温州银行发展战略研究
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摘要
当前随着全球经济一体化步伐的加快,监管政策的完善以及中国加入WTO后金融市场的全面开放,处于“第三梯队”的城市商业银行为了自己在激烈的竞争中能占有一席之地,纷纷制定了各自的发展战略。温州地处浙江东南沿海,是全国首批14个沿海开放城市之一、全国唯一的金融综合改革试验区,是中国经济改革开放的前沿阵地,“温州经济”、“温州模式”、“温州商人”在全国乃至全世界都已成了响当当的品牌。因此,如何借助“温州”品牌优势找准市场定位,成为温州银行在当前竞争中突破重围、实现可持续发展的关键所在。因此,研究温州银行发展战略具有重要的理论意义和应用价值。
本文在结构上共分七章。包括导论、商业银行战略管理的概述、我国城市商业银行的地位与发展趋势、温州银行发展战略的SWOT分析、温州银行发展战略的选择以及温州银行发展战略的实施,最后是结论与展望。文章通过对我国城市商业银行的金融地位、发展现状与趋势以及对温州银行发展状况进行培析,从战略的角度,通过SWOT技术对温州银行的优势、劣势、机会和威胁各因素进行分析,总结SWOT分析矩阵,从而得出温州银行发展战略的方向,并对温州银行的发展战略作出理论选择。最后,对发展战略的实施给出了具体的途径和方法,同时从业务创新和风险防范的角度给予实现温州银行发展战略的战术支持和风险保障。
本文表明,温州银行的市场定位为“立足温州、支持温商、服务温州人”,打造“精品零售银行”,发展战略目标是“立足温州、辐射全国、接轨国际。”因此,要实现战略目标,温州银行必须以市场定位为导向,以温州人为依托、以温州人经济为载体、以全国温州商会为平台,通过联合并购、借道村镇银行等方式布局温州银行的分支机构,实行跨区域经营战略方针,同时要加快完善“客户中心主义”的经营模式,加强风险文化建设,重视人才开发和培养,构建特色业务体系,通过引进境外战略投资者引领上市,走国际化道路,实现跨越式的良性发展。
The current pace of globalisation of speeding up the improvement of the regulatory policy and China's accession to the WTO after the full liberalization of the financial market, is in the "third Echelon" commercial bank to own in fierce competition to gain a foothold, have developed their own development strategies. Wenzhou is located in Zhejiang southeast coast, is the country's first 14 coastal cities, the only test of the comprehensive reform of the financial district, is China's economic reform and opening up of frontiers, and the "Wenzhou economy" and the "Wenzhou model" and the "Wenzhou businessmen" in the country and the world has become a big brand. Therefore, how to use the "Wenzhou" brand positioning accurately as Wenzhou Bank in the current competition to break the siege, to achieve sustainable development. Therefore, the Bank development strategy of Wenzhou has important theoretical and practical value.
This article is structurally divided into seven chapters. Includes introduction, overview of the strategic management of commercial banks, commercial banks of the status and development trend, the Wenzhou Bank development strategy of the SWOT analysis, Wenzhou Bank development strategy of selecting and Wenzhou Bank development strategy, and finally the conclusion and Outlook. Article by commercial banks in financial status, current status and trends, as well as on the Bank's development status of Pui on, from a strategic perspective, through a SWOT technology on the Bank's strengths, weaknesses, opportunities and threats for analysis of all factors, summary SWOT matrix, which concluded that the Bank development strategy in Wenzhou, direction, and on the development strategy of Wenzhou Bank made theory. Finally, the implementation of the development strategy gives specific ways and means, at the same time from the business innovation and risk prevention perspective to achieve the Bank's development strategy in Wenzhou tactical support and risk protection.
This article shows that the Bank's market position in Wenzhou, as the "base temperature of Wenzhou, Wenzhou people, service, create a" boutique "retail banking", the development of the strategic objective is "based on the whole country, Wenzhou, standard international. "Thus, to achieve strategic objectives, Wenzhou Bank must be oriented to market positioning to Wenzhou people rely on to Wenzhou economy as the carrier, to national Wenzhou Chamber of Commerce as a platform, through the joint acquisition and merger, lent village banks, layout bank branches in Wenzhou, cross-regional operation and strategic approach to accelerate the development of the" customer-centered "management mode, enhance risk culture, development and cultivation of talent, build a distinctive business system, through the introduction of overseas strategic investors Guide listing, take the road to internationalization, leaping benign development.
