WTO背景下中国外资银行监管的法律问题研究
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摘要
加入WTO后，以GATS及其附录、《关于金融服务承诺的谅解》、《全球金融服务贸易协议》为主体内容的WTO金融服务贸易法律制度将对我国外资银行监管法律制度的改革产生深远影响。中国入世后，按照开放银行业的承诺，对外资银行在经营业务和设立地域等方面的限制会逐步取消，这必将促进银行业服务市场的飞速发展。但是外资银行的大量涌入自然也会带来巨大风险，为了克服金融服务国际化的浪潮带来的弊端，需要我国建立并完善银行监管法律体系，以最低的监管成本将风险控制在最低水平，在为外资银行创造一个良好的竞争秩序的同时，保证我国金融政策得以实施，并保持稳定的金融秩序，以达到既遵守WTO规则、履行政府承诺，又促进我国经济发展、规避金融风险的目的。因此，现阶段如何借鉴国际先进经验，加强对外资银行的监管，已成为我国深化金融改革，保障国民经济持续、健康、稳步发展的重要课题。
本文以世界贸易组织的有关规则为标准，在分析外资银行在我国的发展现状和发展前景以及我国引进外资银行利与弊的基础上，指出了在加入世贸组织后我国外资银行监管立法应当遵循的原则和目标及在外资银行监管中存在的问题，进而提出了完善我国外资银行监管制度的建议。
After China's WTO accession, the legal system about WTO banking service commerce, whose main contents are GATS and appendices, "On the understanding of Banking Service Promise" and "Agreement on Banking Service Commerce on a Global Scale", will exert a profound influence on the reform of the legal system supervising China's foreign banks. After China's accession to the WTO, according to the promise to open banking operations, the Chinese government will progressively remove restrictions of operational businesses and regions for foreign banks. It will speed up development of bank's market. While in the mean time, the rushing in of the foreign banks will surely bring tremendous risks. Our government needs to set up and improve law system of banking in order to overcome the disadvantages brought about by the financial globalization. In order to follow pertinent regulations and the government's promises, speed up the economy development, evade the banking risks as well, an order of fair competition for foreign banks should be created to put China's monetary policies into effect, to bring the possible risks under control at the least supervision cost. Hence, how to make use of the international advanced experiences and enhance the supervision over foreign banks will be at ask for China to deepen the financial reform and protect the national economy to develop continuously, healthily and steadily.
According to the WTO's relative regulations and on the basis of analyzing the developing actuality and foreground and construing the advantages and disadvantages of foreign banks, this article points out certain principles and objectives to be observed for China's legislation after the entrance into WTO and point out some problems in the foreign bank supervising. Moreover, this article put forward some advices on further improving the legislation in respect of the supervision over foreign banks.
本文以世界贸易组织的有关规则为标准，在分析外资银行在我国的发展现状和发展前景以及我国引进外资银行利与弊的基础上，指出了在加入世贸组织后我国外资银行监管立法应当遵循的原则和目标及在外资银行监管中存在的问题，进而提出了完善我国外资银行监管制度的建议。
After China's WTO accession, the legal system about WTO banking service commerce, whose main contents are GATS and appendices, "On the understanding of Banking Service Promise" and "Agreement on Banking Service Commerce on a Global Scale", will exert a profound influence on the reform of the legal system supervising China's foreign banks. After China's accession to the WTO, according to the promise to open banking operations, the Chinese government will progressively remove restrictions of operational businesses and regions for foreign banks. It will speed up development of bank's market. While in the mean time, the rushing in of the foreign banks will surely bring tremendous risks. Our government needs to set up and improve law system of banking in order to overcome the disadvantages brought about by the financial globalization. In order to follow pertinent regulations and the government's promises, speed up the economy development, evade the banking risks as well, an order of fair competition for foreign banks should be created to put China's monetary policies into effect, to bring the possible risks under control at the least supervision cost. Hence, how to make use of the international advanced experiences and enhance the supervision over foreign banks will be at ask for China to deepen the financial reform and protect the national economy to develop continuously, healthily and steadily.
According to the WTO's relative regulations and on the basis of analyzing the developing actuality and foreground and construing the advantages and disadvantages of foreign banks, this article points out certain principles and objectives to be observed for China's legislation after the entrance into WTO and point out some problems in the foreign bank supervising. Moreover, this article put forward some advices on further improving the legislation in respect of the supervision over foreign banks.
引文
[1] 杨政才主编：《实用金融知识大全》，1993年版，香港文化教育出版社。
[2] 龙莺，翟大伟：“WTO与外资银行监管”，载《开放时代》1999年第3期。
[3] 姚梅镇、宗劲松：《外商投资企业法教程》，1994版，法律出版社。
[4] 1995年6月28日国家计委、国家经贸委、外经贸部发布的《外商投资产业指导目录》。
[5] Black's Law Dictionary.
