46-55．
[150] 人民银行杭州中心支行征信管理处课题组．将企业间商业信用纳入征信系统的调查研究[J]．浙江金融，2008(2)：9-10．
[151] 张芳．浅谈中小企业运用商业信用融资[J]．金融与经济，2008(1)：18-19．
[152] 王革．中国转轨时期民间金融研究[D]．北京：中国社会科学学院，2002．
[153] 王有海．民间借贷是怎样套取银行信贷资金的[J]．金融信息参考，2005(11)：38-39．
[154] 薛鹏程．银行信贷资金流向民间借贷值得关注[J]．甘肃金融，2007(4)：57-58．
[155] 陈伯军．从我国农村供给型金融抑制看我国农村民间金融的发展[D]．长沙：中南大学，2006．
[156] 万江红．农村民间借贷行为与态度的研究[J]．现代农业科技，2006(9)：178-180．
[157] Bottomley, A. Interest Rate Determination in Underdeveloped Rural Areas[J]. Ameracan Journal of Agricultural Economics, 1975 (57): 279-291.
[158] 刘民权．中国农村金融市场研究[M]．北京：中国人民大学出版社，2006．
[159] 王劲松．非正规金融市场研究[D]．上海：复旦大学，2006．
[160] 胡德官．我国民间金融问题研究述评[J]．中国农村观察，2005(5)：13-18．
[161] 刘民权．中国农村金融市场研究[M]．北京：中国人民大学出版社，2006．
[162] 刘静，郑震龙．我国民间金融的利率分析[J]．城市金融论坛，2000(1)：11-14．
[163] Chandavarkar, A.G. The Premium for Risk as Determinations of Interest Rates in Underdeveloped Areas[J]. The Quarterly Journal of Economics, 1965 (2): 322-327.
[164] Nisbet, C. Interest Rates and Imperfect Composition in The Informal Financial Market of Rural Chile[J]. Economic Development and Cultural Change, 1971 (16): 73-90.
[165] Hoff, K. and Stiglitz, J.E. Money Lenders and Bankers: Price Increasing Subsidies In a Monopolistically Competitive Market[J]. Journal of Development Economics, 1998 (52):429-462.
[166] Bose. Formal-Informal Sector Interaction in Rural Credit Markets[J]. Journal of Development Economics, 1998 (56): 265-280.
[167] Gupta, M.R .and Chaudhuri, S. Formal Credit, Corruption and The Informal Credit Market in Agriculture: A Throretical Analysis[J]. World Development, 1997 (64): 331-343.
[168] 蔡超婴．民间金融高利率现象研究[D]．济南：山东大学，2007．
[169] 王爱俭．中国地下金融：发展现状与理论思考[J]．财贸经济，2004(7)：35-40．
[170] 吴文旭．温州民间借贷资本的风险辨析[J]．浙江金融，2005(11)：256-257．
[171] 刘义圣．关于我国民间利率及其市场化的深度思考[J]．东岳论丛，2007(11)：7-12．
[172] 林建华，严长松．湖北省民间借贷利率走势与特征分析[J]．武汉金融，2006(5)：8-11．
[173] 姜雅莉．陕北农村民间借贷情况调查研究[J]．安徽农业科学，2006(2)：383-385．
[174] 张友俊，文良旭．交易契约机制与自律：合水县民间借贷个案研究[J]．金融研究，2002(4)：125-130．
[175] 皇甫江．内蒙古农村牧区民间借贷问题研究[D]．包头：内蒙古大学，2006．
[176] 潘劲．宁夏农村民间借贷与农村金融体制改革研究[D]．银川：宁夏大学，2006．
[177] 罗剑朝．中国农地金融制度研究[M]．北京：中国农业出版社，2007．
[178] 柳松，程昆．农村非正规金融的生成逻辑及其发展趋势研究[J]．广西金融研究，2005(8)：32-37．
[179] 江曙霞，秦国楼．信贷配给理论与民间金融中的利率[J]．农村金融研究，2000(7)：4-7．
[180] 张军．改革后中国农村的非正规金融部门：温州案例，中国制度变迁的案例研究[M]．北京：中国财政经济出版社，2003．
[181] 丁俊峰，钟亚良．民间融资市场与金融制度[J]．金融研究，2005(12)：161-167．
[182] 胡士华．农村非正规金融发展问题研究[D]．成都：西南大学，2007．
[183] 王爱俭．发展我国社区银行的模式选择[J]．金融研究，2007，(11)：130-137．
[184] 刘坤炜．规范民间金融的一般原则[D]．北京：中国政法大学，2007．
[185] 张杰．中国农村金融制度：结构、变迁与政策[M]．北京：中国人民大学出版社，2003．
[186] 马丽莉．论规范非正规民间金融的制度安排[J]．济南金融，2006(3)：19-21．
[187] 刘军，朱霞梅，市场经济、信用与中介组织机构[J]．生产力研究，2006(9)：81-82．
[188] 曹锡林。改善农村信用环境是新农村建设的当务之急[J]．现代金融，2006(9)：9-10．
[189] 李娟，金麟根等。发展我国农村非正规金融的政策建议[J]．郑州航空工业管理学院学报，2006(5)：45-48．
[190] 彭捷．农村信用环境是构建良好金融生态环境的基础[J]．西南金融，2006(8)：63-64．
[191] 曹锡林．改善农村信用环境是新农村建设的当务之急[J]．现代金融，2006(9)：9-10．
[192] 安箐蔚，任大鹏．我国农村非正规金融的制度障碍与法律完善[J]．农业经济，2005(10)：39-40．
[193] 殷俊华．金融缺口、非正规金融与农村金融制度改革[J]．金融研究，2006(8)：103-110．
[194] 张艳花．农村地区利率市场化改革：基于实践的讨论[J]．中国金融，2007(13)：69-77．
[195] 魏澄荣．马克思的利率市场性理论与我国利率市场化改革[J]．金融与经济，2007(9)：4-8．
[196] 姚耀军．农村金融理论的演变及其在我国的实践[J]．金融教学与研究，2005(5)：2-4．
[197] 罗剑朝．中国农地金融制度研究[M]．北京：中国农业出版社，2007．
[198] 陈云．我国民间金融发展滞后的制度分析[J]．广东财经职业学院学报，2005(8)：31-34．
[199] 李娟，金麟根等．发展我国农村非正规金融的政策建议[J]．郑州航空工业管理学院学报，2006(5)：45-48．
[200] 姜旭朝，邓蕊．民间金融合法化：一个制度视角[J]．学习与探索，2005(5)：207-209．
[201] 张杰．中国金融制度选择的经济学[M]．北京：中国人民大学出版社，2007．
[202] 高亮．规范农村民间金融发展的思考和建议农村经济[J]．农村经济，2007(6)：58-60．
[203] 王卓，吴迪．农村民间金融组织监管制度的创新路径[J]．财经科学，2007(10)：39-44．
© 2004-2018 中国地质图书馆版权所有 京ICP备05064691号 京公网安备11010802017129号 地址：北京市海淀区学院路29号 邮编：100083 电话：办公室：(+86 10)66554848；文献借阅、咨询服务、科技查新：66554700 |