本文在结构上共分七章。包括导论、商业银行战略管理的概述、我国城市商业银行的地位与发展趋势、温州银行发展战略的SWOT分析、温州银行发展战略的选择以及温州银行发展战略的实施,最后是结论与展望。文章通过对我国城市商业银行的金融地位、发展现状与趋势以及对温州银行发展状况进行培析,从战略的角度,通过SWOT技术对温州银行的优势、劣势、机会和威胁各因素进行分析,总结SWOT分析矩阵,从而得出温州银行发展战略的方向,并对温州银行的发展战略作出理论选择。最后,对发展战略的实施给出了具体的途径和方法,同时从业务创新和风险防范的角度给予实现温州银行发展战略的战术支持和风险保障。
本文表明,温州银行的市场定位为“立足温州、支持温商、服务温州人”,打造“精品零售银行”,发展战略目标是“立足温州、辐射全国、接轨国际。”因此,要实现战略目标,温州银行必须以市场定位为导向,以温州人为依托、以温州人经济为载体、以全国温州商会为平台,通过联合并购、借道村镇银行等方式布局温州银行的分支机构,实行跨区域经营战略方针,同时要加快完善“客户中心主义”的经营模式,加强风险文化建设,重视人才开发和培养,构建特色业务体系,通过引进境外战略投资者引领上市,走国际化道路,实现跨越式的良性发展。
The current pace of globalisation of speeding up the improvement of the regulatory policy and China's accession to the WTO after the full liberalization of the financial market, is in the "third Echelon" commercial bank to own in fierce competition to gain a foothold, have developed their own development strategies. Wenzhou is located in Zhejiang southeast coast, is the country's first 14 coastal cities, the only test of the comprehensive reform of the financial district, is China's economic reform and opening up of frontiers, and the "Wenzhou economy" and the "Wenzhou model" and the "Wenzhou businessmen" in the country and the world has become a big brand. Therefore, how to use the "Wenzhou" brand positioning accurately as Wenzhou Bank in the current competition to break the siege, to achieve sustainable development. Therefore, the Bank development strategy of Wenzhou has important theoretical and practical value.
This article is structurally divided into seven chapters. Includes introduction, overview of the strategic management of commercial banks, commercial banks of the status and development trend, the Wenzhou Bank development strategy of the SWOT analysis, Wenzhou Bank development strategy of selecting and Wenzhou Bank development strategy, and finally the conclusion and Outlook. Article by commercial banks in financial status, current status and trends, as well as on the Bank's development status of Pui on, from a strategic perspective, through a SWOT technology on the Bank's strengths, weaknesses, opportunities and threats for analysis of all factors, summary SWOT matrix, which concluded that the Bank development strategy in Wenzhou, direction, and on the development strategy of Wenzhou Bank made theory. Finally, the implementation of the development strategy gives specific ways and means, at the same time from the business innovation and risk prevention perspective to achieve the Bank's development strategy in Wenzhou tactical support and risk protection.
This article shows that the Bank's market position in Wenzhou, as the "base temperature of Wenzhou, Wenzhou people, service, create a" boutique "retail banking", the development of the strategic objective is "based on the whole country, Wenzhou, standard international. "Thus, to achieve strategic objectives, Wenzhou Bank must be oriented to market positioning to Wenzhou people rely on to Wenzhou economy as the carrier, to national Wenzhou Chamber of Commerce as a platform, through the joint acquisition and merger, lent village banks, layout bank branches in Wenzhou, cross-regional operation and strategic approach to accelerate the development of the" customer-centered "management mode, enhance risk culture, development and cultivation of talent, build a distinctive business system, through the introduction of overseas strategic investors Guide listing, take the road to internationalization, leaping benign development.
引文
①胡礼文,《城市商业银行发展战略：理论基础与战略框架》浙江金融2006年第9期,第33页
②顾海滨,米强.《城市商业银行跨区域经营国内外研究综述》经济学动态 2009年 第6期
③GuntherTichy, Vienna.'What do we Know about Sueeess and Failure of Mergers'[M], JournalofIndustry,2001, 1(4):347-394
①谢绍荣,《我国城市商业银行区域化发展战略研究》河海大学硕士论文2007年
⑤包括商业银行内外部、宏微观经济环境分析,行业的经济特征、变革的驱动因素、竞争结构、市场集中度、行业中取得成功的关键因素—KSF等分析。
⑥主要是商业银行核心竞争力分析。
⑦淘金者《论商业银行战略管理》淘金者范文,, www. taojz.com
①数据来源：中国银行业监督委员会官方网站
①资料来源：《2010年全国城市商业银行发展论坛第十次会议主题报告》
①数据来源：中国银行业监督管理委员会官方网站统计数据
①韩雪萌,入世以来我国城商行取得10个突破金融时报2006年11月27日第3版
①数据来源：中国银行业监督委员会官方网站
①观点来源：中科软件园http://www.4oa.com/bggw/sort02910/sort03087/sort03145/231169.html
①RAROC:是英文Risk Adjusted Return on Capital的缩写,意为风险调整后资本收益率。总行对支行考核的公式为：RAROC=(帐面利润+训整项目-经济资本×平均经济资本回报率)/经济资本
①陈敬拢,《城市商业银行发展战略的SWTO分析——以浙江为例》经营理论研究2008年第13期第50-51页
①陈先环,柴欣,唐国跃《基于SWTO分析矩阵的徽商银行发展战略》华东经济管理2007年第9期第25页
[1]胡礼文.城市商业银行发展战略：理论基础与战略框架[J].浙江金融.2006.09
[2]顾海滨,米强.城市商业银行跨区域经营国内外研究综述[J],经济学动态,2009.6
[3]Berger, AN. Distribution-free Estimatesof Effieieney in the US Banking Eystemand Test of the Standard Distributional AssumPtions[J], Journal of Productivity Analysis4,1993:261-292
[4]Maret M.Blair. ownership and Control:Rethinking Corporate Governance for the Twenty-first century[J], The Brookings Institution,1995
[5]Vishny, Robert. W. Legal Determinants of External Finance [J], Journal-of Finanee, Julyl997, 52(3).