[6] 《邓小平文选》(1975-1982)，1983年版，人民出版社。
[7] 孙国华、朱景文：《法理学》，1999年版，中国人民大学出版社。
[8] 张忠军《金融监管法论》，1998年版，法律出版社。
[9] 万红《美国金融管理制度和银行法》，中国金融出版社1995年版。
[10] 房汉廷：《中国的外资金融机构分析》，载《管理世界》1997年第4期。
[11] 2002年2月1日起施行的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》及其《实施细则》。
[12] 潘会生：《比较银行法》，1994年，中国金融出版社。
[13] 宿景祥：“WTO成员国签署《世界金融服务贸易协定》”，载《世界知识》1995年第17期。
[14] 邹立刚、张桂红：《对外资金融机构的法律监管》，2001年版，法律出版社。
[15] 林志远：“我国会融监管的十大基本理沦问题”，载《上海金融》1995年第9期。
[16] 曹建明、贺小勇：《世界贸易组织》，1999年版，法律出版社。
[17] 朱钟棣：“国际金融服务贸易的发展情况和我国的现状”，载《世界贸易组织动态与研究》1998年第3期。
[18] 1994年《有关金融服务承诺的谅解》中，全面阐述了“市场准入”的内涵。
[19] 汪尧田编审：《乌拉圭回合谈判最终文件》，1993版，中国对外贸易出版社。
[20] 李妍：《中国加入WTO与外资银行的法律规制》，载《上海财经大学学报》2000年第8期。
[21] 许军珂：“关于完善引进外资金融机构立法的几点思考”，《外交学院学报》，1998年第2期。
[22] 姚秉琪：“论对外资银行的监管政策及措施”，《上海海运学院学报》，1998年第3期。
[23] 徐忆媛，张红：“进入WTO中国银行业面临的挑战及对策”，《首都经济》2000年第1期。
[24] 耀文：“外资银行成为我国金融体系重要组成部分”，《金融时报》2003年8月26日第一版。
[25] 文大江：《外资银行是否渗透到中国“腹地”》，2004年01月30日，《国际商报》。
[26] 刘文华主编：《WTO与中国金融法律制度的冲突与规避》，2001年版，中国城市出版社。
[27] 何焰：“加入WTO对我国银行业的影响与对策”，《中国加入WTO法律问题研讨会论文集》，武汉市法学会。
[28] 焦瑾璞：《WTO与中国金融业未来》，2000年版，中国金融出版社。
[29] 文介平：“目前银行立法存在的问题及政策建议”，载《深圳金融》2002年第3期。
[30] 吴志攀主编：《国际金融法》，1999年版，法律出版社。
[2] 龙莺，翟大伟：“WTO与外资银行监管”，载《开放时代》1999年第3期。
[3] 姚梅镇、宗劲松：《外商投资企业法教程》，1994版，法律出版社。
[4] 1995年6月28日国家计委、国家经贸委、外经贸部发布的《外商投资产业指导目录》。
[5] Black's Law Dictionary.
[6] 《邓小平文选》(1975-1982)，1983年版，人民出版社。
[7] 孙国华、朱景文：《法理学》，1999年版，中国人民大学出版社。
[8] 张忠军《金融监管法论》，1998年版，法律出版社。
[9] 万红《美国金融管理制度和银行法》，中国金融出版社1995年版。
[10] 房汉廷：《中国的外资金融机构分析》，载《管理世界》1997年第4期。
[11] 2002年2月1日起施行的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》及其《实施细则》。
[12] 潘会生：《比较银行法》，1994年，中国金融出版社。
[13] 宿景祥：“WTO成员国签署《世界金融服务贸易协定》”，载《世界知识》1995年第17期。
[14] 邹立刚、张桂红：《对外资金融机构的法律监管》，2001年版，法律出版社。
[15] 林志远：“我国会融监管的十大基本理沦问题”，载《上海金融》1995年第9期。
[16] 曹建明、贺小勇：《世界贸易组织》，1999年版，法律出版社。
[17] 朱钟棣：“国际金融服务贸易的发展情况和我国的现状”，载《世界贸易组织动态与研究》1998年第3期。
[18] 1994年《有关金融服务承诺的谅解》中，全面阐述了“市场准入”的内涵。
[19] 汪尧田编审：《乌拉圭回合谈判最终文件》，1993版，中国对外贸易出版社。
[20] 李妍：《中国加入WTO与外资银行的法律规制》，载《上海财经大学学报》2000年第8期。
[21] 许军珂：“关于完善引进外资金融机构立法的几点思考”，《外交学院学报》，1998年第2期。
[22] 姚秉琪：“论对外资银行的监管政策及措施”，《上海海运学院学报》，1998年第3期。
[23] 徐忆媛，张红：“进入WTO中国银行业面临的挑战及对策”，《首都经济》2000年第1期。
[24] 耀文：“外资银行成为我国金融体系重要组成部分”，《金融时报》2003年8月26日第一版。
[25] 文大江：《外资银行是否渗透到中国“腹地”》，2004年01月30日，《国际商报》。
[26] 刘文华主编：《WTO与中国金融法律制度的冲突与规避》，2001年版，中国城市出版社。
[27] 何焰：“加入WTO对我国银行业的影响与对策”，《中国加入WTO法律问题研讨会论文集》，武汉市法学会。
[28] 焦瑾璞：《WTO与中国金融业未来》，2000年版，中国金融出版社。
[29] 文介平：“目前银行立法存在的问题及政策建议”，载《深圳金融》2002年第3期。
[30] 吴志攀主编：《国际金融法》，1999年版，法律出版社。