[6]Jith Jayaraine and Philip Straham. Entry Restrietions,Industry Evolution,and Dynamie Efficiency:Evidence fron Commereial Banking [J], J.L.and Eeon,1998:239,245
[7]费雷德·威斯通等著.兼并、重组与公司控制[M].唐旭等译.经济科学出版社,1998
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[51]蒙自江.建行肇庆市分行发展战略研究[D]：[硕士学位论文].武汉：华中科技大学,2007
[52]陈先环,柴欣,唐国跃.基于SWOT分析矩阵的徽商银行发展战略[J].华东经济管理,2007(09)25
[53]俞俐文.加强我国商业银行操作风险管理的探析[J].浙江金融,2008(04)
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[57]王发红,朱锋.国商业银行业务创新问题研究[J].济南金融,2001(08)30
[58]鲁莹.关于我国商业银行内部控制的思考[J].边疆经济与文化,2005(10)05
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[60]王怡.改善商业银行内部控制的措施[J].财会通讯,2004(09)01
[61]刘洋.我国商业银行内部控制的现状与对策[J].商业文化(学术版),2007(07)30
[62]蒋戈蓓.加强商业银行内部控制浅探[J].魅力中国,2009(11)25
[63曾芳.我国商业银行内部控制的现状与对策[J].企业家天地下半月刊(理论版),2007(06)15
[64]佟威.加强商业银行业风险内部控制机制[J].才智,2009(12)15
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②顾海滨,米强.《城市商业银行跨区域经营国内外研究综述》经济学动态 2009年 第6期
③GuntherTichy, Vienna.'What do we Know about Sueeess and Failure of Mergers'[M], JournalofIndustry,2001, 1(4):347-394
①谢绍荣,《我国城市商业银行区域化发展战略研究》河海大学硕士论文2007年
⑤包括商业银行内外部、宏微观经济环境分析,行业的经济特征、变革的驱动因素、竞争结构、市场集中度、行业中取得成功的关键因素—KSF等分析。
⑥主要是商业银行核心竞争力分析。
⑦淘金者《论商业银行战略管理》淘金者范文,, www. taojz.com
①数据来源：中国银行业监督委员会官方网站
①资料来源：《2010年全国城市商业银行发展论坛第十次会议主题报告》
①数据来源：中国银行业监督管理委员会官方网站统计数据
①韩雪萌,入世以来我国城商行取得10个突破金融时报2006年11月27日第3版
①数据来源：中国银行业监督委员会官方网站
①观点来源：中科软件园http://www.4oa.com/bggw/sort02910/sort03087/sort03145/231169.html
①RAROC:是英文Risk Adjusted Return on Capital的缩写,意为风险调整后资本收益率。总行对支行考核的公式为：RAROC=(帐面利润+训整项目-经济资本×平均经济资本回报率)/经济资本
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[34]杨天夫.锦州市商业银行发展战略研究[D]：[硕士学位论文].锦州：河北工业大学,2007
[35]王凯,蔡简建,杨晓丽.宁波银行发展战略分析[J].华东经济管理.2009,23(1)：16-26
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[38]闫庆悦,李臻.我国城市商业银行发展战略研究文献综述[J].合作经济与科技,2010
[39]黄文炳西方商业银行发展战略的特点及启示[J].金融理论与实践.2003,(04)
[40]李楠.青岛银行股份有限公司跨区域经营战略研究[D]：[硕士学位论文].北京：北京交通大学,2009
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[42]张钧涵.股份制商业银行一流支行的构建——战略、创新与实施[D]：[硕士学位论文].重庆：重庆大学,2004
[43]资彬.我国城市商业银行市场定位研究[D]：[硕士学位论文].济南：山东大学,2010
[44]宝海清.西部民族地区城市商业银行区域化发展研究[D]：[硕士学位论文].北京：中央民族大学,2008
[45]高琳.刍议城市商业银行的发展战略[N].河北广播电视大学学报.2008(05)
[46]王静娅.论中小商业银行在后金融危机下的发展战略[J].金融理论与实践,2009(10)
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[49]张熙.谈商业银行的战略转型[J].现代商业,2009(08)
[50]刘婵娟,田永营.美国商业银行个人理财服务的特点[J].河北企业,2008(09)
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[52]陈先环,柴欣,唐国跃.基于SWOT分析矩阵的徽商银行发展战略[J].华东经济管理,2007(09)25
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[62]蒋戈蓓.加强商业银行内部控制浅探[J].魅力中国,2009(11)25
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